“融金所：注重标准化风控”

经记者邓莉苹果出生于深圳

在p2p网贷平台上，融资所平均每笔15万元左右的融资额并不高，也不是最小的。 虽然一笔贷款额度都很小，但该网贷一年半不到的平台贷款余额已经超过7亿元。

融资所目前正在进行的项目大部分是车辆抵押贷款，在融资所理事长孙明达看来，车贷是一项熟悉的业务，预计今后2~3年将主要以该业务为主。

补充银行

和许多p2p平台一样，融资所在原有中小企业的基础上迅速发展。 年5月，融资所网上平台正式上线，该平台上的借款期一般不长，通常以一年期为主。

孙明达说:“我们还在模仿银行办点案子，但不能代替银行。 顾客和投资顾客和银行重叠的话很危险。 因为互联网金融的平台打不过银行。 所以，p2p平台必须找到差异化的道路快速发展，第一是找到银行暂时无法服务的顾客。 ”。

目前，融资所的项目均来自其在线业务团队，已有15家企业。 由快信担保企业向项目担保，并向投资者承诺本金垫付。

融资所的第一大客户群体是零星企业的广告主，提供期限不长的经营性贷款。 在具体业务方面，以车辆抵押贷款和住房抵押贷款为主。 根据棕榈树和泰格金融比较融资所发布的评级报告(以下简称《评级报告》)，在产品方面，融资所多次重复小额分散，结果汽车贷款业务为72%左右，住房贷款为20%左右，剩下的有非常少量的信用类贷款。

由于大多是汽车贷款项目，所以融资所的单笔融资规模不大。 《评级报告》显示，贷款所平均汽车贷款业务大部分借款金额为3万~99万元，平均每笔11.4万元。

孙明达表示，这笔有抵押担保贷款的坏账率极低，只借给顾客10万元左右，它完全可以通过借款偿还。

标准化降价

事实上，从银行到中小企业，做小额业务是无法避免价格问题的。 “很多人不想做小额分散的业务，但是我们重复着单纯的业务。 从整体上看，批准有一个标准。 这样更有效，更有流程。 ”孙明达说。

按照融资所的标准，按企业提交业务，由总企业人员统一审批所有项目。 融资所目前有约20人的审批团队，各级人员可以看到的复印水平不同。

如果批准团队太多，公司可能会承担稍高的价格，但在孙明达看来，由于已经标准化，可以大幅降低价值成本。 由于集团整体业务在一个地方得到批准，业务量相对较多，所以员工的消耗会变小。

《评级报告》也认为，融资方侧重于风能控制标准化技术的应用，轻视人的考核依赖。 结合车险贷款本身的模式来看，审批速度在一定程度上加快了，也消除了人为因素造成的错误。 融资所风控流程标准具体，一方面减少了对复合型人才的依赖，另一方面提高了企业业务的可复制性。

尽管如此，融资所的利润空之间并不大，对投资者的利润以12%~18%为主，企业向借款人收取2%左右的手续费。 在孙明达看来，单体利润不高，所以公司需要一定的规模。