“巨灾保险破冰在即 住宅地震险框架浮出水面”

被业界期待已久的我国巨灾保险制度即将崩溃。 上海新闻记者昨天获悉，从相关渠道独家获悉，纳入该保险新“国十条”的重要制度将首先以“城乡居民住房地震保险”这一单一灾害保险计划为突破口进行试点。 相关制度实施方案的初稿已经起草，目前正在业内征求意见。

多家保险公司的内部人士向记者证实，《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度的实施方案(初稿)》的征求意见稿已于本周分发。 “城乡居民地震巨灾保险制度运用初期，可以以全国适用的城乡居民住房地震保险模式条款为中心，单独作为主险或者作为普通家财保险的附加保险使用。 以城乡居民住宅建筑物本身和室内附属设施为保障对象，以破坏性地震振动和由此引起的次生灾害为首要保险责任。 ”

初稿复印件显示，运行初期，城镇居民住房基本保额为每户5万元，农村居民住房基本保额为每户2万元，以住房市场价值为参考，根据需要与保险企业协商明确保险金额，最高不得超过100万元。 100万元以上的部分由保险企业通过商业保险补充。

对于客户在意的费率和理赔问题，在运行初期，根据地区风险高低、建筑结构差异、城乡差异制定差别化的保险费率，并及时调整。 涉及赔偿的，参照全国地震标准化技术委员会制定的国家标准，按文件提出请求。

“据初步推算，年基准汇率约在0.01%至0.16%之间。 ”据知情人士介绍，例如，以地震风险较低的某市混合结构住宅为例，费率约为0.01%，如果其住房保险金额为10万元，则年保险费约为10元。 以地震风险较高的某市钢结构住宅为例，费率约为0.069%，如果该住宅的保险金额为10万元，则年保险费约为69元。

业内人士更加重视参保率，这在一定程度上与该模式的推广效果有关。 根据记者从相关渠道了解到的一系列测试数据，综合国际经验、分领域偿付能力超额额、历史赔偿方案、中国居民收入水平和保险意识等因素，我国开展城乡居民住房地震巨灾保险，采取自愿投保的方法，计划实施之一 考虑到不同地区的地震风险差异很大，保险可能不均衡。

那么，“在运行初期，根据全国范围保险率1 %~5 %的初步测算，城乡居民住房地震保险的年保费规模约为2.4亿元12亿元左右。 ”业内人士分析认为，随着保险率和保障水平的提高，地震巨灾保险专项公积金每年将持续扩大。

相关人士表示，根据目前的就业计划表，年初住房地震保险产品将面向城乡居民销售，城乡居民住房地震巨灾保险制度将正式运行。 每年制定相关管理办法和财务规则，汇总判断允许保险企业按保费收入一定比例提取资金，实现跨年积累的年第三季度末，估算地震巨灾保险制度的运行情况，估算地震巨灾保险制度的产品、服务、运营等

年初，正式开始积累地震巨灾专项公积金，委托专业管理机构设立专家管理年第三季度末，根据前一年的总体运行情况，核实保险费率，调整保险条款，并考虑设立地震巨灾保险基金及其管理机构。

业内人士表示，这是我国巨灾保险制度“三步走”的第一步。 第二步是在年底前，完成巨灾保险立法工作，推进《地震巨灾保险条例》的制定。 第三步是从年到年进入全面实施阶段，将巨灾保险制度纳入国家综合防灾减灾体系。