“泛鑫案昨开庭 外逃老总被控集资诈骗罪”

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经记者涂颖浩出生于上海

去年8月，上海最大的保险中介公司上海泛鑫保险代理企业(以下简称泛鑫保险) )的美女老总跑路事件引发一连串风波，震惊了整个保险行业，随后引发监管部门对全国保险中介的大整顿。

泛鑫案发生11个月后，昨天( 7月10日)上午9点30分，上海市第一中级人民法院开庭审理泛鑫案，泛鑫保险实际控制人、总经理陈怡被追究集资诈骗罪。 《每日经济信息》记者从案件审理现场获悉，泛鑫模式“冒长险短时间干”已曝光真实身份。

根据去年泛鑫保险官网的相关情况，海康人寿、光永明、幸福人寿、泰康人寿、昆仑健康、日光保险6家公司开展了业务合作。 在今年新公布的保险企业年报中，关于泛鑫事件的影响，涉及到了一些保险企业。 其中，泛鑫事件给幸福人寿和海康人寿造成严重伤害，仅这两家公司的合计金额就达到3.58亿元，其他企业也受泛鑫事件拖累。

“长时间冒险短”的模式难以维持

泛鑫模式本身并不多，而是庞杂的，通过“长投保短时间”的模式，将20年期的保险产品虚构成1~3年期的财富科技商品，以10%的高额收益率吸引顾客购买，承诺高额利润，实际上是来自保险企业的佣金。

检方指控称，从年1月至年12月，陈怡分别与被告江杰和谭睿合作，通过挂职、收购等方式，实际管理了泛鑫保险、浙江永力和中海盛邦3家保险代理企业。

年2月至年7月，陈怡、江杰以泛鑫保险、浙江永力和中海盛邦的名义，与6家保险企业签署了销售保险产品的《保险代理协议》，在上海、浙江招募了400多名保险代理人组成销售团队。

泛鑫保险以“高佣金”和“高福利”吸引代理商拉保单，但顾客大多是亲戚朋友。 陈怡表示，他们代理人的收入都依赖于新顾客带来的收益。 根据检方提供的消息，年5月泛鑫保险统计的客户人均保险费为15万元。

这些收益来自保险企业给泛鑫保险的佣金，陈怡表示，第一年的佣金为保险费的105%~110%，20年的佣金为170%~200%。 截至年6月，保险代理人获得的佣金和利息收益为保险费收入的70﹪~80﹪，随后上升到120%。 在高额佣金和收益下，泛鑫保险只能通过不断吸引新客户资金来弥补此前的资金损失空，从而形成了庞氏骗局。

章子怡供认了检方查明的犯罪事实，但对于“长线短做”的泛鑫模式，希望通过引入风投、上市等方法来填补资金上的“漏洞”，而不是故意欺诈。 陈怡表示，计划为此花100万年薪来江杰做企业高级顾问，建设运营部规范企业业务。 战术部希望与风投企业合作，在海外上市。 但最终资金链断裂了。

鑫案影响非常大，据数据显示，通过代理人或银行工作人员在江、浙、沪等地向4433人共销售上述虚假保险财物科技商品约13亿元，通过上述手续费返还方法追回约10亿元。 截至目前，3000多名受害者实际损失了约8亿元。

资金链断裂，带钱逃跑了

年5月，泛鑫保险的资金链问题由保监会再次调查。 到这里，陈怡开始计划逃跑。 年7月28日，陈怡、江杰将5000万元港币转移到香港后，携带83万多欧元等巨额现金及饰品、奢侈品等逃往国外，直至在斐济被逮捕归案。

法庭透露的消息称，陈怡通过刷卡、虚假开具收据等方式将泛鑫保险资金兑现到个人账户。 根据检察院的调查，陈怡六个月的费用记录为300万元。 逃出国外拥有的奢侈品中，名表11枚，名包和鞋各20多件，珠宝40多件。

陈怡掌握了泛鑫保险的财务，为其资金兑现提供了便利。 据说陈怡个人的9张银行卡中现金往来达到7亿7000万元。

在庭审中，陈怡的辩护称，这种运营模式最初是由同一个泛鑫保险创业团队的谭睿想出来并使用的。 谭睿作为陈怡的亲信，担任运营总监，负责解决业务上的所有事情。

2009年，陈怡和其他5人组成创业团队加盟泛鑫保险，这家企业进入了保险费规模迅速膨胀的时代。 公开资料显示，年开业时保费收入1500多万元的一年，首次改善经营年度，这一数字达到1.5亿元，增长近10倍。 年5月底，其保险费收入已经超过去年的总和，接近1.7亿元。 年，这家企业的新保险费超过了4亿8千万元，比上年增长了220%。 之后，保险代理人的佣金也比以前大幅上升，到年6月为止为保险费的70%~80%，但到了年6月以后达到了120%。

江杰的进军成了谭嗣同退出的直接因素。 年3月，陈怡介绍江杰加入泛鑫保险。 由于江杰和泛鑫保险另一位高管谭睿的矛盾一时激化，谭睿两人只有一人，但江杰至此离开。 陈怡随后开除谭睿，聘请江杰回泛鑫保险。 陈怡说，两人年底恋爱，出国是自己让江杰同行，江杰也抛弃了妻子的房间。 据江杰介绍，两人关系暧昧到年底，将男女朋友关系明确。

在审判中，陈怡供述自己想在6月逃走，然后自己移居。 另一名在此案中被提起公诉的涉案人江杰，是原泛鑫保险的高级顾问。

在庭审中，陈怡多次为江杰指认小白，称其于去年6月教授了江杰企业的运营模式，江杰此前并不知道。 江杰到底成为了审判的焦点吗？ 昨天的审判直到18点30分才结束。 法庭在议院评议后，将于日后宣布判决。