“西北金融服务质效提升 涉农贷款逐渐向批量化升级”

经记者张威从陕西、新疆发出

最近，银监会党委书记、主席尚福林主持了党委，传达了中央经济实务会议的精神，会议对银监会明年的实务构想提出了具体要求。 其中包括不断提高金融服务的质效，大力推动普惠金融快速发展等。

说到普惠金融，一定程度上意味着金融服务从东部向西部，从城镇向农村逐渐扩展。

近日，《每日经济信息》记者在陕西、新疆等地调查发现，邮政储蓄银行等机构的三农金融信贷也从分散方向以龙头公司为核心，从政府担保和农户担保的产业链批量模式迅速发展。

但是，全国性的商业银行在西北地区，特别是县域以下城市的配置据点依然很少，当地据点仍然以邮政储蓄银行、信用社等为主。 另外，网站版面设计的价格高也催生了新的金融支付手段——农助ATM，但金额通常限制在1000元以下。

一些地区形成了产业联盟的融资模式

近年来，各级各地政府都在大力发展当地特色现代农业，这为银行小额贷款业务提供了广阔的市场空空间，银行也依托县域农业产业化快速发展的优势，逐步将涉农融资升级为批量化生产。

邮政银行陕西分行行长宋庆泽对《每日经济信息》记者表示，该行将实施“银行+村委会+农户”的“2+1”模式和“全村推进、集中支持”的辐射推进模式，并在县域与当地中小企业局、工商局、领域协会、专业市场方面进行联系。

陕西省安康市表示，多家银行利用该市的财信担保企业向当地公司贷款。 其中，以该市大公司阳晨集团为龙头的产业联盟融资模式为主，主要包括国开行封装授信+财信担保模式、民生银行互助贷+财信担保模式、单一公司授信+财信担保等模式。

在新疆石河子和奎屯等地，由于当地兵团经济的特殊性，也发现金融机构利用兵团开展产业链信贷业务。

邮政银行新疆支行行长张泽对《每日经济信息》记者表示，“‘三农’金融不是一蹴而就的，我们一直在探索具有新疆特色的普惠金融商务能够持续快速发展的道路。 截至年11月底，新疆分行已发放小额贷款243亿元，小额公司贷款114.2亿元，较有效地处理了60多万农户、3万户小额公司经营资金不足的困难。 ”

站点数少的催生助农ATM

新疆奎屯市一位村民告诉《每日经济信息》记者，向银行贷款前，家里养了几头牛，融资后规模迅速扩大，年利润可达数十万元。

调查结果表明，农业相关贷款，特别是满足畜牧业多元化经营贷款的产品，仍需不断创新。

值得注意的是，西北地区特别是县域以下的金融据点比发达地区稀少。 陕西省某县副县长告诉记者，目前该县共有5家银行设立据点，满足地方顾客的诉求，因此比较少见。

据悉，目前西北地区县域以下城市银行网点仍以邮政储蓄银行、信用社等为主。 数据显示，截至今年11月，邮政储蓄银行陕西分行全省储蓄网点1268个，其中县及县以下地区网点占73%。

值得观察的是，在金融网点少、网点建设价格高的情况下，农业支持ATM这一新的金融支付工具也应运而生。 陕西、甘肃都有一些设在县域以下的支农取款处，当地村民可以持设网点的银行卡到支农取款处取款，取款处可以将现金交给农户，金额一般限制在1000元以下。

“最会取钱的人是农村的老爷爷阿姨。 他们不需要到县据点去取钱。 在我这里取钱( 1000元以下) )很方便，对超市的生意也有帮助。 ’与邮政银行合作的一家超市的老板告诉记者。

据了解，超市为存款人提供简单的金融服务，银行向超市提供vip金融服务或向超市支付手续费。 但是，记者也发现，一些地区的超市没有得到相应的报酬，因此与银行合作的热情不高。

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特别采访安康市副市长张全明:西部部分地区存款率仅为40%

经记者张威从陕西出发

近日，记者采访发现，西部暂时地区银领域存款比例偏低，部分仅为40%左右，且银领域吸收的存款不能比较有效地在当地使用，金融对地方经济和社会快速发展的支撑力相对不足。

对此，陕西省安康市副市长张全明在接受《每日经济信息》记者采访时表示，西部部分地区存款率相对较低有几个原因。 产业结构仍以未形成现代化、规模化、产业化经营的农业为主。 当地金融业不发达，金融机构数量少，贷款条件差等。

张全明表示，信用由以工业为中心的第二产业支撑。 中国西部地区工业化程度低，对融资资金缺乏比较有效的诉求。 另外，西部地区以农业为主，存在许多涉农中小微型公司，但由于没有形成现代化、规模化、产业化经营，这些公司缺乏较为有效的抵押担保物。 这些公司对信贷资源有刚性的诉求，但达不到银行的贷款条件，得不到银行的大力支持。

“另外，西部地区存款率低，与当地金融业不发达，金融机构数量少有关。 以陕西安康为例，全市范围内，农村信用社系统整体本地存款占比达到三分之一左右，但贷款占一半以上。 具体而言，在县内，信用社的存款占全部金融机构的一半左右，但贷款所占比例接近90%。 如果是这一金融布局问题，2000年前后国有金融机构改革过程中，除农业银行外，工业银行、建设银行、银行等其他国有商业银行基本退出县域，信用社造成农村唯一的大局面，金融业竞争程度低，金融抑制现象严重。 ”张全明说。

张全明认为，中国西部其实不是缺乏资金，而是缺乏资金进入公司的条件。 目前西部地区的存款率一般在40%左右，银行还有很多资金可以用于放贷。 关键是中国大银行在东部发达地区和西部欠发达地区融资的条件基本相似，没有太多差异化的管理和经营。

张全明向《每日经济信息》记者表示，近年来，安康市政府研究印发《关于加快金融业快速发展的指导意见》，将银行、保险、证券等金融机构和融资性担保企业、小贷企业等地方性融资机构全部纳入政府管理范畴，完善金融生态环境，规范其行为，并

张全明还表示，安康市政府逐一发挥撬动政府财政资源的作用，设立安康市财信担保企业，利用政府平台为公司融资直接提供担保和服务，取得了非常好的效果。 目前，安康市财信担保企业经过多次增资扩股，规模从成立之初的3000万元迅速发展到7.12亿元，居全省第二位，保额28.6亿元，累计保额达80亿元，有力支撑了地方中小微型公司的快速发展。

“目前安康的存款比率还有53%，西部许多贫困地区还不到40%，公司贷款难、贷款高的问题没有得到比较有效的处理。 政府应该继续为地方经济的快速发展创造条件以支持金融 》张全明表示，目前，安康已经全面开展农村土地承包经营权确权授予工作，并积极要求陕西省开展农村土地承包经营权、宅基地使用权等抵押担保试点工作。

“其实，确实登记的目的不仅仅是为了更加明确产权，而是作为抵押担保进入市场，扩大‘三农’快速发展所需的抵押范围。 但是，对金融机构来说，抵押土地贷款很麻烦，土地判断的转让涉及一系列手续，几乎不可能让银行去做。 特别是在后期管理中，应政府的邀请，有必要以县为单位设立土地流转担保权登记中心和专门研究农村“三权”的担保企业。 将农民融资时登记的“三权”抵押给担保企业，担保企业向金融机构提供担保，实际上是利用政府的信用为金融机构和融资公司服务。 ”张全明说。