“18家寿险企业成立8年未盈利 不得新设省级分企业”

编辑表示，危险企业无论是机构铺设还是产品创新，都离不开资本这只无形的手的推动。 据《证券日报》相关人士介绍，成立8年以上仍未进入盈利周期的寿险企业，机构铺设很可能有限制。 这是因为监管层要求保险企业的偿付能力。 高收益迎合市场的产品也对风险企业的投资效率提出了更高的要求。 机构建设和产品创新，都是对保险企业资本实力的考验，本报将继续关注进入保险业的国资、民间资本和外资。

本报见习记者冷翠华

“成立8年后仍处于亏损期的寿险企业，在设施铺设上可能不容易得到监管部门的批准。 》证券日报的保险周刊记者从一家寿险企业的负责机构扩大的高管那里获悉。

此前3月，保监会发布《保险企业分支机构市场准入管理办法》，规定除专业保险企业外，开业未满2年的保险企业除注册地省域外，不得设立分支机构。 由此可见，寿险企业机构铺设监管政策吃紧。

据统计，全国68家寿险企业中，18家企业在新建省级分企业时，或受“创业8年以上亏损期寿险企业不得申报新的省级分企业”政策影响，包括6家中资企业和12家外资企业。

银行类保险公司渠道的特点有可能是镜花水月

退回八年，时间将回到2005年。 这个时间和之前成立的寿险企业都成立了8年以上。 开办省级企业，必须有损益表“试验场”。

从银行人寿保险公司来看，4家银行类保险公司只有建设人寿符合进入设立8年盈余期的标准，其他3家公司均处于赤字期。 具体来说，建设生命体成立于1998年10月16日，实现全年净利润4963.7万元，比去年同期上涨49.6%。 农银人寿成立于2005年12月19日，年净利润为-77667.7万元，亏损额比去年同期增长232.6%。 工银安盛成立于1999年5月14日，年净利润为-10791.4万元，亏损额比去年同期减少44.8%。 交银康联成立于2000年7月，全年净利润为-6386.1万元，亏损额比去年同期增长41.2%。

事实上，银行控股公司的最长期限只有两年多。

根据保监会对银行类保险企业的规定，银行类保险企业并不是成立后就能在全国开展业务，而是在当地设立省级保险企业分支机构后，入股的银行才能与其保险企业合作。

“如果当地没有分公司，当然不能在当地开展业务。 在这方面，银行类保险企业和非银行类保险企业面临着相同的监管标准。 虽说机构和据点覆盖了全国银行的大股东，但银行加入后并不一定能与各地的分行合作。 在当地设立省级保险企业分支机构的，必须与准入银行合作。 ’一家证券公司保险领域的拆房师说。

由此可见，在业界，面对该领域共存的经营地区的“紧巴巴的诅咒”，预计银行控股的保险企业将掀起机构扩张的浪潮。 但是，“8年利润”的限制条件成为银行类保险公司扩张机制的另一大制约。 因为，从成立之初起，如果农银生命、工银安盛、交银康联的业绩名单不合格，其机构扩张的想法必然受阻，于是，成为了其量广大银行网点的特征和镜花水月。 因此，保监会在批准设立分支机构的申请时，如何对变更股份的企业明确启动时间点至关重要。

截至年底，农银人寿经营区域包括北京市、辽宁省等14个省和直辖市在内的工银安盛经营区域包括上海市、江苏省等11个省和直辖市在内的交银康联在上海市、江苏省等地设立了8家企业。

据记者统计，中资寿险企业中，成立8年以上的寿险企业全年连续2年亏损。 其中，成立时间最长的天安人寿成立于2000年11月，年，其保险业务收入144983万元，同比增长97.1%。 净利润为-38020万元，亏损额比去年同期增长113.2%。 其次，光大永明人寿创立10年后仍未扭亏为盈。 本报进行了题为“光大永明生命体即使创立10年，赤字也再增加了4成”的报道。 其他4家在创立8年内出现赤字的人寿保险企业有联合人寿、太平养老、人保健康、农银人寿。

外资人寿保险公司中，创立8年以上赤字的公司共有12家。 其中，成立时间最长的企业是中德安联，该企业成立于1998年，年保险业务收入137784.8万元，同比增长37.1%。 净利润为-12857.5万元，亏损额比去年同期减少26.5%。 其他11家创立8年亏损期的外资寿险企业分别为长生人寿、恒安标准人寿、瑞泰人寿、中法人寿、华泰人寿、国泰人寿、工银安盛、交银康联、北大方正人寿、平安健康和中航三星。

华泰人寿等18家保险公司因“逾期”而亏损

人的健康、平安健康的年均损失

年，人保健康、平安健康净利润均为负，其净利润分别为-74333.79万元和-6599.5万元。 人保健康成立于2005年4月，平安健康成立于2005年6月，距成立已有8年。

根据保监会关于开设保险企业省级企业的准入要求，这两家企业短期内不能新建省级企业。

记者查阅以往数据，2009年是人保健康第一个盈利年度，该企业全年保险业务收入206998.43万元，净利润3206.20万元，全年保险业务收入286338.09万元，净利润5392.77万元，全年保险业务收入5392.77万元 净利润为-48245.10万元，全年保险业务收入759972.9万元，净利润为-74333.79万元。

由此可见，从保险业务收入来看，人保健康近年来发展迅速，同时也是成立4年来首次受益。 很遗憾，好景气不长。 2009年和2009年连续两年的盈余状况没有更长的持续。 年该企业净利润由盈余转为赤字，年亏损额进一步恶化，亏损额比去年同期大幅增加54.1%。

其实，人保护健康的命运只是专业健康保险企业的缩影。 虽然保险费收入上升，但利润损失加大的命运也发生在同一个专业健康保险企业的平安健康上。 该企业全年保险业务收入210745748元，比去年同期上升60.3%，但利润损失额更是增加了24.5%。

除此之外，其他两家专业健康保险企业也在警戒线的边缘。 昆仑健康和和谐健康均成立于2006年1月，全年两家公司净利润分别为-12547.63万元和-33066.4万元。 成立至今已经有7年多了，这意味着如果下一年这两家企业不能扭亏为盈，那么在新成立省级企业时也会受到政策的限制。

近年来，在狭间寻求生存的健康保险企业的生活不好。 业内人士表示，寿险企业和财产保险企业可以销售健康保险产品，但健康保险企业不容易找到自己独特的卖点和专业的快速发展模式。 在实际运营中，健康保险企业保持着寿险企业的规模、占市场的理念，一些健康保险企业的保费年增长率非常快。 另外，在中国顾客“保本”思想的影响下，纯粹的健康保险市场不太可能壮大。 健康保险企业为了成绩打“边球”销售寿险产品，在健康保险行业的专业度打折。 受组织扩张的限制，健康保险企业要进一步扩大保险费收入，可能必须在组织扩张的道路之外想办法。

通过准入方法加强偿付能力的动态监管

《保险企业分支机构市场准入管理办法》(以下简称《管理办法》)出台后，保监会相关负责人表示，保险企业短期内开设多家分支机构，经常会出现自身人才储备不足、管理和投入跟不上等问题，影响分支机构后期的快速发展和企业整体的稳健经营。 《管理办法》没有直接规定分公司数量的限制，但从准入门槛提出了要求。 这就迫使保险企业对分公司的设立有科学的规划和合理的期望。

根据上述《管理办法》，保险企业在注册地所在省域以外设立分支机构，申请设立必须两年以上开业的省级分企业，上一年度和提出申请前连续两个季度的偿付能力充足率都必须达到150% (足够ⅱ类)以上 并且，该《管理办法》还加强了保险分支机构准入方面、合规管理、风险控制、对分支机构管控能力等方面的文案。

特别值得一提的是，迄今为止，许多风险企业，特别是非上市风险企业在应对偿付能力充足率问题上，暂时采取了捉襟见肘的办法。 每到年底风险企业需要进行公开新闻发布时，为了满足监管要求而增资，部分风险企业的偿付能力充足率维持在较低水平。 可见还款能力的动态管理工作没有做好。 可以说分支机构的准入条件对保险公司偿付能力的动态管理提出了更高的要求。

业内人士认为，一点点的保险企业为了增加保险费、控制规模，开了很多分公司，但相应的补助力度没有及时跟上，带来了一系列后遗症。 准入门槛的上升，保险企业在设立分支机构时要慎重决定，消除盲目性、随意性，必须摒弃粗放的经营和管理方法。 无法通过组织扩张的方法扩大经营范围，增加保险费收入，保险公司能否找到更好的快速发展模式，将成为今后快速发展面临的巨大考验。

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