“小微金融调整为“三个不低于” 从增量向质效提升”

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经记者张威从北京

随着国家经济的快速发展进入新常态，小额金融服务也将进入新的业态。

中国银监会近日发布了《关于年小额金融服务业的指导意见》(以下简称《指导意见》)。 (将年银领域小额金融服务业的目标从以往单纯侧重贷款增速和增速的“两个以上”调整为“三个以上”。 即在比较有效提高贷款增速的基础上，努力实现小额金融服务业增速

业内人士向《每日经济信息》记者表示，2008年提交的“两个以上”为“三个” 贷款户数主要从普惠的角度考虑，贷款获取率主要从效率的角度考虑，新的“三不低”主要是形成普惠和质效并重的一套指标体系。

实际上，无论是继续保持贷款增长率不低于各贷款的平均增长率，还是申贷获得率不低于去年同期水平，信贷结构的调整都依然向中小企业倾斜。 不同的是，微型公司的金融服务不是简单的增量，而是侧重于对顾客的覆盖面和顾客的申贷获得率。

一方面，国家经济快速发展进入新常态，推动产业结构调整、转型升级，另一方面，微型公司又极多又复杂，微型金融相关指标也需要不断深化、升级。 微型公司是一个比较多、复杂的群体，微型金融服务也不稳定，需要在不同的时期内执行不同的评价指标。

迄今为止，“2个以上”要求在去年同期水平以上，但在推进小额金融业务的初期，以增加的量为指标是很简单的，另一方面，在推进业务时也很有效。

数据显示，截至去年12月底，全国小额公司贷款余额20.70万亿元，占全部贷款余额的23.85%，比年初增加3.08万亿元，比去年同期增加1731亿元，比各贷款余额增加4 全国微型公司贷款户数1144.6万户，比去年同期增长9.0%，微型公司金融服务的覆盖面稳步扩大。

但是，如果从连续6年推进开始追求数量增长，科学性和结构将被忽视，因此在增加值上更加重视对顾客的覆盖面和顾客的申贷获得率，在新常态下银监会动态调整指标将更加科学。

之所以把“中小企业贷款的户数在去年同期的户数以上”作为新的目标，也是因为现在的中小企业集团有很大的诉求。

据全国不完全统计，目前小客户5000多万户，银行只有1000多万户，4000多万户有可能因各种原因直接融资或通过其他方式等方式融资，因此以融资户数为目标

另外，除监管部门制定的微型公司标准外，银行在实际服务中，相对于微型公司制定的标准具有一定的差异性。 有些银行没有让客户完全下沉，如果贷款没有落实到真正的微型公司，就能满足增量要求。 在此次调整中，银监会之所以将小额公司贷款账户数不低于去年同期的账户数作为一个指标，就是指出了这一不恰当的选择。 现在，对客户数量提出监管要求，银行即使是小额客户也比以前低落。

另外，由于商业银行的定位和客户群不同，一些银行善于精准营销，信用通过率高，一些银行不太强调精准营销，信用获取率会稍低，所以这次是中小企业的申 事实上，从商业银行自身的经营管理规则来看，也需要保持比较高、比较稳定的信用通过率，有利于银行经营管理的效率化。