“银行发力供应链金融 欲借第三方处理接口问题”

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经过记者袁君从上海出发

今年以来，银行在供应链金融业频频发力，除了与核心公司直接对接搭建线上平台外，还开始与第三方互联网金融平台合作。 一些合作模式是第三方信息平台获取核心公司及其供应链上下游小公司的应收账款、预付款等数据新闻，并将其对接各银行，最终促进小微型公司从银行获得融资。 但是，并不是所有第三方信息平台都直接与银行共享数据。

对银行来说，第三方信息平台正在处理接口标准问题。 “应收账款和供应链中的货物新闻都缺乏适用于各银行的标准。 第三方信息平台为企业提供了标准化的接口，可以与各银行的接口进行灵活的对接。 ”交通银行企业机构业务部副高级管理层黄叶峰告诉记者。

多家银行与第三方信息平台合作/

在供应链金融中，应收账款、预付款等供应链公司的内部经营数据是银行是否发放融资的重要参考。 在获取比较有效的数据方面，许多银行从许多渠道开始。

《每日经济信息》记者了解到，目前，包括交通银行、建设银行、上海银行、中信银行、兴业银行、宁波银行等在内的多家银行开展了群星金融网这一第三方互联网金融平台和供应链金融业务的合作。 合作模式是群星金融获取核心公司及其供应链上下游小微公司的应收账款、预付款等数据新闻，并将其对接各银行，最终促进小微公司从银行获得融资。

“核心公司加入群星金融网，需要共享下游连锁公司的历史交易数据。 利用动态数据的分解模型，可以判断各连锁公司的生产经营能力，并以此作为融资方风险判断的基础。 根据数据，我们可以在较短的时间内跟踪大量公司的经营情况。 》群星金融网首席执行官姚猛告诉记者。

此外，群星金融网一直通过与增持机构的合作，将平台上的应收账款变为标准化资产。 资产更加标准化后，将拥有越来越多的流动性，也更容易获得再融资。 姚猛表示，对银行和保理企业来说，不仅可以完全利用平台收集的数据，还可以利用合作的这些征信机构的数据，这进一步加强了对中小企业融资流程的风险控制。

“对群星金融网络上的项目也要进行事先调查，商量之后进行对接。 明确了这个模式，速度和效率就会提高。 批量生产。 ’黄叶峰告诉记者。

黄叶峰表示，供应链金融风险比较特殊，某核心公司出现问题，上下游数百家中小企业有30%~40%可能出现问题。 “所以，要选择核心公司，我们希望核心公司能够分享信用，更直接地承担责任。 ”黄叶峰说。

通过这种方法从银行获得的贷款利率与其他融资渠道相比相对较低。 “当然也取决于领域，但最便宜的我们现在基准利率上升了10%。 ”黄叶峰说。

行业内部:期待第三方新闻共享/

数据是供应链金融的核心。 但记者表示，并不是所有第三方信息平台都直接将数据对接银行。 以京东为例，银行只负责发放贷款。 京东的供应链金融团队负责平台商家的评级和调查，对商家进行审核后，设定信用额度。 其信用依据是供应商在京东系统的历史销售数据和供货结算记录，京东以保证人的角色存在。

对此，一家银行相关业务部门的相关人士向记者表示，“银行在与大型EC平台合作时，对电子商务客户的风险特征不熟悉，中小企业的经营、财务方面的新闻非常不透明。 这还是因为存在新闻不对称性的问题。”

黄叶峰也表示，希望未来的第三方信息平台能够实现与银行的新闻共享。

有趣的是，与第三方互联网金融平台合作，银行也建立了自己的电子供应链金融体系。

例如，浦发银行与中国移动、一汽大众等大公司合作，推出了供应链上下游公司专用的小额金融业务，深化了大数据挖掘拆解技术在供应链金融中的应用，并将其扩展到整个产业链。

中信银行也与海尔集团签约，将海尔集团旗下日顺平台现有的销售网、物流网、新闻网与中信银行的供应链互联网金融业务紧密结合，线上与线下融合的供应链互联网平台。

黄叶峰告诉《每日经济信息》记者，交通银行也建立了电子供应链系统，该系统一方面与核心公司直接对接，另一方面与第三方信息平台对接。 “我们的系统与核心公司直接相连，核心公司直接使用我的功能，但这其中需要第三方的介入。 ”

其原因在于接口不一致。 “我相信银行也有同样的系统，但是界面不同，对公司来说非常麻烦。 ”对银行来说，第三方信息平台处理的是接口标准问题。 “应收账款和供应链中的货物新闻都缺乏各银行适用的标准。 第三方信息平台为公司提供了标准化的接口，可以与各银行的接口进行灵活的对接。 ”黄叶峰告诉记者。

一位大的内部人士向记者坦白说，这个问题很像当时的支付宝( Alipay )。 “现在，支付宝( Alipay )的规模越来越大，将自己作为标准化接口，各银行按照其标准进行对接。 但是，最开始的时候，支付宝( Alipay )也不轻松，我和银行一家一家地去说话。 ”