“首批3家企业接入央行征信系统 沪拟出台措施助推小贷快速发展”

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经过记者袁君从上海出发

昨天( 6月12日)上午，上海首批3家小信贷企业接入央行征信系统，开通央行征信系统查询权限。 到年底，上海市接入央行征信系统的中小企业数量预计将增加到50家。

上海资信有限企业总经理沈瑛对《每日经济信息》记者表示，中小企业将使用间接查询方法，也就是先向央行提交查询申请，等央行批准后再披露相关情况。

上海市金融办公室副主任吴俊在成立仪式上，近期将与上海市有关部门共同商讨发表进一步促进该市中小企业快速发展的若干意见，以及相关配套的监管指导，以优化领域布局，拓宽融资渠道，在事件中、事后监管等方面

可以间接查询征信数据

昨天，长宁长诚、嘉定、时雨、闸北市北高新技术3家小额信贷企业首次接入，开通了央行征信系统的查询权限。

数据显示，目前上海市批准设立小额贷款企业120家，其中114家正式开业，已开业小额贷款企业累计放贷1203.15亿元，贷款余额194.94亿元。 面向微商的贷款余额109.81亿元，面向“三农”的贷款余额28.79亿元，两者合计占71.1%。

迄今为止，中小企业难以访问央行征信系统的原因之一是访问所需的软件、互联网、安全设备等技术和费用问题。

针对上述问题，目前的处理方法是，上海资信有限企业作为技术和通道的提供者，对新闻的收集进行转换整理。

“央行征信系统有相应的技术接口规范，必须符合一定的数据格式、逻辑规则才能录入，但中小企业对此并不了解，我们可以帮助他们按照规范要求，将数据整理录入央行征信系统 ”沈瑛对记者说。

沈瑛表示，注册在央行征信系统的新闻主要包括贷款人的姓名、地址、营业厅电话等基本新闻。 其次，包括与谁借、借多少、期限多久等相应的还款新闻。 个人开通信用卡后，还会包括该信用卡的采用和还款的新闻。

沈瑛说，查询新闻通常有三种方法。 一是直接咨询，国有大型银行和央行的征信系统可以直接直通，通过正规专线直接咨询。

“另一种是中小企业使用的，是普遍使用的间接查询方法。 即通过省级机关的访问，传输到中央银行的征信系统。 目前，这三家小额信贷企业要查询客户新闻，可以先向人民银行上海总部提交咨询申请，经上海总部预审后再进行咨询。 ”。 沈瑛说，审查时间并不长，通常第二天就可以查，早上午下午就可以查。

第三种方法是与有大银行股东背景的村镇银行等小型银行相比，可以通过母公司的系统进行查询。

监管空白色会影响p2p访问

年10月，上海小贷企业和融资性担保企业开始接入央行征信系统的业务，截至目前已有12家小贷企业、6家融资性担保企业向人民银行征信系统提交数据。 截至2005年5月，上海小额贷款企业向央行征信系统稳定申请信贷业务3288件，业务余额47525.39万元。

吴俊说，最初接入央行征信系统的只有3家，但意义重大，今后肯定会逐渐扩大接入范围。

对于小贷款企业来说，不仅是征信问题，在融资杠杆率、税收等方面也需要突破。

上海小贷协会会长杨国平在接受《每日经济信息》记者采访时表示，首先是将小额信贷企业定性，正式确定小贷企业为金融服务类公司。

“此前对中小企业是属于金融机构还是工商公司还不清楚，但定性地处理了中小企业与其他金融机构的政策监管不一致的问题。 ”杨国平说。

其次，在税收政策问题上，中小企业参照金融机构的标准，享受相应的税收政策，包括涉农贷款的一点点税收减免政策。

此外，在备受瞩目的融资杠杆问题上，杨国平指出，根据银监会2008年公布的相关规定，中小企业只能利用50%的融资杠杆，今后将提高中小企业的杠杆率。

最后，今后对中小企业进行分类管理，拉开差距，优胜劣汰。

“上海很快发表了一个若干意见和四个实施细则，接下来还将发表更全面的全国性指导意见，目前讨论稿已经征求意见。 ”杨国平说。

随着小贷企业正式接入央行征信系统，近一两年来问题频发的p2p网贷也有不少人呼吁接入央行征信系统，提高风险防范能力。

对此，沈瑛向《每日经济信息》记者坦言，大体上，接入央行征信系统应该有正式的金融牌照。 不仅是银行，银监会颁发牌照的信托企业、财务企业也大致可以单独进入。

“小贷款和担保企业出具了地方金融监管、允许7部委进入央行征信系统的文件。 但是，p2p目前没有监管机构，地方金融机构也没有向他们发放牌照，能否访问征信系统目前正在研究推进中。 ”。 沈瑛说。