“大行布局网络金融 转型效果尚待注意”

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◎经记者万敏出生于北京

面对互联网金融异军突起对之前流传的金融的一系列冲击，各商业银行的反应速度其实并不算慢。 如果说股份制银行的优势是战略灵活性，那么五大银行的风格依然很稳定。

EC平台和直销银行是银行和互联网公司采用的两个主阵地，关于前者，五家银行已经全面介入，而直销银行平台目前只有工业银行在线。 随着网络金融监管政策落地在即，新的商业模式逐渐站住脚，大银行以其先天资源特点和信用为支撑，无论是“拥抱网络”还是“突围”，都有很大的可能性。

但是，目前来看，一切都是未知数，与银行以前流传的核心——存款业务相比，互联网金融还很新。 在银行的盈利模式没有根本变化的今天，他们能在变革的道路上走多远，还需要注意。

配置新金融以巩固客户群为目的

由工、建、中、农、交行组成的大行列，出台了总行高水平快速发展的互联网金融布局规划。

例如，工商银行的“三大平台”+“三大产品线”的布局是董事长姜建清亲自向媒体公开的。 组织结构改革是农行最为彻底的，在总行设立了网络金融部，大大提高了网络金融业务运营的专业性和独立性建设银行的特色依托于“善融商务”电子商务平台的先发特点，并以该平台为中心整合而成。 “大银行的网络金融配置优势大而全，前端的产品、服务线、中后端的支付、融资、结算服务也可以对接银行以前流传下来的业务。 各生产线的产品功能和企业品牌、平台的整合，要发挥其最大的作用，需要适当的位置，为此，需要特别明确合理的整体配置。 ’一位商业银行的人对《每日经济信息》记者说。

另一方面，银行利用互联网金融的广泛影响吸收和巩固客户，运用新的数据观察手段重构客户拆解方法； 另一方面，在零售等特别适合互联网金融成长的行业，各种金融服务产品线也越来越接近顾客，两者之间逐渐出现了正面的关联。

银行电商难以与淘宝等抗衡

开头虽然宏大，但要想真正实现收益，只能说目前银行的互联网金融还处于投入阶段。

以银行自营的EC平台为例，全年工商银行的“融通”交易额超过700亿元，注册客户超过1000万元。

无论从交易额还是客户数量来看，银行类电子商务业者都无法与淘宝、京东等行业巨头抗衡。

另一方面，银行在上传EC平台的店铺上设置了较低的门槛，因此在保证商品质量的同时，也缺乏商品的丰富性。 另外，商品价格也缺乏“三家商品比”的低价特征，在当前电子商务领域激烈的竞争中，银行类EC平台网站的流量相对较低。

另一方面，EC平台的激烈竞争推动了市场营销、质量、价格、物流、售后服务等各个环节水平的全面提高，半路出家的商业银行自身的本职工作不在此列，不能说是其特点。 大量人力物力投入还处于建设期。

因此，要利用自身的EC平台关闭资金链，凝聚客户，实现数据挖掘、金融营销的目的，离银行还有很长的路要走。

目前，我国银行监管部门正在营造鼓励金融创新的监管环境。

据媒体报道，广州、深圳两地银监部门已经成立专门的创新委员会，提出“推进良好创新，提高银行核心竞争力，促进金融稳定和金融创新共同快速发展”的创新目标，以及“鼓励创新，妥善容错，坚守底线，联防联防。

这些商业银行人士表示，过去大银行具有网点配置上的绝对特征，在存款立行的时代环境下，这带来了巨大的资金特征。 但是，互联网金融的兴起打破了这种局面，如何让以前流传的银行特征和新的互联网技术手段合力而不是相互消耗，成为了银行所面临的课题，谁都无法避免。

虽然尝试是非常重要的，但是在具体的路线上，哪种方法适合银行，以及试错的价格会是多少还是未知数。