“P2P引入保险 保平台还是保项目存争议”

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经记者朱丹丹丹从北京出发

在要求担保的呼声高涨的情况下，保险公司以第三方机构介入的模式开始受到业界人士的关注。

《每日经济信息》记者近日获悉，继今年5月财路通与中国人寿财险北京分企业开始在保险、信用保险和其他财产保险行业开展合作后，多家平台打算与保险企业开展业务合作。 其中，国寿财保北分计划与宜信开展金融机构贷款损失信用保险业务合作，共富网也与保险企业就风险保障问题进行了协商。

但是，p2p平台引入保险企业究竟是保平台还是保项目，业内人士对此意见不一致。

在多个平台引进保险企业

财路通与中国人寿财产保险股份有限企业北京分公司的具体合作方法是:保险企业综合判断财路通的核心业务系统、信用评级系统和风力控制系统，并由财路通通过系统对接保险范围内借款人的新闻和风力控制批的依据与保险企业同步 保险企业对财路通p2p平台的风控环节进行全程监控。 p2p平台上的借款人逾期还款情况时，保险企业在确认新闻后，向财路通平台提出索赔。

“在宜信与国寿财险的北分合作中，宜信企业、信托企业以及保险企业三方将为用户服务。 宜信将为小额信贷集合信托计划投保，为保险企业在信托计划下的借款人违约风险提供保险保障服务，为投资者的资金安全提供多重征信，从而探索与保险企业更深入的合作模式。 ”据宜信相关人士介绍。

共富网首席执行官隋阿宁也向《每日经济信息》记者证实，共富网与国有控股财产保险签署了战术合作协议，达成了战术合作。 据介绍，共富网主要做互联网供应链金融，作为业务的一环，可以引入保险企业的险种，如汽车保险、房地产保险。

在谈到上述几种保险导入模式的不同时，一位业内人士指出，保险企业与财道通的合作，将由保险企业监控整个平台的运营、参与业务流程，并且对具体业务目标的批量承保，有很高的概率。 宜信也在为目标投保信用保险，但是各保险企业的险种和实际的合作方案不同。 宜信和中航信托从2009年开始合作，信托企业发行系列化小额贷款集合信托计划，向合格的投资者募集信托计划资金，信托计划用于向自然借款人发放小额贷款。 小额、分散的特点大大降低了信托计划的投资风险。 信用保险合作一旦实施，第三方公共信服的权威保险机构将提供服务，投资者购买信托产品将更加放心。

此外，据该人介绍，共富网的合作模式是投保人为借款人，受益人为平台第三方担保机构。

这些宜信人士还向记者表示，信用保险与p2p领域的结合是一个非常新概念，此前信用担保类保险主要应用于银行等金融机构和其他大型商贸交易，随着p2p领域、网络金融、大数据等行业的快速发展，国内信用保险 但是随着合作的发展，需要应对越来越多的问题，如建立更好的风险预测模型，开发适合p2p的保险产品等。

你保证平台还是项目？

从财路通与保险企业合作的模式可以看出，其保险是整个平台，宜信以自保人、中航信托为被保险人，在国寿财险北分投保金融机构贷款损失信用保险，相对来说是金融业的合作。

“平台是新闻服务的中介，不承诺贷款本金的收益，不承担信用风险和流动性风险等。 保险企业保证平台没有意义，标的也没有确定。 因此，平台与保险企业的合作应该通过数据和经验的积累，明确风险水平，科学设定产品费率，保证项目而不是平台。 ”。 隋阿宁想。

安宜投首席执行官杨浩则分析说，从p2c平台来说，保险企业愿意担保平台。 但是，从保险企业的角度来看，应该只能保证项目。 由于项目风险不同，无法按照标准化产品的模式切入，技术上也存在一定的障碍。 如果涉及反担保抵押手续，它与担保企业模式没有实际差异，不换药。

杨浩表示，与p2c相比，之前流传下来的p2p具有与保险企业合作的相对特点，但在积累大数据方面，目前平台的数据量还不够。 在实际运行中，项目发生风险时，保险企业的理赔门槛必须高于担保企业的代偿门槛。

陆浪涛在《每日经济信息》记者介绍说，保平台是保项目，与p2p平台的商业模式有关，商业模式直接决定交易结构，不同的交易结构可以采取不同的模式。 例如，对于制作信用小额贷款产品的p2p平台来说，只能向平台投保。 否则保险企业运营价格高，保险费率不能降低，没有可操作性。 如果p2p平台运营的业务是大额借款业务，可以根据项目情况分别投保。