“专访北京银行董事长闫冰竹：未来3~5年是银领域转型关键期”

本篇文章3064字，读完约8分钟

经记者李静琏从北京出发

“出身不决定一生”“中小银行也是中小企业”……这五年来，作为来自银领域界的全国政协委员，北京银行董事长闵冰竹先后提出了45项建议，也提出了这些观点，推动了领域改革的快速发展，也提出了当前热点问题。

最近，随着银行年度相关业绩的公布，银行的高利润增长备受瞩目。 银监会的统计数据显示，全年商业银行净利润达到1.04万亿元，净利率差达到2.7%。 此外，银行的非利率收入仅为19.3%，这意味着银行领域80%的利润收入来源于利率收入。 这引发了“利率市场化”、“促进银行转型”的新呼声。

从北京银行创立以来，目前的资产规模已突破万亿进入新阶段，闲冰竹都作为龙头，诱惑着北京银行的健康快速发展。 对银领域的深刻改革，他有独特而深刻的见解。

与目前银领域高利润的热点问题相比，闲冰竹接受了《每日经济信息》(以下简称nbd )的采访。 他指出，银行业技术改革红利正在迅速消失，中国中银领域的战术变革刻不容缓。

银行改革红利正在迅速消失

nbd :关于两会期间代表委员们对“银行高利润”的讨论，你认为去年银行领域的高增长来源于受政策保护的高存款利率风波吗？

闪冰竹:我们需要全面客观地看待中国银领域的高速增长。 近年来，中国银行业的技术改革取得了巨大成果，呈现出资本雄厚、资产质量良好、流动性充足、盈利能力持续增长的良好局面。 成绩的取得多亏了中国经济飞跃发展的大好环境，也多亏了中国银行领域坚定不移地深化内部改革。 另外，银行领域是高负债、高风险公司，既要维持较快的利润增长，又要承担实体经济潜在的系统性风险，需要一定程度的利润积累，有助于资本金的增加、补充、风险的化解。 特别是随着利率市场化进程的加快和金融“脱媒体”的持续加剧，银行业技术改革的红利正在迅速消失。

nbd :那么，对于改革红利的加速消失，你认为银行领域应该如何面对？

闪冰竹:目前，中国银领域的战术变革刻不容缓。 一方面，宏观经济增速放缓，经济快速发展方式要求加快转型，加快银领域转型，另一方面，随着利率市场化进程的加快，银领域收入结构、业务结构、盈利模式亟待调整，才能实现可持续快速发展。 此外，商业银行面临激烈的市场竞争，对加快转型提出了迫切要求。 未来，商业银行必须努力构建创新驱动、内生增长集约化经营、内涵式快速发展模式。

利率市场化不能一蹴而就

nbd :今年两会上，不少建议尽快推进利率市场化。 你认为特别是放开存款利率上浮幅度和贷款利率下跌幅度是加速利率市场化的时机吗？

闪冰竹:利率市场化是深化金融体制改革的必由之路，被誉为继银行上市后的“第二次革命”，是一场重要的制度性变革，将极大地影响商业银行的快速发展。

总体而言，利率市场化有助于促进我国中银领域国际化视野的提高，建立市场化机制，加强精细化管理，切实提高经营管理水平和核心竞争力。 此外，利率市场化也给商业银行历来流传的经营模式、利率风险管理、资金价格管理能力带来了巨大的挑战。

目前，利率市场化的条件越来越成熟。 利率市场化是当前金融改革的重要一环也是深化我国金融体制改革的必由之路

另外，虽然利率市场化条件已经初步具备，但考虑到我国经济目前处于转轨阶段，“困境”问题依然存在，加之金融市场发育不完善、存款保险制度不健全、监管机制不完善等一系列现实条件，我国 否则，银行体系将出现无序竞争局面，可能对国家金融安全、宏观经济稳定产生重要影响。 因此，我国的利率市场化必须积极稳步、有计划、循序渐进。

nbd :我说过在利率市场化的过程中，有必要对中小银行进行一定的政策保护，你认为现在还需要吗？

闪冰竹:从国际经验来看，利率市场化对中小银行的冲击很大。 因此，在利率市场化推进时期和步伐上，要充分考虑中小银行的承受能力和可能给中小企业带来的负面影响，给予中小银行一定的政策保护期，促进中小银行利率管理能力和市场竞争力的提高。

nbd :那么，中小银行可以在那些方面做好准备以应对利率市场化的开放吗？

闪冰竹:当然，中小银行也必须做好准备。 必须积极做好应对利率市场化的准备。 为了适应利率市场化改革，商业银行必须建立快速反应机制，健全利率风险管理机制，建立科学的金融产品价格体系，探索和扩大新型银行领域的业务。

比较不同顾客的服务诉求，商业银行必须建立分层的利率体系，形成科学合理的资金定价机制。 制定资金价格时，进行盈亏平衡点测算，并综合考虑顾客对商业银行的贡献度和潜在风险因素，根据贷款收益水平和风险额度明确不同的贷款利率，确保贷款投入的安全和利润。

变革的关键:率先打破同质化竞争

nbd :利率市场化逐渐开放，商业银行的转型也应该同时推进，你认为现在是银行转型的契机吗？ 转型的突破口在哪里？

闪冰竹:商业银行加快战术转型，是落实“十二五”快速发展规划、促使经济快速发展方式转变的必然要求，是迎接利率市场化挑战、应对同质化市场竞争的迫切要求，是提升国际化快速发展水平、打造国际化金融企业品牌的迫切

近年来，我国银领域的战术变革取得了明显的效果，但也必须看到，变革是一个循序渐进的过程，需要付出改革的价格和代价。 因此，战术变革还需要银领域的不懈努力和社会各界的关注支持。

银行领域转换的突破口具体为在经营理念上，从外延型向内涵型转换。 必须抛弃高消费、低效率、单纯追求规模和数量扩张的外延式快速发展方法，转变为多元化价值增值型内涵式快速发展方法。 目前，业务要点是面向中小微型公司，必须降低资本消耗，提高风险溢价。 大力拓展零售业务，积极开展财富管理和民营银行领域业务。 加大金融创新力度，提高中间业务占有率等。

在管理模式上，由粗放型向精细化转变。 在银领域的战术转换中，必须坚持以专业化为前提、以系统化为保证、以数据化为标准、以新闻化为手段，通过精细化管理提高综合竞争力，以更高的效率、获得越来越多的利益和更强的竞争力。

在竞争结构上，从同质化向差异化转变。 战术转换的关键是要率先打破同质化的市场竞争，建立特色化的产品服务，抢占快速发展的先机，形成差异竞争的特征，在产品创新服务特色方面不断迈出新的一步，以创新引领业务快速发展，以创新赢得市场竞争

银色领域的战术转换不仅战胜了起跑线，也战胜了拐点，今后3~5年将是银色领域战术转换的重要时期。 商业银行的经营管理模式、市场竞争战术能否尽快调整、跟进，以应对经济结构调整中出现的新情况、新问题和新风险，将成为战术变革能否成功的重要标志。

nbd :银监会的数据显示，全年全国中银领域的非利率收入仅为19.3%。 一位银行人士表示，如果不加上一点信贷中间业务收入，也有可能下降5个百分点。 你对中间业务收入低的情况怎么看？

闪冰竹:中国商业银行快速发展中间业务，是转变快速发展方式、应对金融脱媒、处理资本困境、实现利润增长的必然要求。 近年来，我国银领域的中间业务取得了突飞猛进的进步，在质与量方面取得了明显的成效。

加快中间业务的快速发展，是我国中银领域未来转型的重要突破口，也是服务实体经济的重要立足点。 目前，国际主要商业银行的非利率收入在所有收入中通常在40%以上，个别银行甚至达到了70%。 相比之下，我国银领域中间业务所占比例还很低，未来快速发展空之间巨大，战术变革任务还很艰巨。

目前，观念问题、动力问题、市场条件及法制环境等制约中银领域中间业务快速发展的因素有很多。 随着我国银领域战术转换步伐的加快，我国银领域的中间业务将迎来新一轮黄金快速发展期，必将为实体经济的快速发展做出更大的贡献。