“信用险融资价钱低至8% 前7月撬动银行资金逾千亿”

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经记者黄俊玲从北京出发

最近，国务院发布的《关于加快现代保险服务业快速发展的若干意见》(以下简称保险“新国十条”)指出，加快微型公司信用保险和贷款担保保险的快速发展，增强微型公司的融资能力。

那么，信用保险如何在公司融资中发挥作用？ 中小企业如何利用这种低价筹资方法？

《每日经济信息》记者通过走访相关保险企业和公司得知，信用保险融资的价格约为8%左右。 今年1~7月，只有中国信保就累计帮助公司获得银行融资超过1500亿元。

我国公司急需保障信用风险

陕西宝鸡金辉石油机械有限企业主要生产石油井、试井及井口设备公司，其首要客户均来自石油领域。

说到信用保险，该公司的潘彬副社长告诉《每日经济信息》记者，每年他们都会接到石油公司的订单，但在交货前，对方公司连一分钱的定金也不付。

为了处理前期资金问题，宝鸡金辉石油机械与银行有接触。 银行提出了交易对方必须是银行的核心客户的条件。 如果是核心顾客，可以拿着货物订单通过保理业务从银行获得融资。 否则，你将无法获得贷款。

后来得知信用保险也可以融资后，宝鸡金辉石油机械在中国人民财产保险企业(以下简称人保财险)加入了国内短期贸易信用保险。 多亏了这个保险，企业从银行获得了贷款，保证了经营的正常进行。 潘彬表示，加上1.8%的费用，该保险融资价格为8%的水平，比较低。

记者了解到，国内短期贸易信用保险是信用保险的一种，是具有融资功能的保险产品。

人保财险信用担保保险事业部社长陈中竺向《每日经济信息》记者表示，在国内贸易信用保险方面，受到我国经济体制转型期信用、法律环境不健全，特别是公司自身风险管理水平落后等诸多因素的束缚，我国公司在一定程度上“不信任而死，

由于害怕放贷风险和不履行债务，信贷交易量只占全部贸易总额的30%左右，但同期欧美等发达国家的交易量达到了80%~90%。

另外，根据专门机构统计的拆解数据，在发达市场经济中，公司逾期应收账款占销售总额的0.25%~0.5%，我国公司逾期应收账款占销售总额的5%左右，其中最终无法收回的逾期应收账款占10% 因此，我国公司迫切需要信用风险保障，特别是信用保险提供的专业风险管理服务。

我需要购买信用保险

北京怡和嘉业医疗科技有限企业是一家以制造、营销医疗设备为主的高科技公司，产品出口欧美许多国家。 公司相关负责人表示，为了更快地发展国际市场，怡和嘉业开始了信用销售业务，并向中国出口信用保险企业(以下简称中国信保)投保，为应收账款投保。 另一方面，中国信保的保单除了保障汇款风险外，还具备融资功能。 公司无需抵押土地、不动产等资产，只需抵押中国信保担保的应收账款即可获得融资。 今年以来，怡和嘉已经通过中国信保保单融资85.6万美元。

人保财险数据显示，该企业自2007年开展国内贸易信用保险业务以来，截至年底，累计承担保险责任约1100亿元，服务内贸公司1000多家(其中约70%为微型公司)，支持公司融资40多亿元。

另外，根据中国信保提供的情况，该企业的短期出口信用保险、中长时间出口信用保险、海外投资保险、国内贸易信用保险等主要险种都具备“信保融资”功能。

陈竺向《每日经济信息》记者表示，不同领域的公司对信用保险都有诉求。 通常，如果领域是买方市场，竞争激烈会增加信用保险的诉求。 因为只有这样，公司才会以信用出售，也就是先交货后收款的方式促进销售，从而转嫁投保信用保险而买方不支付的风险。

例如在出口信用风险方面，由于面临进口国动荡、外汇管制等政治风险和购房者破产、恶意拖欠等商业风险，信用销售成为最普遍的国际贸易结算方法，中国出口公司为了提高产品在国际市场的竞争力也必须大量使用信用销售的交易方法

但据陈中竺介绍，在实际操作过程中，有些公司(卖方)加入了信用保险，买方也支付了，但投保人)卖方可能不归还银行贷款。 类似的事情发生后，银行发现保险企业不承担这种风险，一些银行关闭了这种融资渠道，结果公司更不能融通资金。

她供认希望银行能在这方面稍微开放一些。 她还提醒说，关于信用风险，由于容易受到虚假贸易的影响，没有实际贸易，保险公司一定不赔偿。 信用风险可以覆盖公司的融资额，但对风险并不完全覆盖。

关于信用风险，陈中竺表示，中小企业可以通过投保信用风险从银行获得贷款，由于各银行的政策、运营团队等情况不同，各银行对这种融资方法也持不同态度。 其中一个重要原因是，公司投保信用保险向银行贷款时，监管部门对银行的完善要求与其他业务相同。