“直销银行相继上线 网络金融策略各有考量”

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经过记者袁君从上海出发

最近，南京银行直销银行“你好银行”低调地在线进行试运行。 昨日( 7月14日)，南京银行直销银行一期推出的主力产品“鑫元货币a”7日年化收益率为4.09%，与其他银行类货币基金相比毫无特点。

据记者不完全统计，截至目前已有5家银行推出直销银行。 另外，根据银率网的统计数据，现在银行的“宝宝”们的收益率比网络的“宝宝”们高。

一位电子银行部门的相关人士告诉《每日经济信息》记者，银行布局互联网金融的方向是正确的，但布局策略有不同的考虑。 他们还是采取了谨慎稳健的方法，但也有不少银行对互联网金融的前期投资力度很大。

多家银行直销银行/

直销银行是互联网时代诞生的新兴金融业态，具有客户全球化、组织扁平化、价格低廉等优势，客户通过互联网和移动网络渠道访问直销银行，在线开通电子账户，从而提供产品和服务

最近，南京银行也正式推出了以货币基金为中心的直销银行“你好银行”。 去年9月南京银行设立的鑫元基金正式开业不到一年，该银行的综合化经营开始进一步推进。 直销银行一期上市的主要产品为鑫元基金“鑫元货币a”，认购金额100元，广发聚瑞股票型基金也代理销售。

除基金外，南京银行直销银行还针对有大额闲置资金短期投资诉求的客户推出了特别致富的产品——易利。 该产品为升级型人民币储蓄存款产品，客户开通“易利”后，系统将根据客户账户余额自动生成通知存款。

据《每日经济信息》记者统计，截至目前，民生银行、兴业银行、珠海华润银行、包商银行、南京银行5家银行正式上市直销银行。 北京银行、上海银行、江苏银行、河北银行等也准备了直销银行。

一位银行领域的分析师告诉《每日经济信息》记者，网络金融对中小银行的影响更为明显，尤其是对存款的争夺。 直销银行模式为银行开辟了越来越多的流量入口，一方面银行利用互联网渠道的产品销售降低价值成本，吸引顾客，另一方面顾客也享受着比以前流传的银行更高的收益。

“但是，大银行凭借网点特征、顾客特征、长久以来建立的口碑和企业品牌特征来壮大中间收入，但建立直销银行的诉求不强，中小银行对直销银行的趣味性更大。 ”上述银领域的拆迁师说。

银行系“宝宝”的收益在后面/

目前，各银行上市的直销银行仍以货币基金为首要产品。 民生直销银行的“如意宝”、兴业直销银行的“兴业宝”等。 截至5月31日，上线3个月的民生直销银行客户总数达到47万户，“如意宝”产品成交额超过470亿元，保有量141亿元。

昨日，“鑫元货币a”7日年化收益率为4.09%，与其他银行类货币基金相比，收益率不具特色。 根据银行率网统计的最新数据，朝盈、兴业掌柜、浦发普惠、中行活期宝利率在银行类货币基金中处于领先地位，近7天的年化收益率均在5%以上，高于网络类“宝宝”。

但是，一位股份制银行电子银行部门的人告诉《每日经济信息》记者，银行布局互联网金融的方向一定是正确的，但布局策略有差异。

“我们还是采取比较慎重稳健的方法，只有在监管和运营模式清晰的时候才会大力推进，但也有不少银行的互联网金融这种前期投资力度很大。 例如兴业和民生在业界很积极。 ’这个电子银行部的人说。

上述银行领域的拆迁师表示，目前银行类货币基金的规模整体不大，很多银行也只是低调行事，并未做过多宣传。 “银行可能也很烦恼，货币基金越大，实际上就越提高自己的债务价格，但是作为防御措施，银行也必须在这项业务中有自己的发言权。 ”

事实上，银行希望通过直销银行等互联网渠道，进行理财商品的销售、贷款的发放等传统金融业务，但这还有待监管放松。 “实际上，我们银行从两年前就打算成立直销银行，并向监管部门传达了信息。 我希望在政策上给银行一个更大的空之间。 ”上述电子银行部的人明确了这一点。