“大数据助力 电商供应链金融向信用中介演变”

经记者史青伟出生于上海

“目前的供应链融资只提供给供应商。 今后，将比较pop (非自营开放平台)的产品进行发售。 》京东相关负责人日前告诉《每日经济信息》记者。

由于电子商务公司进入供应链金融具有银行所没有的特点，不仅京东，阿里也很早进入了供应链金融业。 纵观电子商务供应链快速发展的路径，可以概括为从单纯为银行提供融资中介服务到自身充当信用中介。

业务以很多公司的交易活动为基础

日前，京东与pop进行比较的产品供应链金融即将上市，据悉目前只为供应商提供服务。 京东相关负责人表示，两年前京东累计与多家银行合作开展供应链金融业务以来，向合作伙伴提供了数十亿元的融资。

“用大数据直接系统实现以往必须人工进行的评估、考核等流程，供应商申请融资后，将系统实现的融资考核评估和融资流程全部自动化。 这是因为3分钟内融资就可以到账。 》京东相关负责人告诉《每日经济信息》记者。

据悉，3分钟的融资入账是京东金融集团推出的网络优势供应链金融业务。 “京保贝”门槛低、效率高，京东供应商通过采购、销售等数据，可以在3分钟内完成从申请到放贷的全过程，比较有效地提高公司的资金周转能力。

除京东外，阿里巴巴也很早进入供应链金融业，代表产品是阿里的小贷。 年6月成立的蚂蚁贷款，截至今年3月累计客户70万人，累计贷款金额1900亿元。

目前，电子商务经营者进入供应链金融具有银行难以拥有的特点。 仅一年时间，阿里巴巴在零售行业就有数百亿笔交易和数万亿笔交易额，与约2亿3100万活跃买家和800万活跃销售者一起，构成了一个拥有足够订单、支付新闻、交易记录的数据库，但商业银行没有这一点

亚伦的相关人士告诉《每日经济信息》记者，阿里贷款在四年中根据互联网大数据挖掘信用新闻，向银行输出大数据，掌握了对接足够信用资源的能力。 现在，阿里的大数据出口到越来越多的机构，阿里也将探索个人投资信贷行业。

建行首席经济学家黄志凌表示，就大型电子商务公司开展供应链金融服务而言，这种供应链金融模式完全基于公司的交易活动，通过大量真实可靠的历史交易记录，验证了交易背景的真实性、交易的连续性， 该业务突破了商业银行历来流传的评级信用要求，无需另行提供抵押担保，切实处理了小额公司融资难的问题。

信用中介的定位有助于联系顾客

回顾阿里小贷的快速发展历史，可以用“从融资中介到信用中介”来总结。

阿里巴巴小额贷款主要有三种模式，“蚂蚁小额贷款”、“淘宝小额贷款”、“合营企业贷款”分别比较不同的客户类型，采取不同的贷款方式。

回顾蚂蚁小贷款的快速发展历史，大致分为三个阶段。 一种是2007年与银行合作开展的联合保险贷款，处理规模较大的商户融资，由银行提供资金； 二是阿里“砍掉”银行，年和年，阿里在浙江杭州和重庆注册了2家资本金6亿元和10亿元的小贷款企业，向其平台上的商家发放贷款。 三是阿里一直明确向金融机构开放平台。

从与银行合作到自有资金放贷，阿里逐渐掌握了大数据风控的秘诀。 亚伦的相关人士也告诉记者，目前阿里贷款的大部分资金充满了自有资金，而来自银行的资金只占很小一部分。

从融资中介到信用中介的快速发展模式，也出现在京东金融中。

年12月，京东金融首款互联网金融产品“京保贝”正式上线。 实际上，年11月27日，京东与中国银行合作启动了“供应链金融服务”。 在这个过程中，京东扮演着类似中间人的角色。 供应商通过在京东的订单、出入库单据等向京东提交融资申请，批准后提交银行，从银行放款。

京东相关人士告诉记者，京东以前曾与多家银行合作过。 但是，京保贝使用自有资金，供应链金融其他产品的合作方包括中行、工行、建行、北京银行等多家银行。

在这一转变的背后，也证明了京东金融对供应链融资模式的定位发生了变化。 此前，京东商城金融快速发展部总监刘长宏表示，京东金融供应链的本质是利用京东自身的信用和规模为商家提供担保，帮助商家顺利从银行融资，而不是商家货款。

业界认为，对电子商务企业来说，做信用中介比做融资中介更有意义。 一个是以前流传下来的小信贷企业牌照容易拿到，另一个是联系自己的顾客，容易增加顾客的粘度。