““花呗”正测试 支付宝称非虚拟信用卡”

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经记者朱丹丹丹从北京出发

继京东“白条”之后，阿里旗下的阿里小额信贷近日推出了一款名为“花呗”的信用支付产品。 电商的“信贷费用”市场之争似乎悄然开始。

《每日经济信息》记者观察到，“花呗”具有与信用卡产品相似的支付功能，客户可以先付费后还款。 但是，目前该功能处于测试阶段，只有小部分活跃用户可以登录支付宝( Alipay )网络版浏览“花呗”界面，申请试用。

面对“花呗”是否属于虚拟信用卡的疑问，支付宝( Alipay )相关人士向记者表示:“首先，这项服务是阿里小额信贷提供的，不是支付宝( Alipay )。 支付宝( Alipay )提供了基础的资金借贷渠道。 其次，这不是虚拟信用卡，它只是一种费用高昂的信用(产品)。 ”

许多业内人士表示，“花呗”的推出，对客户来说增加了信用额度。 对阿里来说，增加了平台和客户的粘度。 然后，根据支付宝( Alipay )积累的大数据，推出了类似该信用卡的信用资费服务，明确了阿里入局电子商务运营商“赊购”市场的意图。

另一位消息人士对《每日经济信息》记者表示，“此前与虚拟信用卡一起被暂停的QR码支付已有多家机构实际进行，央行并未再次停止。 央行已经多次征求QR码支付的征求意见稿，上次反馈各机构的意见稿应该是正式发表前的最后一轮。 ”。

现在的最高金额是三万元

《每日经济信息》记者介绍，“花呗”是阿里小额贷款为客户提供的“本月买入，下月返还”的网购服务。 客户用花呗在淘宝或天猫购物，确认收货后下月10日前还款即可。 费用金额将根据客户的网络购物综合情况而定。 “花呗”、“天猫分期”、“天猫先试后买”、“淘宝先付后付”服务共用一个费用额度。 客户如果采用任何一种服务，都要花钱。 偿还后，支出额将恢复。 另外，《花呗》最长的免息期为41天，可以自动还款相关账户的余额、借记卡、余额宝，逾期也每天收取1万分之5的逾期费。

“《花呗》与虚拟信用卡这样的透支业务有本质的区别。 只不过是指顾客花钱后，蚂蚁小额贷款向顾客个人发放无息贷款，该贷款先于商户，到期后，顾客个人向蚂蚁小额贷款偿还贷款的费用贷款(产品)。 ”上述支付宝( Alipay )者介绍说。

上述支付宝( Alipay )者进一步指出，目前“花呗”限额为1000元~30000元，在小范围内进行客户测试，对于何时向所有支付宝( Alipay )客户宣传，暂时还没有确定时间表

顺便说一下，阿里蚂蚁金服创新金融事业集团总裁胡晓明宣布，自2009年2月15日《京东白条》正式对外公开后，支付宝( Alipay )首款产品“信用支付”将于4月上市。 但是，这个产品至今仍杳无音讯。

“这个产品《花呗》和京东《白条》很像。 都是基于平台所有客户的历史数据，赋予客户一定信用额度的信用支付金融产品。 从产品设计来看，它有最长41天的免息期、固定还款日、逾期还款、复利0.05%的违约金等信用卡功能的一部分，这些优点是信用卡特有的。 但是“花呗”本身没有分割业务，现在也是“卖家贷款”，只限于天猫和淘宝的大多数商户和商品。 以阿里和腾讯为首的互联网巨头们一直在用虚拟信用卡寻求突破，但由于政策上的限制，相关(产品)的上市推迟了。 但是，目前阿里推出“花呗”可以作为虚拟信用卡的替代品，弥补阿里在个人支出类金融产品上的空不足。 》银率网络贷款拆师闲博亮拆指。

中国电子商务研究中心互联网金融部的金海利拆线师也向《每日经济信息》记者指出，阿里被京东抢先机，京东开始白条业务后，阿里也想参与高费用信贷行业，但实际上并未落实。 目前，阿里的小额信贷基于支付宝( Alipay )积累的大数据，提供类似“花呗”的信用卡收费服务，入局电子商务经营者向市场“购买信贷”的意图非常明显。

闵博亮也进一步分解指出，“花呗”的发售，对顾客来说增加了信用额度。 对阿里来说，增加了平台和客户的粘度。 “花呗”目前的招聘范围仅限于阿里旗下的购物平台，可以刺激潜在的费用，提高平台的销售额。 未来，“花呗”等信用卡产品将不再局限于网上支付，而是取代以前金融机构发行的信用卡产品，真正成为以数字为媒体的虚拟信用卡。 这将动摇银行信用卡分期付款和贷款支付等业务，也将冲击支付系统。

QR码的支付政策会开放吗？ /

值得注意的是，去年3月，央行发行了紧急文件，支付宝( Alipay )、腾讯的虚拟信用卡产品被暂停。 7月，支付宝( Alipay )悄悄地测量了“信任宝”，免费期长达38天。 但是，上线几个小时就被撤了。 “花呗”的推出解释为，许多业内人士对监管机构已经默认了“虚拟信用卡”这一产品。

但是，上述支付宝( Alipay )人士向《每日经济信息》记者强调，对此存在误解。 “花呗”只是一种信用卡商品，与虚拟信用卡这种透支性业务有本质的不同。

值得注意的是，此前与虚拟信用卡暂停的是条码(QR码)支付等面对面支付服务。 《每日经济信息》记者观察到，目前重启虚拟信用卡没有明显动静，但已有多家机构悄然布局QR码支付。

例如，年8月初，邮政储蓄银行面向内部顾客正式开始全国范围内支付QR码； 同月，支付宝( Alipay )钱包与上海地区全家合作发起“便捷支付九折”宣传活动。 微信支付方面也将于年9月推出微信“刷卡”功能，前9家店铺可以访问该功能，微信的顾客可以在这9家店铺直接出示条形码进行支付； 目前，易宝沛具有观众席收据扫描支付功能的“哆啦A梦托管宝”也正在试点实施。

“QR码支付政策(也许)很快就会开放。 所有标准都很明确，央行已经非常紧凑地在做这件事。 ”这些情报官员向《每日经济信息》记者表示，“相关技术标准已经处于最后阶段，监管层内部最早的时期打算在12月底完成此事，但目前还没有消息。 ”。

上述情报官员进一步指出，已经多次征求QR码支付的征求意见稿，上次反馈各机构的意见稿应该是正式发表前的最后一轮。