“毕业生初入社会 “四险”排序规划养老”

每年3月到4月是毕业生找工作的繁忙时期，之后他们正式步入社会。 不管年轻人有什么样的雄心壮志，都要把“保障”放在第一位。 刚打开职场大门的新人们，不仅要规划职业生涯，还必须制定完整合理的保险计划。

去年大学毕业的小张在一家外企工作。 月薪5000元，父母都是退休人员，都领取了退休金。 张先生暂时没有父母养老的压力。 小张有很强的保险意识，从毕业时就根据保险人的建议，购买了意外险、重疾险。 保险专业的人可以向张先生建议，然后根据自己的经济情况增加养老保险、理财型保险等保险产品。

大学毕业必须提前制定养老计划

去年大学毕业的小张在一家外企工作。 月薪5000元，保险意识很强，想通过保险为自己的养老生活做准备。 保险界人士极其认同张先生提前制定养老计划的想法，提前制定养老计划就是优先分配支出。

毕业生养老基金准备的特点是年龄小，能够承受一定的风险，同时能够及时学习货币的时间价值，积累一些资金。 另外，尽早规划好自己的老年基金，不仅不会因为年龄问题被保险企业拒绝，还能节约保险费，更划算。

缴费最好占收入的10%-20%

像张先生这样的毕业生大多处于单身阶段，未来几年内将面临结婚、买房、生孩子等人生大事，他们的财务还有很大的缺口，买房将面临房贷等大额支出，有孩子将面临孩子教育等财务支出。

个人购买商业保险时，首先要考虑的是每年的保险费是否不会给自己的生活带来负担。 特别是刚出学校的毕业生，在接下来的几年内有面临财务差距的风险，为了达到充分的保障，不能影响正常的生活费。

为了平衡日常生活和必要的保障，业内人士建议每年的缴费金额在年收入的10%-20%之间，不要超过上千万人。

选择低保费、高保证产品

根据保险业人士对张先生的建议，首先要完善保障，选择保费低、保障高的产品，如意外险、普通疾病险、重大疾病险，是最基础的养老计划。 另外，意大利保险等的保险费很低，所以非常适合进入社会后资产积累不多的年轻人。 因为越早投保，保险费越低，保险额相对越高。

在业内人士的建议下，张先生购买了一种不重复缴费，保障期限一年的意外险产品。 据此，张先生可以在保险期间( 1年内)因意外事故、残疾、烧伤、住院、医药费用等情况下支付保险金。

此外，张先生还购买了重大疾病保险计划。 缴费方式为期间缴费，年保险费4000多元，保额20万元，连续缴费20年，保额终身。 这样，张先生可以在保险期间领取针对重大疾病、恶性肿瘤、老年人长时间护理、意外全残、疾病晚期阶段、意外身故等情况的保险金。

值得注意的是，张先生购买的意外险相对于重疾险属于费用型保险产品，如果一年内张先生没有发生上述事故，所缴纳的保险费将不会退还。

根据保险种类的优势选择机器买养老保险

在毕业生单身的这个阶段，从保险诉求上来看，养老保险并不是最迫切的需要。 通常，养老保险产品费率高，保险费缴纳高，毕业生目前的状况负担不起，缴费少，可能起不到养老的作用。

目前市场上的许多养老保险从60岁开始领取，需要支付20年的保险费。 这样定期支付的养老保险将成为张先生的经济负担。 业内人士向张先生建议，今后可以随着生活水平的逐步改善，逐年增加养老保险，那才是科学保险。 “几年后事业稳定后，根据个人收入的增加、家庭结构的变化等，增加保险的种类和保障，考虑购买养老保险。 ”

目前，养老保险大致可以分为社会保险、公司年金保险、商业养老保险三种形式，各保险都有各自的特点。 其中，社会保障覆盖全网，但金额相对有限的公司年金由公司根据自身情况为职工提供退休收入保障的公司补充养老保险基金的商业养老保险必须由个人自行购买，根据保险合同达到一定年龄后，以月为单位或以年为单位

合理选择投资理财类型

除此之外，业内人士还表示，在资金条件许可、自身风险承受能力许可的情况下，张先生可以适当选择投资理财型险种，但在理财型险种中，应优先选择较为稳健、增值的保险分红保险。 年轻人由于资金支出比例大、消费多，也可以尝试灵活地缴纳万能保险。

另外，即使是同样的养老保险，分红型的话也会高一些。 另外，还需要注意的是，分红型保险并不一定能分红，能否分红多少，还需要具体看保险企业的经营状况。

选择保险公司时，请以还款能力和盈利能力为重点进行参考。 保监会对还款能力有确定的规定，选择还款能力充足率在150%以上的企业为宜，盈利能力强的企业分红越来越多。