“双十二成千上万投保门槛将中小快递企业拒之门外”

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“双十一销售节”的电子商务大战刚刚结束，“双十二”的电子商务促销战又开始了，很多客户在这场商战中又“被枪杀”。

“我不会再去抢购假日了。 ”参加“双十一销售节”抢购的王先生愤怒地对证券日报的保险周刊记者说。 本来，由于物流企业的快递蜂拥而至，她购买的东西晚了两天以上才送到。 另外，运输中商品破损，更换需要等好几天。 “不仅没有马上得到想要的东西，反而坏了心情。”

一位网友吐槽说:“‘双十一艺术节’的商品还没有送到，‘双十二’应该不会再出手了吧。”

除快递仓库爆胎延误配送外，物流企业还查明了野蛮装卸、快递丢失等各种问题。 在储存、运输、装卸的一系列过程中，快递企业面临着较大的风险敞口。

今年5月1日，备受瞩目的“快递服务”系列国家标准正式实施。 标准规定，快递企业必须对快递延误承担赔偿责任。

但是，如何减少和转嫁这些风险呢？ 除了提高快递公司自身的管理水平，努力“内勤”外，还可以通过加入物流责任险和货物运输保险来转嫁货物损坏风险，但证券日报保险周刊记者在调查中得知，与快递延误造成的损失相比，保险公司基本不提供保险。

据了解，快递延误风险是物流责任险的扩大业务，保险企业在选择保险时有非常苛刻的条件。 另外，物流责任险的高费率、高赔偿、销售额1000万元是参保门槛，中小快递企业都被拒绝了。

快递业者:企业最好能够购买保险来分散风险

“与快递延迟造成的损失相比，保险公司几乎不担保。 ’许多业内人士对证券日报的保险周刊记者说。

一位不愿具名的快递员告诉记者，有一次寄快递时，电动车被盗，车里的10多件快递也丢失了，他被罚款，要自己赔偿顾客的损失。 他说，如果企业买保险能风险分散这种情况就好了。 对他自己来说也是个好事件。

一个现状是，与快递延误相比，保险业内操作性强，没有具体的赔偿标准，但快递公司面临客户投诉所造成的巨额损失不争。

根据中消协公布的数据，年全国消协组织受理邮政和快递服务投诉6920件，比去年同期增长31%。 送货延误、快递损坏、价格不透明、投诉难等问题成为投诉的首要文案。

业内人士表示，这种情况更糟。

在今年的“双十一销售节”上，天猫和淘宝的销售额达到了190亿元，是去年这一天销售额的3.65倍。 电子商务公司赚得很多，当然是偷着乐子，但下游快递公司却很痛苦。 即使增加人手、加班，也很难消化快递爆炸带来的问题。 在网上，买家抱怨快递延误的声音滔滔不绝，如洪水一般。

据了解，目前物流公司可以投保的险种有物流责任保险和货物运输保险两种。 但是，并不是所有的财险企业都有这个业务，只有一些大型保险企业和外资保险企业有这样的业务。 例如人保财险、平安财险、太保财险、太平财险、华泰财险、美亚财险、苏黎世财险等。

一位保险业人士告诉记者，实际上所有保险企业都可以出售物流责任保险，但各保险企业的销售意愿不同。

根据保险原理，只有对保险标的拥有所有权关系的主体才能成为被保险人，物流快递企业并不是对货物拥有所有权。

物流责任保险是专门用于第三方物流开发的物流保险产品。 作为第三方物流企业，货物责任与货主不同，货物遇到风险时，不赔偿任何损失，而只承担依法承担的部分。

据了解，物流责任保险的责任范围包括经营物流业务过程中被保险人依法应当承担赔偿责任的物流货物损失。 这融合了运输中承运人的责任和仓储、流通加工中保管人和承揽人的责任，因为这种物流责任险的风险大于其他单独责任险的风险。

快递公司:销售额不足数千无法购买物流责任保险

“物流责任保险的保险费明显高于普通保险产品。 ”业界的注意者告诉记者。

“对中小物流快递企业来说，即使有投保的意愿，也不容易买物流责任保险。 由于物流责任险是年货，中小企业每年的营业收入不高，每年可向保险企业缴纳的保险费很少，由于管理不善，投保的概率也很高，保险企业不想投保。 ”。 前面提到的陈先生的介绍。

根据《年中国快递领域研究报告》，民营快递公司的业务收入占所有快递业务收入的比例达到58.5%，它们的规模通常很小。

太保财险相关人士介绍，我国现有快递公司上万家，在国家邮政局取得快递业许可证的公司也有8000多家，其中100亿家规模的公司有邮政ems和顺丰两家，位于第二阵营的“三方一达”规模普遍为10亿元，亿亿元

“物流公司加入物流责任保险的最低门槛是销售额1000万。 ’据深圳市慧选保险经纪公司唐姓业务员介绍，“通常保险费率在千分之八左右。 ”。 也就是说，销售额不足1000万的中小物流公司无法购买物流责任保险。

如果赔偿金高，保险公司必须提高保险费，但国内物流领域还处于价格战利润微薄的阶段，不想出高额的保险费来投保。 物流领域的规模在扩大，但保险诉求没有明显增加。

由于要承保物流责任保险，保险企业也面临着很高的风险。 因为这个汇率比普通的保险产品要高。 但是，目前保险领域没有统一的费率标准，保险公司可以根据投保人的规模、责任限额、运输的货物种类等自行调整，设定免赔额。

达信保证券公司货物保险部负责人陈业臣向记者表示，物流责任险赔付率很高，一直处于亏损状态，保险公司不愿推这项业务。 特别介绍了中小规模的物流公司即使有投保的意愿，在市场上买物流责任保险也不容易。

陈先生说，国内物流责任险的赔付率很高，300 %-400 %的赔付率正常，也有1000%的赔付率，大多数保险企业的物流责任险赔付率都超过了100%。 这意味着物流责任保险业务几乎没有盈利。

这样的赔偿水平之所以高，主要是保险和赔偿时的评价标准和权利义务不完备等造成的。

陈先生告诉记者，在评估标准方面，海外物流公司在投保时需要申报货物价值，对于价值较高的货物，保险企业多收保险费，即使发生损失，也会按照货物的价值进行赔偿。 如果不申报价值，有可能根据货物的重量、数量进行赔偿。 例如，损失的货物每公斤明确一定数额的赔偿。

根据重量和数量进行赔偿只是一种情况，具体如何赔偿取决于投保人和被保险人的约定。 也就是说，海外保险企业担保时承担的责任是有限制的，是有约定的。 物流责任保险可以为用户提供在经营第三方物流业务过程中的全面保障，国际上认为该险种是顺应现代物流业快速发展潮流的新型保险产品。

对国内的保险企业来说，担保和赔偿时的权利和义务也是错误的。 物流责任保险是一种年度保险产品，投保时，以物流公司的年度预期销售额为评价标准投保的货物发生一定程度的损失或全部损失，保险企业应当根据货物的实际价值按一定的比例或全额赔偿。 这带来了保险企业的高赔付率，保险企业推广这一险种的积极性非常低。

保险公司:货物运输保险可以代替物流责任保险

那么，被保险公司拒绝的中小物流公司如何转嫁风险呢？ 保险公司人士表示，物流公司只是暂时拥有货物保管权，不能作为被保险人投保。 因此，货物运输保险可以作为物流责任保险的替代品。

“物流公司通常选择以发货人或收货人的名义投保货物运输保险，并按货物的实际价值投保、赔偿。 这可以避免保险和赔偿时基础不对等问题。 物流企业代货主或者收货人购买货物运输保险时，应当向保险企业表明，货物发生损失时，保险企业向货主或者收货人赔偿损失，同时放弃对物流企业的追偿责任。 ’陈业臣介绍说。

据介绍，货物运输保险的购买价格更高。 一般情况下，同一批次的货物，无法购买物流责任保险时，物流公司不得不消耗越来越多的价格购买货物运输保险。

“如果一张票的价格低于1000元，那么加入这个险种就不合适了。 ’慧选保险经纪公司相关人士介绍说，“国内货物运输由保险公司参保的险种最低保险费为50元至100元。 如果一张票的商品价格只有500元，保险公司也要收取50元到100元的保险费。 保险费可能比快递费高，商品价格可能不比免赔额高。 对物流企业来说，成本很低”。

根据记者拿到的货物保险保险费率表，人保财险、平安财险、太保财险、华泰财险、美亚财险、苏黎世保险在承保国内快递业务时，普通货物、电子产品、易碎品的保险费率均为0.12%，一票商品10万美元。

但是，国内和国际快递业务的人保财险最低保险费为100元，其他保险企业的国际快递业务最低保险费为100元，国内快递业务保险费为80元。

而通过海运、空运输、火车运输、铁路运输等方式运输的大型货物，参加货物保险时各保险企业也略有不同，最低保险费分别为国际60元、国内50元。

人保财险和平安财险一般商品、电子产品和易碎商品的保险费率分别为0.07%、0.07%、0.1%； 太保财险、华泰财险和苏黎世保险的普通商品、电子产品和易碎商品的保险费率分别为0.06%、0.06%、0.1%； 美国财政部短期金融商品、电子产品和易碎品的保险费率分别为0.065%、0.065%和0.1%。

也就是说，是商品价值10万元的普通商品，人保财险和平安财险只需要70元，美亚保险只需要65元，太保财险、华泰财险和苏黎世保险只需要60元。

慧选保险经纪公司表示，上述汇率不固定，保险企业与投保人之间可以根据实际情况进行谈判，但整个领域的汇率水平在0.06%至0.08%之间。

据了解，货物保险通常按一次货物的价值投保。 另一方面，人保财险代替单张式保险率先推出了年度保险产品。

另外，太保产险相关人士表示，物流公司的全面风险处理方案除了货主的货物运输保险外，还应比较物流企业的仓储类财产保险、物流责任保险、员工忠诚保险、现金保险、人身保险等。