“八成人身险企业尚未设健康险部 面临团队及价钱压力”

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备受瞩目的个人税优型健康保险业务监管方法终于落地，但对许多保险企业来说，纠结的心理才刚刚开始。 虽然想通过率先开展这项政策性业务来占领市场，但另一方面，在经营条件和“微利经营”上基本严格的产品业务管理等规定，现在只能观望一些企业。

从经营条件来说，比起6月发行的意见征集稿，保监会8月20日正式发布的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》(以下简称《办法》) ) ) )。 进一步确定保险企业开展个人税优型健康保险业务的条件，如“设立健康保险部”确定为“设立健康保险事业部”、“建立具备医学等专业背景的人员队伍”

这对一些打算开展相关业务的保险企业提出了不少挑战。

据《证券日报》记者调查，国内所有69家人身保险企业( 5家专业健康保险企业除外)公开的部门设置新闻中，目前设有健康保险部门的只有7家，其中作为事业部存在的只有3家。 另外，本报记者表示，考虑到团队、运营、价格等因素，部分企业不愿意单独设立健康保险事业部。 一些企业认为，虽然专业队伍有规定，但对专业人员配备的要求还不确定。 例如医学背景工作人员的定义不明确，实际上有操作空之间等。

8成的企业还没有设立健康保险部

目前国内有74家人身保险企业，除5家专业健康保险企业外，还有69家企业。 近日，证券日报记者查阅了这69家人身保险企业官网上刊登的企业部门设立新闻，只有7家公司确定设立健康保险部门，包括泰康人寿、建信人寿、阳光人寿、吉祥人寿、联合国人寿、工银安盛、招商信诺。 而且，中美联泰大学合并了健康保险和意大利外保险，设立了事故和健康保险部。

另外，包括太保人寿、太平人寿、平安养老在内的3家人身保险企业，虽然没有设立健康保险事业部，但分别设立了“医疗保险合作中心”、“运营管理部”、“医疗保险事业部”等具有健康保险业务性质的部门。 其中，太平人寿也向本报表示，企业有设立健康保险事业部的计划。

其余58家人身保险企业没有单独设立健康保险业务相关部门。 也就是说，在69家非专业健康保险类人身保险企业中，有84%没有设立健康保险部门。

在拥有健康保险独立部门的7家公司中，作为事业部存在的只有泰康人寿、阳光人寿和招商信诺3家。

关于设立“健康保险事业部”的背景，泰康人寿相关人士向《证券日报》记者表示，该事业部承担企业参加健康产业、设立健康管理子公司等业务，与企业的个别保险事业部、银保事业部、创新事业部等设立，与企业是否开展个人税优型健康保险业务没有直接关系

阳光人寿设立的健康保险事业部还设立了商业健康保险部、政策健康保险部、综合管理部。

招商健康保险事业部的部门职能是负责健康保险业务的市场开拓、销售及相关售后服务、运营流程优化等。 其相关负责人向《证券日报》记者表示，该部门是为新设立部门而设立的，但与个人税延型健康保险业务要求的健康保险事业部关系不平等，设立该部门的企业早就有了计划，非常期待商业健康保险在中国市场的迅速发展

从设立健康保险部门的企业可以看出，这些企业大致可以分为两类。 一是重视健康保险业务、健康产业的企业，如泰康、阳光、招商信诺； 另一个是地方型保险公司，设立健康保险相关部门后，可以承担吉祥人寿、联合国人寿等部分政府医疗保险办理项目。

这几年，健康保险发展迅速，2002年以来，健康保险年均增长率达到27%。 根据保监会官方公布的数据，目前已有100多家保险企业开展商业健康保险业务，备案销售的健康保险产品涵盖疾病保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险4大类，2300多种产品。

面对团队和价格的压力

没有设立健康保险部门或者没有介入医疗保险行业是保险企业多因素的现实考虑。 一位业内人士对证券日报记者表示，一些中小企业对设立单独的健康保险事业部有一定的“想法”，首要考虑的是团队压力、运营压力、价格压力等。 与以前流传的寿险和重疾险等业务不同，医疗保险类健康保险产品对保险企业的运营、后续服务等造成了很大的压力，因此包括人员数量、考核专业性、清算系统等在内，都需要企业具备

一家外资寿险公司的总经理在接受《证券日报》记者采访时分析说:“保险公司对健康保险经营能力的政策要求，其实高于经营意外保险和养老保险的能力要求。”

关于专家问题，一位外资企业健康保险业务负责人对《证券日报》记者表示，对有医疗保险业务经验的企业来说，满足团队要求在理论上不是问题。 由于医疗保险需要频繁理赔，前中后台本身需要既懂医疗又懂保险的复合型人才。 给团队带来压力的是，有医学背景的人没有被好好定义。 “健康保险离不开医疗，所以一直以来从事健康保险管理的人，对医疗略知一二。 这不是有医学背景吗？ ”

有健康保险部门的上述企业的人也表示，健康保险部门的人员配置情况，不便透露。

一位企业相关人士表示，健康保险事业部要求有健康保险业务经验者和医学背景者的比例，没有提到事业部的总人数，实际上存在一定的“操作”空之间。 “极端的情况下，如果事业部只有3个个体呢？ 一是有医学背景，二是有健康保险经验不就好了吗？ ”

另外，“一些企业将健康、养老相关业务集中在一起，可能需要单独设立健康保险部门，重新调整企业的战术计划。 ”。

针对设立“健康保险事业部”的要求，保监会相关部门负责人在回答记者提问时表示，目的是推进商业健康保险专业化经营。

与事业部和企业职能部门不同，通常是指在企业宏观领导下，具有经营管理职能，执行独立经营、独立会计的部门。 事业部也与子企业、分企业不同，不具有独立法人的地位，也没有取得经营许可的必要。 保监会要求，保险企业健康保险事业部以健康保险(包括大病保险、基本医疗保险办理等)为首要业务范围，在企业内实施专业化管理，独立经营，独立核算。

上述外资企业健康保险负责人表示，个人税优型健康保险业务还在调查中，目前的监管细则对产品规定还不太确定，需要向再保险企业和精算部门传达信息后再执行产品形态，“现在还得看一些大企业是怎么做的

另外，有几家企业向《证券日报》记者表示，正在开发个人税优型健康保险产品，但产品详细情况和形态尚不明确，需要与监管部门进一步确认。