“央行拟放开个体征信业务 P2P平台无一入选”

经记者朱丹丹丹从北京出发

最近，央行发出通知，要求包括阿里、腾讯在内的8家机构做好个人征信业务的准备。 由此，互联网金融界长期期待的个人注册牌照成为可能。

但是，《每日经济信息》记者观察到，此次入选央行的8家机构中没有p2p公司。 但是，发现许多p2p平台已经有申请个人注册牌照的打算。

“个人征信业务的开放或征信业务的市场化在p2p领域发挥着积极的作用，专业团队进行信用数据的收集、加工、整理，会带动p2p企业利用数据创新产品，建立与征信企业共同的行业信用模式，成为p2p领域的产业。 p2p公司集体缺席，首要原因是p2p监管尚未确定，数据尚不充分。 ”。 p2p平台点滴身边会长谢涛解体指出。

银客网总裁林恩民也对记者表示，“开放市场是大势所趋，但要真正建立网络时代的征信体系，还有很长一段路要走。” 并且，建立各征信机构之间的新闻流通交换渠道也是当务之急，新闻只有流通才有价值。 如果民间征信机构能够流通相关的大量数据，既可以优化资源配置，又可以节约社会价格，从而在信用数据中产生真金白银的价值。

8个机构列入了最初的名单/

1月5日，央行印发《关于个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限企业、腾讯征信有限企业等8家单位办理个人征信业务准备工作。 准备时间为6个月。 央行的这一举措，引起了p2p领域人士的广泛讨论。

众所周知，美国的p2p领域很大程度上依赖于在线平台，借款申请、信用征信、贷款发放等环节都是在线完成的，但这些都是基于严格的评价标准和较为完善、严格的个人信用体系。 从国内来看，征信体系目前非常脆弱，这无疑阻碍了我国p2p领域的快速发展，在一定程度上网贷领域逃亡、诈骗事件频发。

“由于征信市场的停滞，以前传出贷款效率低下和高额的消息，但它完成了如今盛行的p2p网络贷款领域。 但与此同时，由于征信机构和征信产品的丢失，突然爆发的p2p网络贷款迅速陷入了与之前流传的贷款机构相同的困境，貌美的网络大数据目前在小额贷款业务中也难以承担较大的责任。 所以，个人注册牌照的发布面临着这一消息的发布，对于数千家p2p平台来说，特别关注无小额抵押贷款业务的平台，就是持续干旱的甘露。 有了个人注册牌照，新闻采集加工专业工作就可以按照注册机构名称完成，p2p平台可以集中精力完成更好的产品设计和服务，每个p2p平台都建立自己的注册体系和基本评价体系 征信新闻的完整性和用途的多样性也成为可能。 ”点网络首席执行官郭宇航员解体指出。

金信网首席运营官安丹方也表示，对许多国内p2p平台来说，信用征信是一大难题，目前央行征信数据尚未向p2p平台开放，但即便开放，央行数据库数据也是最基本的新闻，一个 此次央行放开个人征信系统，纳入非金融机构数据新闻，可以弥补p2p征信的缺失。

安丹方还向《每日经济信息》记者表示，由于征信缺失，国内p2p企业难以用纯线上模式建立大体量，平台大多必须组建线上团队，以线上和线下相结合的形式考核借款人 因此，监管严格的大部分p2p企业需要支付较高的网上考核等价格，各借款人的信用数据价格大致在100元至200元之间。 另外，各平台之间的信用文件不通，行业内重复信用频发，领域违规的风险大大提高。 这是因为，如果未来个人征信业务能够快速发展，可以对p2p在线调查形成有效的辅助，帮助平台省去一点线上征信步骤，进一步降低线上征信的价格。 另外，个人征信开放还可以加速p2p贷前审批。

p2p公司的所有“缺席”

各方期待个人征信开放对p2p领域有积极意义，但此次入选央行的8家机构中有一家是p2p公司。

“个人认为目前p2p监管方法尚不确定，以p2p为发起主体设立征信企业没有法律地位支撑。 ’谢涛解体指出。

银客网的相关人士也表达了同样的见解。 大多数p2p机构都是出头的，这种征信的开放需要一定的实力。 或者需要一点相关征信的背景。 像阿里、腾讯一样，这些都有这方面的业务背景和相关数据化的东西。 而且，中诚信这样的机构本身是从事征信业务的，所以感觉和p2p没有关系也没关系。 果然p2p还是很弱。 如果

《每日经济信息》记者了解到，目前在中国提供个人征信服务的“正规军队”只有央行征信中心及其下属的上海资信企业，作为央行控股的征信机构，于上海资信年8月开始设立全国首个互联网金融征信系统，这也是业内 但在实际操作中，上海资信面临着稍大的p2p平台由于各种原因不愿参与，小平台难以被选中的挑战。

因此，很多平台要求自己申请个人注册牌照。 比如宜信企业首席执行官唐宁日前表示，有申请个人注册牌照的计划，目前正在积极运营。 金信网表示，今年将比较该市场情况，逐步调查上市该产品。 另外，也期待着能尽快获得个人注册牌照。

对此，谢涛表示:“个人认为，征信企业应该是独立、客观的第三方机构，只有这样的数据才有参考价值。 如果一个p2p做了征信的事，那个平台上的项目反而要做越来越多的证明，不利于全领域征信事业的快速发展。 p2p企业要根据自身特色和资源，积极与第三方合作，创造有自己特色的信用产品。 ”

有趣的是，一些基于网上行为而不是交易的数据在信用方面的意义被大规模采用，没有得到充分验证，其比较的有效性还需要注意。

平台的迅速发展尚需时日/

征信完全后，国内p2p能和美国同行一样，纯在线吗？

“从目前国情来看，实现纯在线可能还有很长一段路要走。 虽然目前央行开放了个人征信系统，但要真正建立网络时代的征信体系还存在一些障碍。 首先，银行等机构的数据与标准、样式和定义相似，但民间机构的交易数据形态不同，数据定义、业务操作规范不同，信用标准也不同，形成统一的数据标准并不容易在领域共享。 其次，目前做征信的这些机构之间存在竞争，数据是各公司的核心资产，没有向同行业竞争对手出售数据的机构，新闻数据的共享也很难实现。 目前，最好的方法是让p2p平台访问央行的征信系统。 ”安丹方说。

安丹方进一步分解指出，个人征信通过p2p风控提供给平台的只有数据参考。 平台从数据中分解出来的结论只是对未来的预测，也就是说即使是成熟的个人登记也只能用于贷款评级和贷款前审查，在风险对冲方面没有用。

林恩民也向《每日经济信息》记者指出，尽管市场开放大势所趋，但要建立真正的互联网时代征信体系还有相当长的路要走。 其次，被授权从事个人征信业务的机构们必须与央行进行接口、数据协调等，但这些事务庞大繁琐，短期内难以实现。