“监管官员、学者、机构共同把脉：加强小微金融顶层设计 引入越来越多活水”

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“如果没有顶级的设计，如果专注于债务融资，特别是银行融资，我国微型公司的金融服务就很难得到实质性的提高。 》11月15日，人民银行金融市场司信贷政策管理二处长马贱阳在同日举行的“中国小额信贷研讨会”(以下称研讨会)上，对我国小额信贷的现状作了这样的阐述。

研讨会上，来自中央银行、银监会、商业银行和社科院金融研究所等机构的人都对我国小额信贷的快速发展提出了自己的见解和意见，小额信贷的快速发展需要越来越多的融资渠道，而且得益于机制创新和产品创新

马贱阳引用数据表示，从纵向看，中小企业贷款占公司整体贷款的比重2008年为18.9%，到今年第三季度末达到29.6%。 从横向看，我国年末中小企业贷款占gdp的比例为51.56%，美国为3.75%，日本为30%多。

马贱阳认为，无论从横向还是纵向看，微型公司金融服务这几年的成果都很明显。

但是，微型公司“融资高、融资难”的问题依然存在，马贱阳根据微型公司的融资优势法则决定了银行信贷不完全符合其诉求，必将加强顶级设计，共同推动微型公司金融的快速发展。

银监会监管二部负责小公司金融服务的张媛处长鼓励通过多样化融资途径扩大小公司融资渠道，以及资金来源，“特别是要推进直接融资市场建设，进一步优化中小企业板、创业板市场的制度安排。 适当放宽对中小企业、创新型公司、成长型公司的准入标准，扩大中小企业私募基金试点。 ”

“在中国的金融改革过程中，想削弱以银行信用为主体的金融体系，发挥各种各样的金融机制的作用。 通过各种金融机制的作用调整中国金融体系的功能，在支持经济社会快速发展中发挥更有效的作用。 ”。 社科院金融研究所所长王国刚认为，其重要切入点之一是，首先从小额金融多元化入手，在各方面着手金融服务，构建中国金融多元化体系。

在研讨会上，许多嘉宾也指出了新的问题。 即在支持微型公司融资诉求的情况下，政府部门要加强与金融、非金融机构的合作，为微型公司创造更为优化的融资环境。

王国先生说平时就讨论资金找银行。 银行可以提供资金，但实际上不是金融资金，财政资金也相当多。 这些财政资金由政府各部门运营，也可以支持微型公司的迅速发展。

与会的许多银行领域人士表示，今年以来，小额信贷尤为困难，不仅小额信贷规模难以加快，资产风险压力也在加大。

北京银行副总裁许宁跃表示，“经济处于下降期时，不良资产升值，各银行和机构向中小企业贷款的冲动和行为就会减弱。” 他列举了最近在北京地区发生的中小企业广告主的“退路”。 其中涉及银行贷款近1500万元，其中1000万元有担保企业担保。 而且，这家公司还影响了下游的经销商。

许宁跃认为，上述“退路”现象将对金融机构和其他机构支持中小企业产生新的影响。 他希望微型公司共同营造更加诚信、法制的社会和诚信的经营环境。

与会者表示，在当前市场形势下，要真正缓解中小企业的挑战，需要政府、银行、网络金融领域等各方面的力量合作。

作为小额金融服务的核心力量，许多银行开始积极变革小额商业布局。

“商业银行向中小企业的转型必须从几个方面进行。 首先从顾客的定位出发，有必要从中小企业正式向中小企业转变。 其次，小客户群体需要细分。 第三，渠道方面的下一步依靠互联网，另一个是据点。 网点是天然服务微型公司的趋势，如果发挥网点的基础梁(作用)，网点推荐和销售、标准化建设相结合，应该会是个好方向。 另外，必须用新的信贷技术服务微型公司。 ”。 建行小公司业务部副总经理李从军说。

哈尔滨银行小公司金融部总经理李墨也认为，在小额服务方面，未来银行一方面要从以前流传的模式转变为集约型，一方面要搞好价格控制，提高银行的服务效率，量化和批量化，才能更好地提供小额服务 另一方面，从传统的单一服务转向综合服务。

在过去的一年里，互联网金融作为一个新业态，已经成为小额金融生态系统中不可忽视的新生力量。 互联网金融平台理财范首席执行官申磊也分析认为，互联网金融对以前金融机构难以覆盖的微型公司起到了重要作用，其中p2p是处理微型公司融资难的利器。 但是，在目前的市场状况下，要真正缓解中小企业的难题，需要政府、银行、网络金融领域等各方面的力量合作。

“以前有人说金融和网络金融是竞争关系，想要完全妥协目前是不可靠的。 但是，对整个金融来说，无论是银行还是互联网金融企业，在各自的行业更加集中对整个金融市场都非常有帮助。 ”。 易通贷首席执行官康文这样说道。

第一房贷联合首席执行官汪星时也是，无论是网络金融还是金融网络，根本核心都是风险控制，早就流传下来的金融有上千年的历史，有很多“网络金融”的参考价值，所以个人认为网络金融会转移银行。

首席执行官刘丰则指出，从大数据的角度看，网络金融必须从以前就传达金融学习。 “网络金融无疑涉及大数据，但目前领域的平台，坦率地说，离网络金融大数据还很远。 【银行方面】有很多创新的方法。 如果数据不充分，没有效果，我们必须在以前传授金融学习。 ”