“众安在线首款产品明日上线 释放淘宝保证金或数百亿”

经记者涂颖浩出生于上海

上周，“三马”旗下的国内首个网络保险企业众安在线推出了首个网络保险产品“众乐宝”。 这个保险上鲜明地印着“蚂蚁”的印记。 合作开发淘宝，客户群确定淘宝的销售对象，发售与销售对象的交易能力进行比较的“保证金”计划。 具有十分优越的渠道特点，自然受到各方关注，其中1年有3%的定价汇率成为热门话题

《每日经济信息》记者表示，全安在线备受期待的“全乐宝”将于明天( 12月5日)正式为淘宝卖家提供服务，它到底是一款怎样的产品？ 卖方对这种创新的保险产品有何看法？ 对此，《每日经济信息》记者日前通过淘宝卖家、众乐宝内部人士进行了深入调查。

释放资金达到数百亿

安妮是淘宝的四石卖家，经营家具装饰店。 “这几年，店铺的销售额通常很高，但顾客满意度一直很高，店铺得分维持在4.9。 ’安妮告诉《每日经济信息》记者，作为兼职卖家，为了让顾客放心购物，安妮交了保证金，给顾客做了店铺的信用保证。

上周，淘宝“众乐宝——保证金计划”的内测引起了她的观察。 支付保险费30元，签订合同后，系统显示保证金余额为1000元，原1000元保证金将立即返回支付宝( Alipay )，“这笔钱可以拿去双12商品。 ”。

和安妮一样，1000元流动资金增加的是大学生李先生，他经营了4年的游戏积分卡、充值卡业务。 “汪在得到消息说我内部测量成功后，马上点了。 根据提示，一步一步地操作。 付了30元。 再去看支付宝( Alipay )，已经增加了970元！ 保险金真的解冻了。 再去看消保中心，还是有1000元，不过是信用账户。 ”

给这个产品投保的过程非常简单，卖家可以在后台看到两个账户。 一个是现金账户额，另一个是信用账户额。 卖方可以通过“一键转换”将现金账户额转换为信用账户额，保证金扣除一年保险费后剩下的资金将立即解冻到卖方的支付宝( Alipay )账户。

该产品目前实行统一的费率标准，一年的保险费占保险额的3%。 但是，《每日经济信息》记者接触到的许多淘宝销售者表示产品合算，除了继续享有客户保障标志外，释放的保证金存入银行利息也在3%以上。

目前，400万卖家中一半以上最低要缴纳1000元保证金，乐观预计将成为保险客户，释放资金量可达数百亿规模。

引进保险在三方面谋求巧妙

“众乐宝”主张的理赔程序创新在于“先垫付，后追赔偿”。 买卖双方发生权利纠纷时，店铺需要向购买者支付赔偿金，“众乐宝”先垫付赔偿金，然后向销售者追钱。 这种理赔形式，对卖方来说，提高了资金的采用效率； 对购房者来说，保险先行赔款可以缩短维权流程，更好地提升购房者的购物体验。

与其说“众乐宝”在两面设定了巧妙的方法，不如说是以问题为目标。 众安保保险首席执行官尹海在企业起步时表示，产品设计涵盖整个网络诉求供应链，“用一个产品处理一个问题”。

在与《每日经济信息》记者的采访中，乐宝内部人士表示:“在调查该产品的过程中，淘宝网共有900万左右的卖家，其中400万以上的卖家缴纳了保证金，其中50%以上为中小微卖家，这是事实。 通过与中小卖方的信息表达，我们认识到以前以交纳保证金的形式一律销售，引进保险不仅可以帮助卖方顺利交易，建立良好的信用体系，提高资金的利用率，还可以为这个产品 ”

根据之前流传的保险分类，“众乐宝”是典型的“履约保险”，通过与EC平台的密切合作，发现电子商务中牵涉到保证金这个“痛点”，以保险的形式代替保证金资金池，年中显现， 重要的是，保证金不能互通，但保险金很好。

除了卖方和买方之外，EC平台正是“众乐宝”巧妙的第三者。 解冻资金后放回EC平台，不得不说淘宝的如意算盘很精明。 除了高收益的诱惑和随时提取的便利之外，比起一年期存款，解冻资金明显更喜欢“余额宝”。 不难想象借助“众乐宝”和“余额宝”的力量。

以商品丢失或破损为目标

尹坦说，互联网保险是新兴行业，可分解借鉴的数据很少，所有安全保险的首要风险来源于产品设计问题。 “有必要在创新和保险的本质之间踩上平衡木。 ”保险产品不仅比货币基金和债券多且复杂，还在于保险是一个重监管领域。

对“大众乐宝”来说，首要风险来源于产品的定价。 当卖方面临信用或其他风险时，公共安全保险为赔偿兜底。 据“众乐宝”内部人士介绍，目前该产品的统一费率设计可以覆盖运营价格、人力价格等，由于存在的风险，“众乐宝”也做好了损失的准备。 未来，在产品定价中，将根据卖方信用累积的差异，设计不同的汇率，在定价创新中进行探索，并建设完整的信用体系。

与“众乐宝”牵手的淘宝就像试点一样，已经广泛普及，以达到一定的信用判断能力为前提，也有其他具有相似诉求的EC平台。

“众乐宝”只是众安保险的第一步。 尹海表示，未来企业的业务主要体现在三个方面，除了电子商务外，还存在移动支付带来的安全风险和基于互联网的信用担保保险。

作为电子商务的一环，“众乐宝”率先以商家的信用为目标出现。 此外，在商品真伪、商品质量、售后服务等方面，都隐藏着产品的创新。 特别是物流方面的商品丢失和破损，很可能成为众安保险下一步的要点。