“预付卡保证保险示范条款出炉 保费规模料不低于2亿”

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经记者涂颖浩出生于上海

最近，中国保险领域协会(以下简称保协) )按照《商务部保监会关于规范单目的商业预付卡履约保险业务的通知》的要求，组织研究制定了单目的商业预付卡履约保险示范条款。 人保财险相关负责人保守估计，该险种的保险费规模必须在2亿元以上。

发卡公司投保的热情高涨

目的商业预付卡是指从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的公司发行的、在本公司或本公司所属集团或同一企业品牌的特许经营体系内兑付货物或服务的预付卡，是指磁条卡等的载体和

年10月，商务部和保监会联合下发《关于规范单一用途商业预付卡履约保证保险业务的通知》，推进了典型条款。 该典型条款已于年4月17日由保协发给各财险企业，各企业可参考执行。

据悉，由中国人保财险牵头的单用途商业预付卡履约担保共保体业务按照该条款开展。 今年3月，由平安产险等企业组成的共保体正式成立，人保财险为首席承保人和出单企业，目前共保体已发行两张保单。

人保财险相关负责人向《每日经济信息》记者表示，随着预付卡履约险联合担保体的设立和监管力度的加强，预付卡履约险在规范发卡公司参保意愿、保障持卡人权益方面的作用

上述人保财险相关负责人保守估计，该险种的保险费规模必须在2亿元以上。

作为共同投保人之一的平安财产保险的相关负责人也确信这个险种的未来有很大的潜力。 该负责人表示，该险种上市以来，已有多家商业零售等领域的知名公司顺利投保。 可以预见，今后随着各地方监管部门加大对发卡公司的监管力度，将会有更多的公司提出参保诉求。

资金价格特征明显

根据商务部此前公布的《单一目的商业预付卡管理办法(试行)》，发卡公司资金的存款比例根据公司性质有所区别，存款比例不得低于季度预付卡存款余额的20%~40%。

根据本次保协颁发的示范条款，保险金额由单用途商业预付卡项目下的最高应收资金余额乘以担保比例明确，担保比例在40%以上。

上述人保财险相关负责人表示，基准汇率根据公司性质、保险金额等因素在0.5%~1.1%之间明确，实际汇率根据保险期限长短、公司经营状况等因素适当调整。

记者表示，发卡公司目前可以自主选择利用资金存管或履约保证保险方法。 对于发卡公司来说，选择银行的存款资金形式需要存款的资金额度较高，加入预付卡的履约保证保险，可以代替存款资金支付较低的保险费，降低发卡公司的资金占用价格，提高公司的资金运营效率。

那么，单一用途商业预付卡的履约保险对公司资金的占有与存款资金相比有多大不同呢？

根据上述平安产险相关负责人的例子，假设发卡公司未来一年的最高应收资金余额为1亿元，则公司平均利润率为5%，资金进入银行的利率为3%，保险费率为1%，资金储蓄率为40%。 那么，资金存管的利息收入为120万元( 1亿元×40%×3% )； 的机会价格，也就是存款锁定资金用于经营所得利润为200万元( 1亿元×40(×5 ) )。 因此，公司承担的实际价格为80万元) ) 120万元) )，如果加入预付卡的履约保证保险，保险费为40万元) )，1亿元×40 ) ) 165

当然，“产品费率是综合考虑公司发卡规模、所在领域、公司性质、公司规模、设立年限、盈利情况、风控措施等多种因素计算得出的。 》上述平安财产保险相关负责人为人称。

业内人士认为，单一目的商业预付卡保证保险的作用主要体现在两个方面。 一种是为发卡公司提供低价钱，满足监管备案要求的存款资金替代方法。 二是为广大持卡客户提供预付卡资金风险保障，规范单一用途商业预付卡市场秩序，激活国内费用市场潜力。