“多个预付卡机构发生风险事情 支付清算协会要求成员自查”

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经记者史青伟出生于上海

《每日经济信息》记者了解到，近日，中国支付清算协会(以下简称支付清算协会)发出《关于加强预付卡领域风险管理防范工作风险相关事项的提示》以下为)提示，目前预付卡机构“

根据《提示》，“近期，一些预付卡机构暴露了经营管理不善、风险管理能力薄弱等问题，获得3张卡的预付卡机构相继发生风险事件。 现在，向从事预付卡发行和事前受理的成员单位提供了风险提示。 ”

许多预付卡机构相关人士也向记者表示，《提示》强调预付卡业务管理，其中预付卡管理是核心。

预付卡业务风险的警告/

从多种渠道看，支付清算协会希望成员组织遵守预付卡业务管理办法实行实名制，办理准备金管理核对检查等业务。

但是，支付清算协会没有具体提到哪三家预付卡机构发生了风险。 最近产生较大影响的是，上海顺利采购公司服务有限企业(以下简称上海顺利采购) )发生了预付卡不能使用的情况。 这家企业的一名员工告诉记者，总部于12月17日要求关闭店面，但目前所有店面都关闭了，客户只能到总部登记情况。

此外，另一家第三方预付卡公司上海得仕公司服务有限企业(以下简称得仕) )最近也传出特约店被限制刷卡结算的消息。

但是，据《每日经济信息》记者介绍，每日相关负责人在官网上发表了声明。 “受限”是谣言，目前企业经营正常，没有出现任何经营困难或影响正常经营的事项。

另外，根据《提示》，以成员为单位核对风险提示复印件，结合自身业务实际进行自我调查自我修正，比较有效地控制领域风险，共同维持预付卡领域的健康快速发展。

北京一位预付卡行业人士告诉记者，由于支付清算协会是一个自律组织，所以发出的文章都是对会员单位的提示。

另一家预付卡机构的管理层也向记者表示，“提示”强调预付卡的业务管理，遵循业务规则，与以往央行的监管政策相比，没有太多实质性的文案。

准备金要妥善管理/

年下半年以来，预付卡领域不太平稳，领域盈利困难，因此领域整合和机构挪用准备金的情况也层出不穷。

据了解，商业预付卡的收益包括准备金的聘用收益、卡内到期资金和卡内残值收益。 准备金是指商业预付卡中尚未采用的货币资金。 预付卡的商业模式是预付卡的销售和录用完成存在一定的时间差，形成一定的转移资金，即准备金。

根据相关规定，预先收到的资金只能用于企业广告的主要业务，不能用于房地产、股票、证券等的投资和贷款。

业内人士表示，在上海的顺利购买挪用了准备金。 日前，央行上海总部在前期对上海顺利购房进行行政执法检查时发现，因严重违规经营而出现资金周转问题，未能及时完成对特约商户的资金结算，影响了许多持卡人的正常费用。

关于下一步对上海顺利申购出台什么样的处置方案，央行方面表示，作为监管部门，将根据《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户准备金存管办法》、《支付机构预付卡业务管理办法》等，向非金融支付机构 其中特别强调的是，不得挪用客户准备金是非金融机构支付业务的红线，支付机构必须严格遵守。

其中，根据《支付机构客户准备金存款管理办法》，支付机构收到的客户准备金必须全额缴纳到支付机构在准备金银行开立的准备金专用存款账户。 任何单位和个人不得擅自挪用、占有、借用顾客准备金，不得擅自用顾客准备金向他人提供担保。

另外，支付机构应每季计提风险准备金，存放在准备金存托银行或其授权分支机构开立的风险准备金专用存款账户中，以弥补客户准备金的特定损失和央行规定的其他用途。

业内人士也向《每日经济信息》记者表示，预付卡企业多通过商业代理和场外代理模式开展业务。 但是，场外代理没有纳入准备金的监管，通过场外销售获得的资金可以直接进入第三方支付企业的其他结算账户，因此客户的资金有可能被挪用。

据记者观察，《支付机构预付卡业务管理办法》要求发卡机构必须通过实体网站发行销售预付卡。 除单张资金限额在200元以下的预付卡外，不得采用代理销售方法。 发卡机构委托销售合作机构代理销售的，应当建立代理销售风险，销售资金直接存入发卡机构的准备金银行账户。