“贷款保证保险竞争加剧 险企提高贷款额度抢顾客”

以前，各地贷款担保保险的贷款额通常不超过300万元，但武汉的新增业务上升到500万元

■本报见习记者苏向杳

最近，一家财险企业联合当地保监局、银行在武汉推广贷款担保保险，此次贷款担保保险贷款额度从原来的最多300万元增加到500万元，承诺将给予贷款公司越来越多的优惠和补贴。

在贷款额度放宽的背后，保险公司对贷款担保保险业务资源的抢夺正在加剧。 广西保监局小额业务负责人陈晓峰告诉记者，小额业务有广阔的快速发展前景，各保险企业之间的竞争逐渐加剧。

贷款额提高200万元

《证券日报》记者了解到，根据上述金融保险企业与当地保监局、银行近期联合发行的《科技型公司贷款担保保险操作指引》，贷款担保保险最高额度不超过500万元，利率不超过基准利率的1.2倍，保险费为贷款额的2%-2.2%， 公司经审查获得保险贷款后，其所在区管委会将给予公司50%的信用评级或评级费用补贴、40%的保险费补贴、25%的利息折扣在内的补贴。

从申请流程来看，贷款保险适用于科技型公司申请无担保贷款或利用知识产权、股权、应收账款等质押物申请贷款。 这些公司在得到区管委会、经营银行、试点保险企业对信用资格的共同认识后，可以获得贷款保险资格。 目前，第一批贷款申请已进入审批程序。

在风险防范方面，该《指导原则》规定，保险公司、银行和东湖高新技术产业开发区管委会共同对贷款公司进行日常管理和跟踪服务。 如果发生还款逾期，办理保险的企业、银行、管委会将按5∶2∶3的比例承担逾期风险。

此前许多保监局也开始推行贷款担保保险。 人保财险重庆分企业小额业务相关负责人告诉记者，上海的小额业务做得最早、最好。

据记者统计，目前多推行的小额贷款金额均在300万元以下。 贷款对象为微型公司、小型科技型公司、农村种植养殖巨头、城乡创业者单独住房等，其中微型企业、城乡创业者最高可贷款50万元。 银行贷款利率最高不上升人民银行同期基准利率30%，年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%。 另外，借款人有条件自愿提供抵押或担保时，经营银行和保险企业可以根据借款人的信用状况，适当降低贷款利率和保险费率，融资价格约为同期市场费用的三分之一。

与以往多办的微商相比，这次中小企业担保保险贷款额从300万元增加到500万元，增加了200万元。 然后，其浮动利率也被下调，从原来的银行贷款利率上浮到30%以下，利率上浮到基准利率的1.2倍以下，也就是基准利率的20%以下。 另外，关于保险费，年保险费率合计最高从贷款本金的2.3%以下降至2%-2.2%，约定50%的信用评估或评级费用补助金、40%的保险费补助金、25%的利息折扣。

很明显，新的贷款保证保险不仅提高了贷款额，还降低了保险费等各种费用。 对此，陈晓峰表示，由于贷款担保保险风险较高，贷款门槛自然会提高，但保险企业也存在竞争关系，费用调整不可避免。

人保财险重庆分公司小业务负责人告诉记者，目前分公司企业对分公司企业有贷款额度考核，他所在的企业通过加大推动力吸引了更多人。

政策支持上有差距

陈晓峰告诉记者，广西保监局大力宣传贷款担保保险，但仍存在政府相关政策支持不足、风险基金不足等问题。 他说，目前广西贷款担保保险以商业保险企业运营为主，保监局主要采取措施优化服务环境，并进行了相关调查，为中小企业融资提供条件。

华泰财险相关业务负责人向记者表示，该企业2009年上报了“科技型中小企业短期贷款履约保险”产品，目前正在北京、上海参与此类项目。 中小企业融资难也一直是热门话题，其中特别是保险在融资相关问题上的作用、发挥的作用、参与方式等是保险业面临的新课题，近年来也在探讨和尝试。 但是，这个保险种类距离试行还不到两年。 基础数据、费用修订、风险管理都处于初期，还不成熟。 华泰财险还在尝试，备受关注。

另外，陈晓峰还告诉记者，目前微型公司融资渠道不足，保险企业微型公司业务存在竞争，但整体上微型公司融资缺口巨大，因此保险企业“可以做好所有业务”。

安邦保险的一位业务负责人告诉记者，目前该企业在贷款担保保险方面只提供50万元以上的担保产品，50万元以下的业务企业暂时不提供保险，对保额有严格要求。

另外，上述人保财险重庆分公司的业务人员也希望得到越来越多的政策支持，“帮助越来越多的微型公司获得融资”，特别是政府加大保险企业的推动力，让更多的微型公司了解贷款担保保险这一产品