“警方介入淘金贷事情 拷问P2P与支付平台合作模式”

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高翔经过记者胡俊华从上海出发

p2p网贷平台淘宝客开通后不到一周，网站突然无法登录，网站负责人失联，通过第三方支付平台转账到账户的钱全部提取。 目前，具体损失额尚不清楚，但据媒体估计为100万元以上。

p2p网络贷款行业的一位人士坦言，这是对所有领域信用的巨大打击。

p2p网络贷款企业与第三方支付平台的理想合作模式是，甲方欲通过p2p平台向乙方借款，货款直接由甲方第三方支付账户转给乙方第三方支付账户，而p2p企业可以实现监控。

但是，业内人士表示，目前实现这一模式的企业寥寥无几。 p2p企业在第三方支付平台有账户，贷款人的钱直接送到p2p企业账户，经过时滞，p2p企业把钱发给诉求人。 如何防止p2p企业捐款的逃亡者？ 这些人供认只能依赖自律。

公安机关已经介入了调查

6月3日淘金热上线了。 环信支付市场部的人告诉《每日经济信息》记者，淘金热和环信支付签署了企业间的协议。

6月6日，淘宝客投资者向环信支付通报。 环信支付当天暂停了淘宝客账户的交易。

但是，上述市场部人士对记者表示，根据规定，除公安机关外，任何单位或个人都无权长时间冻结商户的交易通道。 在受到投诉等异常情况下，环信可以暂时冻结淘宝客账户，但不得超过48小时。 因此，如果没有接到新的投诉，48小时后只能解冻。 ”

据媒体报道，淘宝客账户里的钱全部被扣款。 这些人告诉记者:“关闭通道时资金并未全部上调，动作并不迅速。” 因此，部分资金很可能是在账户解冻后提取的。

另外，据媒体报道，淘金热发布了“关于顾客对平台资质表示质疑的解释”的公告。 公告中淘宝客承认自己暂时没有营业执照，办理需要50天，并承诺网站办公室的照片将在一周内展示给投资者。 这是因为环信支付为什么要和没有营业执照的淘宝客签订合作协议受到怀疑。

上述环信支付市场部人士昨日向《每日经济信息》记者证实，淘金者当时提交了营业执照、法人身份证等齐全的五证。 然后，他说:“我们的验证首先来看两点。 第一，企业自身的真实性，防止皮包企业； 二是业务本身的合法性。 因为没有人说p2p业务违法，所以和淘宝客签了合同，进入了结算流程。 ”

据此，6月11日，环信支付法务与投诉人代表一起向公安机关通报，公安机关答复称已经立案调查。

支付公司没有担保功能

支付企业如何与商户合作？ 上述环信支付市场部的相关人员对“每日经济信息”做了如下说明。 “比如，我们和易迅合作，一个客户在易迅的网上交易，他通过银行把钱转入环信支付的账户，环信支付转到易迅的账户，和易迅发货，和易迅统一结算。 这个流程是和淘宝客的合作，本质上是一样的。 ”

另外，他还解释说:“与支付宝( Alipay )承担担保业务不同，环信支付等第三方支付平台只承担一个网关结算业务，不承担担保业务。” 您的业务考虑到货款直接打到第三方支付账户，将起诉第三方支付企业，但实际起诉商户可能更为合理。 ”

与商户合作，第三方支付公司只能纯粹进行支付环节的服务，不能监督商户是否履行义务。 如果接到客户投诉，第三方支付平台只能暂时关闭商户的交易渠道，不能切断。 但据上述环信支付市场部相关人士介绍，环信将积极与公安机关合作取证。 由于环信“是交易的一环”，可以提供相应的证据。

关于“每日经济信息”，哈贷创始人姚宗场表示:“公安机关从第三方支付公司提取资金往来数据，看看所有笔划的钱都进了谁的账户，追溯到开户行就可以找到开户资料。 如果不是用本人的资料开设的账户，追溯到ip地址应该不难。 ”

合作模式将有所改变

一位p2p网络贷款行业老手告诉记者，目前p2p网络贷款平台与第三方支付平台的合作模式为: p2p企业在第三方支付平台上拥有企业账户，出借人的钱进入企业账户，p2p网站

处于这个停滞之中。 如何防止p2p企业收卷？ 她坦白说，现在还只能依赖自律。

据媒体报道，淘宝客与第三方支付平台的环形结算合作，实际操作流程为:投资者通过网络银行将淘宝客转入环形信用账户，淘宝客从环形信用账户中提取

淘宝客与环信的合作模式是“资金分发”模式。 通常，网络购物时，顾客必须收到商品并确认商户才能提取资金，而顾客的资金则转入淘宝客的账户，淘宝客很快就可以提取。

上述业内人士认为，p2p网络借贷平台与第三方支付企业的理想合作模式是，甲方欲通过平台向乙方借钱，货款从甲方第三方支付账户直接送达乙方第三方支付账户，不走p2p企业账户，但p2p企业资金 但是，业界目前符合该技术标准的p2p企业很少。

据此，p2p领域内许多网站倾向于与银联合作。 因为通过与银联的合作可以直接从贷款账户进入借款账户，所以与中间方无关，只需要找一家银行做接口。 或者，参照证券企业的模式。 银行托管着资金。 钱是股东的。 银行和证券公司都没有使用这笔资金的权利，但可以看到资金的动向。

今年4月16日，拍摄了获得政府特别认可的“金融新闻服务”资质。 据上述业内人士介绍，迄今为止取得资格的有多家公司。 她对《每日经济信息》记者说:“这能给我们一个好的名分。 如果政府的信用得到支持，在与第三方支付公司谈判时可以得到一点谈判筹码，对方也可以放心。 ”