“启动两年后 国寿大病保险首度盈利”

经记者黄俊玲从北京出发

年8月，国家发改委、卫生部、保监会等六部委联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》(以下简称《意见》)，从城镇居民医保基金、新农合基金中提取一定比例或额度作为大病保险资金，并将其纳入商业保险企业 但是，按照政府的计划，保险公司的收益率得到了控制，另外，大病医疗保险不允许保险公司进行风险筛选，所以行业对大病保险业务的收益前景不好。

现在，大病保险的意见发表已经两年了。 今年8月下旬召开的国务院常务会议在以往试点的基础上，坚定提出将大病保险推向全国。

国务院的这种部署，来源于“潜力”迄今为止试点取得的效果。 中国人寿( 601628，sh )今年上半年的大病保险业务由赤字转为盈余，就是这一效果的最好体现。

低汇率和恶性竞争会导致损失

年8月24日，保监会、卫生部等六部委联合发表《意见》，截至目前，大病保险已经实施了两年。 到了今年8月，保险业“新国十条”提出要按照全面开展城乡居民大病保险的要求，做好受托承包工作，不断完善机制，提高保障水平。 最近召开的国务院会议确定在全国范围内推进大病保险工作的开展。

但是，大病保险迄今为止一直陷入赤字。 年报显示，国内大病保险项目承保主力中国人寿，其大病保险业务第一年亏损曾一度引起市场关注。 根据中国人寿年报数据，期间企业在辽宁、吉林等省市共中标76个城乡居民大病保险业务项目，保险业务收入25.14亿元，提取保险合同准备金共计14.79亿元，利润总额-2.47亿元。 《每日经济信息》记者了解到，目前提供大病保险的主力有人保和中国人寿两家，剩下的保险企业也有参加，据调查，中国人寿也是当时唯一公开大病保险第一年经营数据的保险企业。

关于大病保险业务，一家保险公司的张先生坦言很难做。 他认为，其原因主要有两个方面。 另一方面，价格过低，另一方面保险企业在这个过程中起着和“出纳”几乎相同的作用，对于风险的管控保险企业几乎不起作用。 特别是在招标过程中，虽然政府原来的报价很低，但是各个保险企业为了抢夺市场不断降低价格。 对此，一家保险公司的精算师总结认为，大病保险费率本来就低，个别保险公司大幅降价，因此更容易亏损。

事实上，保险公司之间的恶性竞争不少。 据内蒙古保监局消息，年5月，包头市医保局对城市居民大病商业补充保险项目进行招标采购，招标采购价为30元/人/年。 在投标过程中，以大地保险包头为中心的分公司企业通过降价的方法以25元/人/年报价，最终中标该项目。 因此，大地保险包头中心的分公司被内蒙古保监局罚款10万元。 年，中国人寿甘肃省分企业也因在甘肃省城乡居民大病保险政府采购工作中存在低价竞争的不正当竞争行为，被当地保监局罚款15万元。

政府和公司倾向于合理

在监管机构打击不正当竞争、保险公司自身管理水平逐步提高的情况下，大病保险业务终于看到了盈利前景。

根据中国人寿半年度数据，报告期企业大病保险业务收入38.93亿元，大病保险业务赔偿支出15.57亿元，大病保险业务赔偿支出比去年同期增长996.5%，首要原因是大病保险业务规模增加。 上半年大病保险业务利润总额为500万元，较去年同期亏损0.75亿元有所好转。 利润总额变动的主要原因是微利业务受到赔偿金变动的影响。

业内人士表示，政府对大病保险经办保险企业的要求是“保本微利”，不能大赚一笔，但保险企业也不能长期亏本经营。 作为第一经营者的中国人寿成功实现了微利，说明大病保险具有持续经营能力。

一位初创企业陈在与《每日经济信息》记者交流时坦言，市场开始趋于合理，不仅是保险企业，地方政府也趋于合理。 一方面保险公司这样恶意的压价比第一年经营初期少了，另一方面，地方政府看到保险公司以前赤字太多，现在开始有点考虑。 一些地方政府开始设立弹性机制，如果赤字过多，就会给保险公司一点补贴。 目前，保险公司基本上做到了不亏损。 如果有损失的话，可能在价格分配上。 现在保险公司也开始考虑价格问题，在经营战略上也开始分化，有些企业认为大病保险项目不赚钱，所以积极性不高，但考虑到与地方政府的关系和快速发展战术方面，想做一点大病保险项目的中小保险

他认为，随着大病保险业务的全国宣传和新版保险国十条的实施，保险企业办政府的业务有可能增加，目前业务量少是首要的，如果未来保险业务量足够大，保险企业办大病保险业务的特点将在未来显露出来