“网赢天下案余波再起 兰州中川信用社追偿3亿借款”

◎经记者张静毕华章出生于西安

目前，深圳p2p平台网赢天下的集资诈骗案开庭已有半年，但该平台实际控制人钟文钦、该平台担保方深圳华润通光电股份有限公司(以下简称深圳华润通)等的余波尚未平息。

由于受到各方关注，该事件曾被称为“网络贷款第一事件”。 当时，网络战胜天下实际统治者钟文钦转移资金的来源一度令人怀疑。

近日，《每日经济信息》记者获得的兰州市永登县农村信用合作联社中川信用社(以下简称兰州中川信用社)索赔贷款民事判决书显示，网银天下担保公司深圳华润通通过部分企业职工从兰州中川信用社获得3亿元贷款。

这些贷款最终导致网络战胜天下停止运营，实际管理者钟文钦逃跑无力偿还。 为此，兰州中川信用社向法院起诉了借款方。 目前，此案已由甘肃省高院审理结束，上述借款人被责令以抵押资产偿还3亿元借款。

15笔贷款将于同一天借出

位于深圳的企业从位于兰州市永登县的信用社委托企业众多员工贷款，共贷出15笔资金。 各2000万元，确实有令人费解的地方。

根据《每日经济信息》记者近日获得的多项民事判决书，兰州中川信用社起诉龙兴国(编者注)时的网络胜利天下法人代表)、钟杰(编者注)时的网络胜利天下社长)等，并于年6月19日向对方索赔共计3亿元的贷款。

据判决书称，去年6月19日，龙兴国等将不动产等资产抵押，从兰州中川信用社获得15笔共计3亿元融资。 12个月贷款期满后，因无法偿还贷款，借款人被兰州中川信用社告上法院。

他说，在案件审理过程中，龙兴国贷款由深圳华润通办理，货款也将由深圳华润通办理。

作为网络天下实际统治者钟文钦的重要资产，深圳华润通于2005年9月成立。 当时，钟文钦曾向外界宣布，深圳华润通准备上市。

在这一系列事件中，另一位被告黄浩答辩称，他本人是深圳华润通的员工，在涉及事件的贷款发生时，深圳华润通发展迅速，形势良好，正在积极准备上市。 资金一时困难，黄浩所的贷款项目都用于企业的快速发展。 他表示，该企业目前因经营不善停止营业，贷款逾期不能按期归还。

其他许多被告人也表示，他们当时在深圳华润通工作，但由于企业资金紧张，深圳华润通强迫员工为企业融资，同时抵押了企业房地产。

网络战胜天下真是一个自融平台

但是，许多被告从兰州中川信用社获得3亿元贷款后仅仅一个月，就发生了决定这些贷款是否能够偿还的事件。

年7月，深圳华润通的实质性统治者钟文钦旗下p2p平台网战胜天下，以高收益率吸引众多投资者后，突然开始出现还款危机。 8月，该p2p平台宣布无法偿还投资者的债务； 9月，网易战胜天下正式宣布停止服务，实际统治者钟文钦逃走。

之后，网络战胜天下集资诈骗案，于去年10月在深圳市中级人民法院开庭。

年10月，据《上海证券报》等多家媒体报道，深圳市检察院当时宣布，在p2p平台网成功战胜天下之前，深圳华润通陷入经营困境，无法从深圳各银行获得融资。 于是，实际统治者钟文钦通过设立网络胜利天下平台向该关联公司融资，网络胜利天下成为深圳华润通的自融合平台。

更重要的是，网络在天下贷款平台上的担保企业深圳华润通等的实际管理人均钟文钦，这些担保企业有无偿偿还投资者债务的能力。

根据上述事件，据深圳华润通前员工介绍，深圳华润通目前已停止营业。

据记者整理，深圳华润通已于年8月12日被列入全国法院失信被执行人名单。

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网络战胜天下平台管窥大事

年4月正式上线

年7月初面临还款危机

年8月全面停止所有网络贷款业务

年末平台的多名负责人被逮捕

年10月平台因涉嫌集资诈骗案开庭

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信用社分15起贷款3亿名律师，借款人表示涉嫌贷款诈骗

◎经记者张静毕华章出生于西安

日前，在“兰州中川信用社共计3亿元贷款”事件中，兰州中川信用社已经胜诉。 一位知情人士表示，自上次审判结束后，被告未提起上诉，该案的判决目前生效。

但是，围绕涉案贷款，还有很多疑点。 例如，3亿元的贷款为什么会变成零点以上的贷款？ 深圳华润通光电股份有限企业(以下简称深圳华润通) )不能从深圳当地银行获得贷款。 为什么可以从位于西北的兰州永登县信合联社中川信用社获得融资？

对此，《每日经济信息》记者近日联系兰州中川信用社主任王振荣和永登县信用联社业务快速发展部负责人成某，想了解相关情况，但未得到肯定回应。

另外，一位律师表示，根据法理学的规定，信用社发放的贷款如果不按规定采用贷款，(借款人)就有可能涉嫌贷款诈骗罪。

15笔出借是为了逃避监管吗？

据悉，深圳华润通在深圳当地银行无法获得融资的情况下，动员企业员工以个人身份进行融资。

据《每日经济信息》记者介绍，深圳华润通最终从某乡镇信用社选择了高达3亿元的贷款，并且当天分15笔贷款。 由此，兰州中川信用社不得不怀疑这些贷款的风险判断是否严格遵守了程序。

此外，3亿元资金放贷后，正如龙兴国(编者注:时任网络胜利天下法人代表)等人所言，资金并未由贷款申请人自身录用，而是打入了深圳华润通企业账户。 那么，兰州中川信用社在信贷后监管方面如何管理？

不仅如此，上述借款人还涉嫌反复向银行抵押房产。 据《上海证券报》等媒体报道，年10月，投资者集体向深圳市侦查部门举报，公安随后以钟文钦(深圳华润通和网络战胜天下实力人士)等多人的名义立案冻结了近30家房地产，但许多房地产

对此，陕西树理律师事务所律师赵振凯在接受《每日经济信息》记者采访时表示，3亿元贷款分为15笔，涉嫌为逃避监管而清零。

赵振凯表示，“原本3亿元贷款的审批权限属于高位或高位信用社，但由于清零，审批权限下降。 这违反银监会的贷款政策，(逃避监管)”

律师:信用社在信用之前无法进行审查

深圳当地银行因深圳华润通经营困难不融资，兰州中川信用社在深圳华润通以员工个人身份申请融资时获准融资。 赵振凯说:“兰州中川信用社在这3亿元的融资过程中，融资前审查、风险审查不够充分。”

另外，在贷款前审查中，这些贷款的个人消息是真实的吗？ 贷款中的抵押文件、贷款文件是本人的真实意思吗？

判决书称，被告龙兴国抵押的不动产登记在其个人名下，但实际上是由深圳华润通出资购买的，龙兴国不是实质性的权利人。

赵振凯在谈到贷款后的审查和贷款用途时表示:“从法理上讲，个人贷款应由个人采用。 在贷款用途方面，信用社贷款负责人有义务监督贷款方。 否则，可能会违约或犯罪。 根据法理学的规定，不按规定采用贷款，(借款人)可能有贷款诈骗罪。 ”

但在诸多疑点中，高达3亿元的贷款最终由兰州中川信用社贷给了借款人。

与以上诸多疑点相比，《每日经济信息》记者近日致电王振荣。 王振荣说:“那件事我不知道。 具体不是我干的。 请问县联社业务快速发展部。 ”

随后，我联系了永登县信用联社业务快速发展部负责人成某，他回答说“不知道具体情况”，并匆匆挂断了电话。 记者再次拨打了这个电话，再也没有人接听。