“寿险费率市场化大战升级 新华保险加入、泰康或10月跟进”

经记者黄俊玲从北京出发

自8月5日启动保险行业备受瞩目的普通型人身保险费率改革试点以来，农银人寿、中英人寿、建信人寿等中小保险企业相继试水。 但是，从迄今为止“口味”汇率市场化的保险公司中来看，很难找到大企业的身影。

《每日经济信息》记者昨天从本保险获悉，该企业近期向市场推出了首款自主定价的产品——惠福宝双全险。 由此，本保险成为四大上市保险公司中第一家汇率市场化后“口味”的大企业。 另外，《每日经济信息》记者独家获悉，泰康人寿也将于10月推出新的重疾危机，并计划通过其危险途径销售。

业内人士表示，随着本保险、泰康人寿等大企业的入局，汇率市场化对寿险领域的影响将实际显现，越来越多的客户将在未来的领域竞争中变得经济。

中小企业积极的大企业多是观望/

8月5日，普通型人身保险费率改革正式启动，这类产品的预定利率由保险企业慎重基本自行决定，14年多来不再执行2.5%的上限。

一般来说，一般型人身保险的预定利率一上升，其价格就会下降。 因为，汇率改革实施后，新的具有同样保障责任的普通型人身保险产品的价格可能会更低，对客户来说是个好消息。 但是，由于旧保单价格不调整，推出新产品可能会引起旧保单的解除保险风险，业内人士预计，新的以前保险产品推出肯定是中小保险企业先工作，大保险企业先看情况再决定

事后的迅速发展也还是如此。 8月5日费率改革正式实施之日，农银人寿首先向保监会报告预定利率3.5%的新产品，这也成为改革实施后推出的首款保障型产品。 据介绍，以20年来付费产品为例，农银人寿新产品的保险费比原产品平均下降15%~20%左右。

此后，8月份建设生命体、中英人寿等保险企业相继推出新的以前流传的保险产品，预定利率设定为3.5%。 9月，新兴地方类保险企业也加入了战团，如总部设在湖南的吉祥人寿9月1日在新汇率政策下推出新产品吉美人生B金，与同类产品相比，保费跌幅达到7%~26%。 另一家地方保险公司雅利安人寿也于9月10日在新汇率政策下宣布新产品幸福全保，与原同类产品相比，保费下降约10%~15%。

各中小保险公司纷纷推出新的东西，无疑给市场带来了越来越多的竞争和选择。 但是，迄今为止在汇率市场化的保险公司中，几乎看不到大企业的身影。

本保险将首次成为新的大企业/

但是，在中小企业成为继承人的情况下，大企业终于控制不住，开始了行动。 《每日经济信息》记者昨日获悉，该企业率先推出保险费率市场化后的第一款产品——惠福宝两全保险，成为汇率市场化后“口味”的四大上市保险公司。 据了解，这是一种自主定价的固定收益保险产品，将通过银行渠道销售。 这个产品持有一年的话收益可以达到3.5%。 5年到期的保险金比保险费至少高17.8%的。

9月23日，泰康人寿相关负责人在与《每日经济信息》记者交流时透露，新汇率实施后，该公司计划于10月推出新的重疾危机，并通过其危险渠道进行销售，各项准备工作基本完成。 这是以前流传下来的危险，所以涉及到按新汇率政策执行的问题。

另外，市场传言称，中国人寿也计划以新的汇率政策向保监会报告新产品。 但是，这些消息目前尚未得到中国人寿的官方证实。

一家保险公司的陈先生预计，新的费率政策出台后，许多保险公司都在准备申报新产品。 他所在的企业以重疾险的形式申报新产品。 但他还表示，将之前传达的危险放开至3.5%对保险企业影响不大。 数据显示，一般型人身保险在人身保险业务中所占比例目前只有8%。

行业人士:老客户不要盲目解除保险/

事实上，这些新上市以前流传下来的保险产品基本上把预定利率设定在3.5%的水平上，所以这类保险产品会比原来2.5%的预定利率的产品便宜一些。

以建信人寿的福祐一生为例，该产品预定利率设定为2.5%后，与此前同类产品相比，保费下降7%~26%，利安人寿幸福全险的保费同样下降10%~15%。 此外，吉祥人寿、农银人寿等保险公司的新产品也比原产品的保险费有所下降。 业内人士表示，此次各企业推出的新产品，根据年龄和性别的不同，可节约的保险费也有所不同，通常，在同一缴费期间，被保险人的年龄越小，可节约的保险费就越多。 的女性顾客减少幅度比男性顾客明显。 根据分解，这个差异可能是由于不前期产品使用的生命表的不同。

在寿险费率新政下，一些保险企业新推出的以前的传统型保险产品更便宜，由此引发的退保风险也值得关注。 8月2日，在保监会发布的公告中，保监会相关负责人表示，经初步测算，之前流传的保险3年将成为临界点，超过3年的保险抵扣损失将大于利润，可能不会造成太大成本。

实行新的费率政策后，新产品的保险费更便宜了。 如果顾客在取消保险后选择购买新产品，则可能仍然面临许多风险，如年龄的变化、保险企业核保政策的变化等。 那么，客户真的需要取消保修重新购买吗？

明亚经纪董事长杨臣认为，此次汇率改革不会引起大面积退款。 他觉得影响没那么大。 据他估计，保险企业往往有可能调整保险产品的保险责任。 关于在什么情况下解除保险是合算的，我们认为必须具体情况进行具体分析，重点考虑上述两种风险。

针对退保这个问题，明亚保险经纪公司提出不盲目跟风退保。 首先，保险费随年龄、风险而增加。 现在新购买未必比几年前便宜。 其次，由于以前购买保险的年龄和现在购买的年龄不同，可能会面临保险企业附加税的担保问题。 最后，新产品不一定适合个人诉求。

如果保险的好处、保险期限、缴费方法、保险金额等相同，明亚保险经纪公司会提出两个简单的想法。 一是旧产品未按期缴纳的累计保险费+退保后的现金价值大于新产品累计保险费时，建议更换新产品。 另一种情况是，旧产品未按期缴纳的累计保险费+退保现金价值小于新产品累计保险费时，建议不要盲目退保旧产品。