“车险费改方案有望4月揭盅 偿二代将成关键因素”

汽车保险改革几年后将迎来新的进展。 中国证券报记者表示，商业汽车保险费率市场化改革有望于年4月1日正式试点。 目前，各方已经进入最后准备阶段。 作为财险业务中最大的板块，汽车保险费注重市场化，逐步扩大保险企业自主定价权，逐步放宽价格空之间。 业内人士认为，汽车保险费修订后竞争加剧，将推动商业汽车保险费率水平下降，进而带动汽车保险赔付率进一步上升，市场两极化更加明显。

在材料4月1日揭下杯子

在金融业务中，“牵一发而动全身”的汽车保险改革步伐正在循序渐进。 中国证券报记者从众多权威渠道获悉，占财险费率70%以上的商业汽车保险费率市场化改革方案有望于4月1日起正式试点。 目前，相关人员的业务已进入最后准备阶段。

年，汽车保险费成为保险领域的热门话题之一。 作为财险业务中最大的板块，汽车保险经营的困境已经持续了多年。 一位资深精算师对中国证券报记者表示，商业汽车保险保费规模从2009年的1500亿元迅速发展到今天的4000多亿元，但汽车保险业务存在保费定价同质化问题。 “大企业分摊费用能力强，资源、数据丰富，技术力量雄厚； 中小企业在资金、人才等方面匮乏，经营困难。 ”

公开资料显示，汽车保险费的修订从年开始经历了论证、试运行等阶段。 年7月，保监会向各金融保险企业发布《关于深化商业汽车保险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》，将商业汽车保险费率分为基准纯风险保险费、基准附加费用、费率调整系数三部分进行计算，并告知保险领域协会遵循大数定律，商业汽车保险损失数据

金融人士表示，汽车保险费注重市场化，逐步扩大保险公司自主定价权，在保证偿付能力充足的前提下，逐步放宽定价空之间的约束。 这项改革在初期可能会加剧市场竞争，降低费率，带来改革的阵痛期，但从长远来看可以促进市场的繁荣。

前述精算师表示，汽车保险费修订后竞争加剧，商业汽车保险费率水平下降，最终达到动态平衡。 而且，费用修订会使汽车保险的赔偿率上升。 “竞争使保障范围扩大，保险费没有相应上升，因此保险赔偿金增加，赔偿率上升。 这在日本等保险市场发生过。 ”

两极分化的现象会随着市场集中度的提高而进一步显现。 “大型保险公司(基本上是上市公司)由于有规模经济，市场份额将增加，汽车保险市场集中度将进一步提高。 中小规模保险公司的保险费收入有负增长的可能性，一些没有竞争力的市场主体面临退出的风险。 ”。前面提到的人说。

两代人成为重要因素

保监会权威人士曾表示，商业车险改革将反复市场化取向，将商业车险条款费率的制定权交给保险企业，将对商业车险产品和服务的选择权交给市场。 在费率方面，要重视市场化，给予保险企业商业汽车保险费率，逐步扩大制定自主权。 为避免个别保险企业出现较大的价格偏差和定价风险，领域应编制综合多年的商业汽车保险损失发生率表供行业参考。

即将推行的第二代还款将成为影响汽车保险发展方向的重要因素。 一位财险企业负责人表示，无论是国内还是国外，财险市场都有明显的周期性。 “如果偿还能力和担保能力足够，市场参与者持续增加，那么这个市场就是软件市场。 在这种情况下，随着新企业越来越多的进入，保险费下降，产品利润率下降，保险企业由于必须提高手续费、佣金才能保证销售的保险费的竞争压力，会带上风险稍高的保单。 风险高，赔偿状况不好，利润就不容易实现。 ”相应地，保险企业的偿付能力出现问题时，需要股东筹集越来越多的资本，一些负担不起的市场主体将考虑退出。 具体到汽车保险方面，费用发生变化，业务重新分配，能够留下来的企业可以更好地共享市场，过渡到厚利阶段。

这位相关人士认为，目前财险领域有两个不利因素，也是开展汽车保险业务的企业必须面对的课题。 一是销售费用过高，利润负担加重，企业容易陷入消极状态，新产品投入、理赔支出等方面受到抑制。 二是投资收益率低，从2006年开始全年，除2007年投资收益率达到10%左右外，其他年份基本保持3%、4%的水平，企业的自主投资意愿和决策效率受到客观限制，反而会影响资产方面的业务开展。 汽车保险费的修订和抚恤金两代人有望合作扭转这种局面。