“逾期率上行 银行信用卡战术现分化”

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关于此前信用卡现金化的事情，最近有消息称“顾客的信用卡额度突然下降”。 这在一定程度上证明了商业银行的信用卡监管比以前更加严格，以及银行在信用卡发行量上不再盲目扩张。

多家银行信用卡中心的相关人士告诉《每日经济信息》记者，在信用卡发行量达到一定规模、信用卡不良率上升的背景下，商业银行配置信用卡业务也比以往更加合理。 一些信用卡量较大的银行，头两年信用卡业务开始缩小；个别银行由于信用卡量较小，仍在以较高的速度快速发展。

《每日经济信息》记者统计了商业银行前两年的年报，发现银行在布局信用卡业务方面确实表现出一定的分化。

银行越来越重视信用卡风控

相关统计数据显示，截至年末，我国信用卡累计发行量达4亿5500万张，比上年末增长16.45%。 从全国总人口计算，人均持卡量为0.34张。

在信用卡业务高速发展的背景下，商业银行设立信用卡中心推进信用卡业务专业化，另外银行信用卡业务的不良率也较以往有所提高，受到业界广泛重视。

近日，央行公布的数据显示，截至去年底，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到357.64亿元，占期末应偿信贷总额的1.53%，比上年末上升0.16个百分点。

一位上市银行信用卡中心相关人士告诉《每日经济信息》记者，经过第一阶段绕赛马场后，商业银行需要找到自己的核心竞争力，精耕细作。 无论是理财还是信用卡，银行都应该实时盈利，公司的最终目标是盈利。

一位股份制银行信用卡中心高管告诉《每日经济信息》记者，目前风险控制确实是银行信用卡的重要问题。 近年来，许多银行的信用卡业务暴露出了很多问题，因此银行需要强大的团队和战术。 对于发卡商来说，不同的银行有不同的战略，一些银行在前两年开始收缩； 风险控制能力强的银行正在扩展信用卡的发行。 从整体来看，银行很少降低信用卡额度，这取决于银行的风险管理措施。

信用卡市场还是蓝海

商业银行此前公布的年度报告数据显示，各银行在信用卡业务布局上出现了一定的差异化。 在大行为例中，工行、建行、农行等呈现出不同的快速发展趋势。

其中，截至年末，工商银行信用卡费用金额为16135亿元，比上年增长23.9%，但远低于去年。 当时建设银行信用卡的费用交易额为12731.72亿元，增长49.48%。 另外，当时农业银行的信用卡费用增长率也出现了下跌。

与大银行相比，股份制银行的快速发展状况也不一样。

一位上市银行信用卡中心的人告诉记者，内地目前环境良好，至少目前的经济形势比其他国家和地区还好，不会发生大的违约。 现在信用卡的不良状况和以前相比有所上升，但和日本、香港等地相比不高。 如果信用卡的不良率低于1%，我想银行已经控制住了。 但是，超过1%的话，银行会严格收缩顾客。 这也是银行信用卡不良率超过1%后业务增长不快的原因之一。

这家上市银行信用卡中心的相关人士表示，“从前年开始，银行通过收紧信用卡发行力度、降低额度、停牌等方法，清除不良资产的客户。”

“每家银行每年都会销售一定的老客户，增加一定量的新客户。 坏账风险大的话，卡的销售量就会变多。 然后，如果有一定程度的经济规模，就会稍微舍弃没有利益但价格上涨的顾客。 例如，如果信用卡客户已经超过1000万，超额部分对银行没有影响，那么将会舍弃一些对银行收益没有贡献，但是价格较高的客户。 ’上述上市银行信用卡中心的人说。

一位股份制银行信用卡中心的人告诉《每日经济信息》记者，从整体来看，商业银行不能缩小信用卡的发行。 目前，信用卡市场还处于“蓝海”，增长速度可能不算快，但整体发展还很快。