“5年期产品大范围叫停险企进入银保转型“阵痛期””

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我听说记者李先生来自上海

“他们已经停止了五年期以下的银保产品的销售。 ”前几天，一位银保管理层袁昕(化名)在与《每日经济信息》记者交流时做了如下发言。

据了解，袁昕提到的“银保产品”中还包括了本生命五年的明星保险产品。 日前，一家人寿上海分公司的企业相关人士表示，银保确实不会“销售”5年期以下的产品。 该相关人士还指出，目前按照总企业“价值转换”的要求，主要推广保障型产品，长期支付产品通常在10年以上。 当记者就本生命体是否在全系统内停止销售5年期以下的产品进行提问时，本生命体的总企业相关人员没有做出确定的表示。

事实上，《每日经济信息》从太平人寿相关人士获悉，目前该企业通过银保渠道销售的期间缴纳产品通常在10年期以上，即使有5年内可以分期支付的期间缴纳产品，保险期间也在15年以上。

一家保险公司银保部经理表示，“目前只有一些小保险公司主要销售大宗产品，而且最重要的是以有点激进的万能型产品争夺市场，其年结算利率达到5%以上。”

期待产品的短期化现象或消失

记者了解到，曾有一家大型保险公司曾一度凭借五年期明星保险产品迅速扩大银行销售渠道的市场份额，引发了领域内的竞争。

由此，保险业中“长期缴纳产品的短期化”正在盛行。 “长期缴纳产品短期化”是指将需要多少年(通常为10年以上)分期缴纳保险费的保险产品压缩为短期缴纳(例如1年至3年)。 这种趋势的背后，有各种各样的好处和矛盾。 对顾客来说，在银行开展业务时，通常不会主动要求购买保险产品，只有与“定期存款”相似的短期银行担保产品可能会受到顾客的喜爱。 对银行来说，短期产品对有助于完成中间业务指标的营业员来说，短期产品不赚钱，但对“好卖”的保险公司来说，市场份额决定“江湖地位”。 因此，一些保险公司不得不为了“保险”牺牲结构来争夺份额。

但是，这些现象可能会“从保险领域消失”。 今年以来，上述上市保险企业不仅逐渐停止了该明星保险产品在银行渠道的销售，更多的保险企业开始放弃获取市场份额的途径，追求“利润”的趋势越来越大。

保险公司将进入银保转型的“阵痛期”

银保新政后，银保市场在经历“徘徊”期后，大型保险公司率先提出“向按期转型”，中小保险企业也将相应调整战略，将中小保险企业与银行合作的渠道从“网点”转移到“财富管理中心”。

这一转变对“银”、“保”双方的影响相当大。 年，受通过银保渠道销售的保险减少的影响，全年整体保费增长率从29%降至11%。 年，这一数字持续下降，截至10月底，全领域人身保险增幅仅为3.7%； 年，领域保险费收入将何去何从，更值得关注。

根据《每日经济信息》记者从权威渠道发布的数据，全年来自中国人寿、中国平安、本保险银保渠道的保费收入分别为45.5%、12.5%、60.4%； 截至年上半年，银保保费收入所占比重分别降至39.0%、9.6%和56.1%。 解体人士预计，全年银保收入比例“将在稳定中下跌”。

随着“规模”的下跌，“费率”略有上升，保险公司逐渐进入银保转型“阵痛期”。

数据显示，全年中国人寿、中国平安、中国太保的佣金手续费率均有上升，其中中国太保的佣金手续费率上升最为明显。 年上半年，四大上市保险企业中，本险佣金手续费率下降，中国人寿不变，中国平安、中国太保均有上升。 例如，中国人寿年上半年和年上半年的佣金和手续费率均为7.9%，中国平安从年上半年的8.2%上升到年上半年的9.3%。

一家保险公司的总精算师表示:“银保产品本来就是薄利多销的产品，该产品从设计伊始就内定利润率不高。 如果费用进一步增加，要么赔钱赚吆喝，要么让保险公司通过银保渠道长期销售产品。 因为长期产品的总利润可以设定得高一点”。

保险企业走出了差异化的快速发展，另外，银保业务的下滑也给银行带来了压力。 根据《每日经济信息》从权威渠道获得的数据，年第三季度10大上市银行(工行、建行、中行、农行、交行、中信、浦发、招商、兴业、民生(共3277.07亿元)，为去年第三季度的43.74% )

一位业内人士表示，“去年，一家大银行的银行保险费收入下降了20%至30%。 虽然年数据还没有公布，但今年可以评价为银行的银行保险费收入减少比较快。 ”

一位分析师表示，随着银保双方相关收益的增长下跌，在新一轮银保游戏中，银行上涨空之间和保险企业的价格支撑空之间非常有限。 越来越多的是，双方如何实现银保深度整合结成“战术合作伙伴关系”。 ”

银邮类保险企业发展迅速

事实上，《每日经济信息》记者在采访中获悉，在银保优势结构的进一步调整中，具有先天特征的银邮类保险企业轻装上阵，进入高速发展期。 例如，从中国保监会公布的前10月保费收入来看，建设生命体前10月保费收入48.7亿元，比去年同期增长542%。 工银安盛和交银康联前10月保费收入分别为24.7亿元、5.6亿元，分别比去年同期增长77.5%和30%。 中邮人寿前10月保费收入111.9亿元，比去年同期增长88.8%。

根据银行内部的预测，银行控股的保险企业未来10年的年增长率为26%，保险企业银行保险费收入的同期增长率为9.5%，两者的差距将使银行控股保险企业的市场份额从6%上升到30%。

对此，一家跨国保险企业的首席流通官表示:“银行控股并不一定会马上给银行类保险企业带来利益。 因为全面渗透分店的各个互联网需要很多时间和业务。 此外，整合模式简化了内部审批流程，但需要大量资金来支持业务的快速发展。 ”

一位银行类保险公司高管表示，“银行类保险公司有一定的特点，但银行控股的保险公司在向其他银行渠道销售保险时也面临着挑战。 因为其他银行不想为同行业其他公司的业绩增光添彩。 此外，大银行意识到，如此巨大的市场不仅需要与自己拥有的保险企业合作，还需要与众多保险伙伴合作。 ”

事实上，《每日经济信息》记者在采访多家保险、银行高管时得知，外资保险企业与国内保险企业在银保渠道竞争时，外资保险企业在许多行业处于下风。 他们的理由是外资保险企业的投资渠道比较有限，无法产生有吸引力的利润。 此外，银行往往重视与他们有很多业务的企业，以及采用其他银行服务和产品的保险企业。

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