“央行拟放行银行远程开户 线上发卡有望实现”

经过记者万敏从北京出发

昨天( 1月8日)，一家股份有限公司电子银行部门高层向《每日经济信息》记者表示，当天，央行召集各大商业银行电子银行部门负责人全天开会，讨论商业银行远程开立人民币银行账户的相关事项。

另外，据上述相关人士介绍，银行方面日前收到央行《关于银行领域金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。

业内人士表示，人民币账户远程开户或开放的东风有望被互联网、移动金融转移至部分潜在存款客户的商业银行，或挽回一局。 这个漏洞(远程开户)的开放，打开了银行在未来打破网上销售的财富科技商品之际，顾客首次购买需要脸谱的壁垒的想象(/k0 )。 另外，在线发卡有望实现。

远程开户依然是“真实”第一/

根据《21世纪经济报道》此前新闻工作者对《征求意见稿》的解释，远程开户银行通过提供远程开户使用的技术手段和做法，以及权威部门出具的切实可行的外部判断报告，证明了这一技术手段和做法真实、完善了客户身份。 说明可以比较有效地识别合规性，还必须说明开户是顾客的真实意愿表达，而不是外部胁迫。

上述股方向《每日经济信息》记者表示，《征求意见稿》对银行的影响是，远程开户的前提仍然是保障客户本人身份新闻的真实性，开户大致要重复多次。

迄今为止，广发银行推出了全天候vtm远程银行，客户可以通过vtm完成开户卡的发放。 农业银行也在多个网点设立了超市柜台，将开户卡的部分发行业务转移到终端机上进行，缓解了实体网点柜台的压力。

但是，无论是vtm还是超市柜台，无论是发卡业务还是实际的人工环境中都有发生。 vtm只是将店铺现场的银行柜员移动到了视频通话的另一端，超市柜台的发卡业务需要店铺现场银行工作人员的打卡许可证。

这些手段都是保证“真正自主性”的基础，但距离真正的“在线远程网卡”也还有一段距离。

“像微型银行这样的银行，如何让他们在大规模的地线下开户？ ”上述股票官员认为，李克强总理通过视察微众银行，表明国家支持网银领域业务的态度，希望微众银行开业后尽快开展业务。 以前传到商业银行的各种尝试仍然属于网上发卡的范畴，但《征求意见稿》实施后，就可以网上发卡了。

根据上述报道，央行要求无论是柜台开户还是远程开户都必须以实名制为基础。 这是防止贪污、金融诈骗的比较有效的手段，也是对反洗钱事业的要求。 《意见征稿》允许各银行探索远程开户，并要求建立“以柜台开户为主，远程开户为辅”的开户体系。 并要求各银行加强风险管理，建立健全远程开户补助管理制度，保障顾客权益。

个人远程开户受益的小三农/

《意见征稿》规定，在远程开户范围内，一家银行只能为一家公司、公司或自然人开立一个同类账户，账户的远程开户、变更、撤销必须向中央银行备案。 远程开户的业务范围也有限制，目前仅限于公司定期存款、通知存款等非结算账户以及个人结算和非结算账户。

也就是说，远程对公开账户只是非结算账户，个人零售账户的远程开户业务种类基本完全开放。 “实际上个体经营者有交易行为，但以个人身份开设账户。 这样的账户是开放的。 ”一位股份制银行地方分行负责人对《每日经济信息》记者表示。

日前，广发银行发布的《中国微型公司白皮书》调查显示，超过一半的微型公司“生意人”( 56岁)通过个人账户结算企业账户，个人资产和经营资产混杂难以区分的现象非常普遍。

远程开户政策落地后，民生银行、平安银行等以微商为积分业务对象的商业银行，预计将以此为契机获得更快的发展空之间。

另外，对于村镇级网点不足的商业银行来说，远程开户也有助于村镇农户市场的开拓。 建设银行副总裁杨文生在去年11月的发言中表示:“如果三农金融能够在服务方面处理渠道问题，在融资方面处理风险识别问题，将会是广阔的蓝海。” 由于包括建设银行在内的多家商业银行没有县域网站，开户和现金业务还无法操作。 移动金融、网络思维使更好地服务三农成为可能。

网络银行直销平台等待脸书开放/

随着互联网特别是移动网络的迅速发展，银行卡已经逐渐成为“老”渠道。 根据麦肯锡发布的《年中国个人金融服务调查报告》，7成以上的中国顾客将来将考虑开设纯网络银行账户，更有近7成希望以纯网络银行为其主要银行。

此次央行计划远程开设个人账户，业内人士可以展望财富科技商品直接网络销售的前景。 迄今为止，虽然许多银行积极致力于在线直销平台的建设，但首次购买财富科技商品所需的脸谱网红线依然未被打破。

年9月，京东金融启动招商银行理财计划，但这一积极的“触网”行为于次日停止。 但值得一提的是，停止监管似乎是在产品募集完成后，银行与第三方合作销售平台的行为“试水”。

“Facebook最大的作用是提示风险，但实际上银行的大部分理财商品都是刚性的折扣，买理财就像买存款一样，风险几乎没有或者很小。”

但是，纯电子账户的安全性仍有待考虑。 据记者观察，央行于年3月下发了《银行领域金融机构关于开立个人人民币电子账户的通知(征求意见稿)》，但未能在银行柜台开立的电子账户被定义为弱实名电子账户，只具备购买本银行财物科技商品的功能，资金进出银行