“勿忘初心，寿险老大之争应休矣”

顶级宝座总是令人着迷，冠军的更换更是让客人着迷。

最近，人寿保险老大之争很激烈。 由于增长率持续下降，中国人寿的市场份额一度从最高的60%降至25.7%，仅今年上半年就下降了5个百分点。 这给位于很久以后的平安生命体提供了赶超的机会。

作为追踪者，平安生命会长丁当透露了他窥视老板宝座的野心。 丁当说，平安人寿新五年计划的愿景是成为“中国最大、最好的寿险企业”。

平安5年内能否超越中国生命体引发舆论热议，各种论证文案层出不穷，一时寿险、江湖锣鼓喧天，摇旗呐喊的声音不绝于耳。

记者认为，单纯建立基于保费的宝座之争毫无意义，唯保费论影响我国保险业的快速健康发展，壮大保险业，改变保险业的痼疾比谁是老大更重要。 目前，中国人寿和平安人寿合计市场份额近40%，两家企业负有越来越多的社会责任，应该改变寿险业衰退和形象不良的境遇。

我国寿险领域的问题不少，仅笔者浅析一下就有以下几点。 保险密度不高，普及率低； 客户对保险的认知度不高，销售失误的存在，使得很多客户甚至可以规避保险； 保险产品退保率逐渐上升的高端顾客将转投其他市场。

普及率低方面，截至年底，我国寿险业务保险密度为1265.6元/人，保险密度为世界平均水平的31%左右，仅为美国的5%。 在保单持有方面，中国人均寿险保单只有0.1~0.3张，日本和香港人均保单达到8张。

普及率较低的情况下，寿险保险率呈逐年上升趋势。 根据今年中国新闻的数据，国寿、本、太保人寿、太平人寿、平安人寿今年上半年共计1016.8亿元，比去年同期增长66%。 其中，本保险退保率处于最高水平，今年上半年，本保险退保率从去年同期的3.2%上升到3.8%。

由于要扣除一系列初期费用，保险费的退还会给客户造成重大损失。 保险费退保率的提高反映了中国寿险产品的设计出现了问题。 或者人寿保险产品不满足客户的诉求。 香港保险业的迅速发展证实了这一观点。

最新数据显示，许多国内顾客蜂拥到香港购买保险。 今年上半年内地客户在香港参保的新保单保费累计101亿港币，占香港同期个人业务新保单保费的18.4%。 近4年来，大陆客户在香港购买的保险年均增长率达50%，增长率远远高于国内水平。

这些问题的根本原因是保险业“忘记初心”。 保险的基本功能是经济保障，这是保险领域生存、立足、快速发展的根本。 近年来，为了与财科技商品竞争，保险企业大量快速发展投资型险种，保险业整体规模增大，保障作用严重不足。 投资型保险的种类带来了销售误导、退潮等一系列问题。 人寿保险只有回归保障功能，才能走上健康快速的发展道路。

在评价体系方面，保险企业应该改变“保险费至上”的想法，提倡“保障至上”。 应该抛弃速度至上、利益至上的理念； 同时应该从路线至上改为请求至上。 只有做到这三点，保险才能在客户心中形成良好的形象，寿险市场才能蓬勃发展。

能做这些事的寿险企业，就不能担心寿险冠军的宝座吗？