“寿险密码：三巨头去年15款热销产品14款是分红险”

黄俊玲刘锋记者从北京、成都出发

红色风险的爆发程度令人难以置信。 年，两种红色风险保险费的收入居然超过了500亿元。 经过为期一周的详细调查，《每日经济信息》记者为你垄断了目前寿险市场的三巨头——中国人寿( 601628sh )、平安人寿) 601318sh )、本保险) 601336sh )年来最“叫座”的15种寿险产品。

三大寿险公司以红色风险为主

2009年以来，我们看到当时寿险市场存在着“重投资、轻保障”，也就是将保险作为财科技商品出售的种种弊端，在中国保监会的倡导下，寿险市场掀起了以“结构调整”、“回归保障”为主旋律的市场转型运动。

在此背景下，各大寿险企业纷纷缩小各自的投资保险、万能保险等投资型保险产品。 另外，在新会计准则下，万能保险、投保人保险费不再全额计入保险费，分红保险全额计入。 另外，由于顾客对理财型保险的兴趣，在市场和寿险企业的共同努力下，分红保险将成为市场的绝对主角。

据《每日经济信息》记者统计，此次统计包含的15种寿险产品中，年最低的销售门槛为平安鑫利，其年保费收入为50.89亿元，保费收入包括新单和续期收入。 销售金额最高的是“国寿新鸿泰两全保险”产品，其年保费收入达到584.32亿元，为寿险之王。 不仅如此，中国人寿“国寿鸿盈两全保险”的年保费收入也达到560亿元，排名第二，中国人寿保险老大的实力毋庸置疑。 此次统计包含的15种寿险产品中，纯保障型产品仅为“康宁终身”，其保费收入达到276亿元。

话说在寿险领域的集体转换保障目前，顾客购买最多的产品还是商品房，但纯保障型产品似乎难以被认可，寿险市场的转换道路还很漫长。

国寿:三大产品的支付期未超过十年

来自中国人寿的年报显示，该企业年销售额最大的5款保险产品分别为国寿新鸿泰两全险(分红型)； 第二位是国寿鸿盈两全险(分红型)； 第三位是康宁终身保险。第四位是国寿圆满一生(分红型)，保险费收入为239亿3200万； 排在第五位的是国寿福禄双喜(分红保险)，保险费收入为169.04亿美元。 其中康宁终身保险和国寿圆满一生两种保险已经停止销售，为年续保险费收入。

据统计，中国人寿去年保费收入排名前五的保险产品除康宁终身外，其余均为分红保险产品——保费来看，这五款产品总保费达到1829.64亿元，中国人寿年总保费收入3182.75亿元，据此计算， 从销售渠道来看，最畅销的国寿新鸿泰两全和国寿鸿盈两全险三大类产品均来自银保渠道，来自保险渠道的产品有两大类。

此外，《每日经济信息》记者还发现，除康宁终身和圆满一生停止销售外，剩下的三种保险产品的支付期最长未超过10年。

国寿新鸿泰两家全保全年销售584亿元。 其中新单保险费收入59.3亿元。 那个卖点是什么？

资料显示，新鸿泰两种全险的首要优点是收费方式灵活，分为一次支付方式和全年支付方式，其中年费只能选择10年支付方式，投保人在保险期可以选择5年期、6年期、10年期3种 保险责任包括支付到期保险金和疾病死亡保险金。 而且每年的红利。 另一方面，中国人寿鸿盈两全保险在支付方式和保险期限上比新鸿泰两全保险更灵活，其支付方式分为不重复的费用和分期收费，其中分期收费又可分为三年、五年、十年三种，保险期限方面为六年、十年和十五年三种

对此，中国人寿某从事银保销售的郝女士在与《每日经济信息》记者交流时表示，目前他们首要销售的是新鸿泰金典。 这个保险可以理解为新鸿泰两全险和国寿鸿盈两种产品的组合。 因为新鸿泰两全保险只有一次不重复的收费和十年的支付方法，而新鸿泰金典有多种支付方法。 例如，有一次不重复的费用、三年的支付方法

(/S2 ) )平安) 5个产品都可以每年返还)/S2 ) )。

据中国平安年报报道，平安人寿销量前五的保险产品，富贵人生保费收入181.77亿，金裕人生保费收入101.52亿，财富一生保费收入63.92亿，鸿利两险保费收入53.7亿，鑫利两险保费收入50.89亿。 这五种产品均为分拨保险，其总保险费收入占平安人寿年保险费收入的38%。

任何产品都有一定的共性，包括合同生效后，每一年(每两年或每三年)根据基本保险金额按一定比例返还，另一个好处是返还保险企业在死亡时缴纳的保险费。

平安人寿北京分公司的王先生表示，财富一生目前停止销售，但现在北京比较大众化的产品我们称之为“三鑫”产品。 包括鑫盛、鑫利、鑫祥。 这三种产品几乎可以覆盖顾客子女的教育、养老、健康等风险。

本:红双喜独占四席

根据本保险年报，该企业保费收入前5位的产品分别为红双喜新c项双全险，其保费收入达244.68亿，红双喜盈余宝利双全险，其保费收入88.15亿，尊重人生年金保险，其保费收入73.74亿， 在红双喜两全险a项下，其保费收入为73.74亿的这5款产品均为分红保险，其中红双喜均为银保产品，尊重人生为保险产品，但本险红双喜系列产品均采用保额分红的模式。

资料显示，本保险最畅销的红双喜新c型是期交型分红保险，提供了疾病的隐患和意外的隐患，第一是销售5年期交期10年到期的产品。

记者手记

(/S2 ) )要想变革人寿保险，需要改变意识(/S2 ) )。

两年多过去了，寿险市场的产品结构仍未发生较大变化。 红色风险是保障型产品吗？ 严格来说，应该不算。 毕竟，顾客购买红色风险，图上的还是分红，是理财投资。 从中国人寿、中国平安、本保险三大寿险巨头的保费15项前5位保险产品来看，可以说是纯保障型产品的只有中国人寿的康宁终身，而且该产品全年的保费收入是持续保费收入，不是新的单一保费。

买保险应该重视收益还是保障？ 在保险领域，这几年转型成为热门话题，要求回归保障，但实际上最畅销的还是红色风险(资产管理类)产品。 根据保监会的数据，年健康保险保费收入691亿美元，人身意外保险费334亿美元，这两个保险费相对于1.4万亿美元的总保险费真是小巫见大巫。

年报显示，中国人寿年总投资利润为3.51%，比上年下降1.6个百分点。 平安年总投资收益率为4.1%，该企业年总投资收益率为5.0%。 本保险年投资收益率为3.8%，该企业年投资收益率为4.3%。 受去年保险领域投资水平不佳的影响，今年保险企业的股息减少是不争的事实。 人寿保险总裁李良温3月15日确定，今年一些保险企业的股息可能低于银行一年的定期存款。 这对保险企业管理者来说将是一个巨大的考验。 事实上，年保险业已经提前迎来了考验。 年报显示，四大a股上市保险公司的退保金额达到655亿元，分红保险为重灾区。

保险变革不仅需要保险企业进行变革，也需要客户的意识进行变革。

刘锋、黄俊玲。