“保险业首个以房养老 产品或很快亮相”

◎经记者黄俊玲从北京出发

春节( 2月17日(中国保监会官网发布《老年人住房反向抵押养老保险试点统计制度》通知，要求参加住房养老试点的公司从3月1日起每月报告业务启动情况。

但是，记者最近从参加各项试点的保险企业获悉，保险版从去年7月份开始用于住房养老已经过了8个月，但目前市场上还没有正式推出产品。 在此背景下，根据保监会的上述通知，业界对最初的保险版在住宅养老产品上市的前景越来越大。

对此，记者最近向多家前期有意参加试点的保险企业进行了咨询。 许多公司表示，目前仍在研究计划阶段。 去年，向保监会提交方案的首批幸福人寿透露，其内部某位与《每日经济信息》记者交流时，企业住房养老保险产品已经多次修订，目前尚未得到保监会正式批文。 但是，此人预计保监会很快将批准。

市场上还没有发售同样的产品

保险版用房养老产品是指保险企业开设的住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。 其原理是，老年人可以将拥有所有权的住房抵押给保险公司，每月从保险公司领取补助金。 老年人去世后，保险公司将房屋拿去处置，处置所得优先用于偿还养老保险相关费用，剩下的归老人继承人所有。

资料显示，保监会从2009年7月1日起在北京、上海、广州、武汉四个地区启动保险版住房养老试点工作，试点期限为两年，对象为60岁以上、拥有住房独立产权的老年人。 但是，受产品多、复杂等的影响，目前从试点开始已经过了8个月，但市场上目前还没有保险企业正式推出“以住房养老”的保险产品。 在此背景下，保监会春节前夕的这一通知，行业首个保险版开始因住房养老产品即将上市而升温。

根据保监会最新通知，为了及时了解试点工作的开办情况，参加试点的保险公司要求自年3月起以月报的形式每月报告住房养老试点工作的开办情况。 记者了解到，保险公司被要求报告的复印件非常详细，要求对业务情况进行“个别”的统计。 统计复印件包括住房抵押情况和养老保险情况。

危险企业大多持观望态度

记者工作内透露，迄今为止，7家保险企业参加了保监会关于住房养老的前期讨论，包括幸福人寿、联合人寿、泰康人寿、太平洋人寿、平安人寿、中美大都会人寿以及中宏人寿。

针对方案目前的情况，幸福人寿的内部人士在与《每日经济信息》记者交流时表示，幸福人寿住房养老的保险产品已经多次修订，目前尚未得到保监会的正式批文。 但是，此人预计保监会很快将批准。 据悉，联合人寿已有住房养老工作安排，计划在二季度向保监会提交具体方案。 平安人寿和泰康人寿还处于研究阶段，没有向保监会提交住房养老的保险产品(方案)。 另外，越来越多的保险企业暂时选择了展望。

保险版在养老上做着新的事情，设计难点在哪里？ 危险企业为什么要慎重？

中国“在家养老”的最早倡导者、幸福生命监督会主席孟晓苏以前在接受记者采访时表示:“这个保险产品比较多、比较杂，其设计难度难以计算未来房价的涨幅。 一位研究和我一起在家养老的产品的教授说现在连两台电脑都算不出来。 另外，还需要重新测量每个人的平均寿命。 回头来看，虽然有全国人口的平均寿命数据，但北京、上海、广州、武汉几个地区的人口平均寿命可能又有所不同。 ”

一位初创企业陈先生坦言，目前没有推出这样的产品，首要是因为这样的业务很难赚钱，风险比较大。 特别是来自房地产市场的风险，住宅和商业房地产的风险还不一样。 总体来说，目前这种业务盈利模式看不太清楚，所以保险企业的观望者很多。

不愿列举某保险公司名字的人在与记者的交流中表示，其首要原因是风险比较大，而且目前还没有转移风险的方法，只能依赖这种业务本身的快速发展来消费风险，所以保险公司方面并不特别积极。 另外，保险公司在参加住房养老业务的过程中，在房地产转让方面面临着高税收等问题，无疑会影响参与者的最终利益。