“银监会连番出手 农村金融机构开大门迎民资”

经记者张威从北京出发

第一家民营银行相继落地后，农村金融机构继续向民营资金敞开大门。

昨天( 12月15日)，银监会《关于鼓励民间资本参与农村信用社产权改革事业的通知》(银监发) 45号，以下简称《通知》)、《关于进一步促进村镇银行健康快速发展的指导意见》(银监发) 46号，以下

上述文件旨在贯彻国务院鼓励、吸引和扩大民间资本进入中银领域的要求，全面提升农村信用社和村镇银行对“三农”和中小企业的金融服务业。 银监会还发布了《加强农村商业银行三农金融服务体制建设监管指引》(以下简称《监管指引》)，要求农村商业银行继续提高服务三农的特色化、专业化、精细化能力和水平。

华夏银行快速发展研究部战术室负责人杨驰对《每日经济信息》记者表示，放宽民间资本持股比例，有助于完善村镇银行、农商行等企业治理结构，提高农村金融机构的经营活力和竞争效率。

民间资本参与度的扩大/

《通知》和《指导意见》对扩大民间资本进入农信社和村镇银行提出了新的要求。 其中，《通知》进一步强调支持民间资本和其他资本在同等条件下参与改革的政策，要求以股份制改革为指导，积极吸收民间资本，稳步推进农村信用社重组农村商业银行。 支持改制为农村商业银行的机构，进一步扩大增资扩股民间资本参与度，着力提高股权结构中民间资本占有率、法人股东占有率、高质量股东占有率。 由于历史因素，国有资本持股比例较高时，必须通过增资扩股、股权转让等方式稀释减持，确保民间资本在总资本中始终保持绝对主导地位。

此外，《通知》要求放宽高质量民营公司对农村信用社问题机构实施并购重组的政策。 将并购重组的机构范围放宽到监管评级5B级(含5B级以下农村信用社5级)以下的农村信用社，并购者合计持股比例从10%放宽到20%，情况特殊时可阶段性超过20%。

结合农村信用社体制优势，《通知》特别指出，要优先吸收批准服务“三农”战术的民营公司参加改革，重点引进农业产业化龙头公司、农民合作社、大户种植等新型农村经营主体和经营稳健、具备持续增资能力的高质量民营公司

在村镇银行引进民间资本方面，《指导意见》积极支持和鼓励民间资本参与村镇银行的建立，扩大民间资本进入村镇银行渠道，在股权本地化、多元化、民营化的基础上，有利于提供专业化服务，防范金融风险 要求在多次主办最低持股比例的前提下，合理设置新设村镇银行的股权结构，鼓励主发起银行持有相对较低的持股比例，稳步提高民间资本持股比例

杨驰向记者表示，参与村镇银行、农信社改造是民间资本进入银行领域的重要渠道。 放松民间资本持股比例，贯彻落实混合全制改革要求，有利于村镇银行、农商行等企业治理结构的完善，强化激励约束机制，推进持股多元化和股东本土化，提高农村金融机构的经营活力和竞争效率。 民间资本进入村镇银行后，村镇银行的资本实力增强，部分处理村镇银行因资本充足率不满足、放贷能力不足的问题。

其实，是为了进一步扩大农村信用社对民间资本的开放力度。 近年来，在银监会的推动下，民间资本参与农村信用社产权改革的力度不断加大。

数据显示，截至年底，590家农村信用社吸收民间资本投资入股，重组为农村商业银行或农村合作银行。 在完成改革的机构中，民间资本持股比例为85%，股权结构明显优化，资本实力大幅提高，企业治理不断完善，农业支持服务主力军的地位和作用进一步加强和提高。

专家:民间资本必须做好早期不赚钱的准备/

近年来，随着农村信用社产权改革的深入，农村商业银行机构数量逐渐增加，资本实力不断壮大，截至去年9月底，全国共设立农村商业银行659家，实收资本3400.3亿元，资产规模10.4万亿元，各项5.4万亿元。 农村银行逐渐成为支撑三农快速发展的重要力量。

《监管指引》要求农村商业银行保障包括股权结构、企业治理、快速发展战术、组织结构、业务快速发展、风险管理等在内的一系列支持农村商业银行三农快速发展的制度安排，加强相应的能力建设。 农村商业银行要结合自身的市场定位和业务优势，合理设置股权结构，妥善吸收一定数量的高质量涉农公司，更好地发挥股东的监督作用。

《监管指引》指出，“为保证三农金融服务体制建设政策落地，银监会和各级派出机构必须加强监管，将农村商业银行三农金融服务体制建设和执行情况与机构市场准入、监管评估、标杆测试、高管职务评估相结合。” 为了使三农金融服务机构的建设取得实效，银监会和各级派出机构应当加强与人民银行、证券监督管理委员会、保监会及其分支机构、以及地方政府相关部门之间的信息表达和协调。

杨驰向《每日经济信息》记者表示，民间资本介入有可能发挥“鲶鱼效应”，打破国有金融机构农村金融市场一统天下的局面，从而在一定程度上缓解三农融资难、融资贵难的局面，提高农村金融服务效率，稳步实现普惠金融

“但值得观察的是，银行领域具有前期投资高、见效慢、资本补充压力大的优点，‘快赚钱’、‘炒短钱’的经营模式不适合银行领域。 民间资本进入银行领域需要长久的计划和足够的耐心，必须做好几年前赚不到钱的觉悟。 ”杨驰说。