“网销竞争推高万能险收益4款产品2月结算利率达7％”

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经记者涂颖浩出生于上海

怎样才能买到收益高的万能保险产品？ 看企业还是看产品？

现在，各保险公司相继公布了2月份的万能保险结算利率。 与年利率水平相比，许多保险公司的万能保险结算利率维持在4%~5%，而万能保险结算利率在不同的保险企业、同一保险企业的不同产品之间分化。

《每日经济信息》记者统计了48家寿险公司的万能保险产品，除了之前在媒体上很火的珠江人寿推出的收益达到7%的保险版余额宝产品外(该产品2月结算利率尚未公布，7%为企业以前销售的披露) 另外，同一保险公司内不同万能保险的结算利率差距日益扩大也成为投资者关注的问题。 业内人士表示，“对同一保险公司的万能保险产品来说，一个保险产品的银邮产品结算利率水平相对较低，与产品宣传难度有关。

4种网购万能保险结算利率为7%/

《每日经济信息》记者从统计的48家寿险企业中，选择了结算利率水平较高的产品进行跟踪，发现其中80%的产品的结算利率至今没有发生任何调整； 据粗略统计，去年以来仅有两种产品的结算利率下调，安邦人寿的“盛世5号终身寿险”从5.5%降至5.3%，信诚人寿的“智胜金生系列”从5%降至4.5%。 只有包括中融人寿在内的8家保险公司的结算利率上升了。

虽然单一万能保险的结算利率水平稳定，但新产品的结算利率经常创新性地高。 除珠江人寿的保险版余额宝达到7%的收益外，国华人寿、昆仑健康、天安人寿等推出的比较网万能保险财科技商品结算利率均达到7%水平。

昆仑健康“存乐宝”公布的2月结算利率为7%，与企业结算利率最低的产品“健利宝( b项升级版)长时间护理保险)”的结算利率相差4个百分点。 3月3日，天安人寿官网公布，“安心盈b项双全保险”预期年化收益水平为7%，与该企业结算利率最低的“永泰团体年金保险”相差3.5个百分点。 事实上，“无忧盈b项双全险”是天安人寿与余额宝对接的“元宵节保险财富科技商品”，该产品和上市的珠江人寿有时会“战胜一号万能保险”，预计年收益同样为7%。 据支付宝( Alipay )称，两种万能保险产品爆炸性成交，上市3分钟内空被抢购一空。 另外，昆仑健康“存乐宝”也与余额宝有关。 据悉，“存乐宝”在余额宝财科技商品的主页上发售，1亿元的价格仅用10几分钟就被空抢购一空。 除了这几家公司之外，国华人寿也有万能保险。 国华瑞2号保险资产管理计划的结算利率达到了7%。 据此计算，截至目前，至少4种万能保险产品的收益达到7%的新高。

一位保险领域人士表示，对于以万能保险为主要产品的保险企业来说，在网络销售的激烈竞争下，新产品的结算利率上升是必然的趋势。 据记者观察，多家保险公司网上销售新产品结算利率水平创企业万能保险产品新高。

产品收益差或与销售渠道相关/

同一家企业的万能保险收益为什么差距很大？ 保障功能有什么区别呢？

《每日经济信息》记者在查询上述昆仑健康旗下“存乐宝”( 2月结算利率为7% )条款时发现，该产品保险期为1年，保障年龄范围为28日至70岁之间，保险责任为“疾病死亡保单账户价值的105%； 根据保单账户价值的105%支付护理保险金的保单价值支付康健护理保险金”。

另一款产品“健利宝( b项升级版)长时间护理保险( 2月结算利率为3 )”，保险期为5年，保障年龄范围在28日至65岁之间，对年龄上限风险因素更为谨慎。 保险责任的规定也更加细化，除了规定“根据保单生效两年后至保险期满的疾病所造成的人身危险和照顾以及意外身故保险给付保单账户价值的110%”外，还附加了“健康管理服务”。 缴费方法有大额保险费和追加保险费。

事实上，万能保险在扣除初始费用后的剩下部分为投保人提供了两个账户。 一个是纯风险保障账户，另一个是单独运营的现金价值账户。 与其他财富科技商品相比，万能保险的最大优势是保障和投资的双重功能，这也是保险财富科技商品的特征。 这些业内人士指出，对于重视风险保障功能的投保人来说，长期支付保险费可以分散风险。 因为投保人一旦享受保险复印件，统一支付保险费，适合重视投资理财的投保人。 从产品销售渠道来看，“储乐宝”是网络销售产品，“健利宝( B款升级版)长时间护理保险)”是银邮产品，这些人表示，万能保险的宣传渠道也会影响产品结算利率水平。 除了网购万能保险的价格战激烈外，“对于同一家保险公司的万能保险产品来说，一个保险产品，银邮产品的结算利率水平相对较低，与产品的宣传难度有关。 ”。

行业内的注意事项

投资者期待万能保险的信变得更加透明

珠江人寿保险版“余额宝”盈利7%以来，万能保险产品真的火了。 但是，在高收益面前，投资者不可避免地会有疑问。 高收益能持续吗？ 保险费投入那些资产了吗？ 投资组合是什么样的……

保险公司每月发布一次万能保险的结算利率，但对于投资者关注的资金投入和投资组合问题，目前的万能保险产品无法公开。 事实上，不仅是投资者，珠江人寿推出7%的产品，各大媒体首先追究的也是该产品的资金投入问题。 因为产品的资金投入问题中也没有得到处理，其7%的高收益被认为不太有保障。

因此，业内人士也提出，目前互联网上销售的万能保险产品，其理财功能大大超出了其保障性，既然是理财产品，其新闻披露就应该向基金靠拢。 至少目前，在各种理财产品中，基金新闻披露标准最为严格，其运营更加透明，投资者对未来投资的预期也更加明确。 即使将来发生损失，投资者也有相应的心理承受能力。