“上汽集团或为杭州银行6000万汇票案买单”

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在本应谨慎周密的银行业务中，出现了一系列闪失，导致亏损，或由某上市公司认购。

日前，杭州银行6000万汇票事件被媒体曝光后，该行内部通报称:“(银行预计不会出现)损失”、“上汽集团表示将本着诚意和能力承担责任。 ”。

蔡芝法下落不明

最近媒体透露，钢铁商人蔡芝法失踪后，杭州银行约6000万元的票据无法承兑。

证券记者了解到，蔡芝法经营的上海宝立实业有限企业(以下简称宝立实业)正是6000万汇票案的主角之一，该企业成立于2000年，注册资金4000万元。 该公司法人蔡芝法持有70%的股份，但蔡于今年9月中旬突然失踪。

根据杭州银行的内部资料，宝立实业去年2月向杭州银行上海分行申请了1亿元的授信，用于支付安悦物资的钢材、pta (精制对苯二甲酸)等化工用品的购买费用。 梁某信用审查员在信用意见中表示，“报告显示，申请人目前经营状况正常。 但是，根据资金估算，公司显然获得了过多的融资”。

该信用审计师还表示，“申请人的贷记卡显示，公司因销售劣质钢材被工商处罚，有银票押金等不良记录，其法人代表也曾因赌博被其他行发现而信用退出，审查认为客户不应再介入，”

但一个月后，今年3月另一名陈姓贷款审计师通过宝立实业授信，承兑两张总额8570万元(总开放6000万元)的商业承兑汇票。

由于蔡芝法失踪，杭州银行需要为这两张到期不能兑换的票据进行垫款，目前垫款余额为5955万元。

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据《证券时报》记者介绍，上述杭州银行上海分行梁姓员工今年4月辞职，陈姓员工9月辞职。

目前，由于当事人行为低调，我们不太清楚这两位信用审计师为什么每隔一个月审查意见会有如此大的不同。 杭州银行工作人员表示，这两名员工在审核这笔贷款之前感受到了内部压力，在具体开展业务的过程中，对行为的理解不同，提出了两种截然相反的审核意见。 有一定工作经验的员工应该很容易发现宝立实业当时的潜在风险已经很大了。

据《证券时报》记者介绍，根据杭州银行上海分行的要求，5000万额度以上的信用需要在信用审查会审议通过后才能实现信用，该信用也将按流程在信用审查会上通过。

根据杭州银行上海分行贷审会名单，贷审会人员编制10人，每周开会一次，一般5人出席即可。 在这一年中，贷款审查会的成员被调整了五次，共有6人辞职。

一位股份制银行分行行长表示，通常在第一次考核不合格、第二次考核建议合格的情况下，贷款评审会将对这笔贷款非常警惕，并予以充分考虑。

如果两次不同的评审意见和贷款评审会的力量仍然无法阻止这笔潜在风险较大的贷款通过，根据杭州银行的内部管理要求，可以减少该票据事件给银行及关联方带来的损失。

根据杭州银行贷款后的管理要求，在银券发行后两个月内，客户将采用该银券的增值税收据复印件留在档案中。 2个月后，有关经营者不能提供该增值税收据的，将对杭州银行内部进行预警机制，如举报批评、罚款，要求经营者催收。

但是，在宝立实业票据案中，据报道蔡芝法逃匿至9月中旬，3月开始授信9月底票据到期，未收到增值税收据，因此杭州银行内部的预警机制应该启动。

一位股份制银行的信用审计师表示，预警机制有两种可能被“架设空”。 一是预警机制本身有缺陷。 二是警告被触发后，被管理者按下。

谁买单

今年11月初，杭州银行总行办公室内部通报了相关情况。 根据通报，合同规定，这两张承兑汇票的放开由宝立实业法人蔡芝法提供个人连带责任保证，安悦汽车物资企业(上汽集团旗下上汽进出口有限企业的全资子公司)对未发货部分和逾期造成的罚息承担不可撤销的连带还款责任。 9月中旬，宝立实业的实际控制人蔡芝法突然失踪，失去联系，公司正常停业。 9月21日、28日，银行承兑期满后发生垫款，目前垫款余额为5955万元。

通报称，杭州银行上海分行已经成立了比较该业务的不良债权清收业务小组，制定了清收方案，要求安悦汽车物资企业根据协议履行代偿义务。 另外，积极与上汽进出口企业和上汽集团进行信息沟通，相关负责人表示不能逃避安悦汽车在此次事件中的责任。

通报还表示，作为一家有影响力、有实力的上市公司，上汽集团表示有诚意、有承担责任，将尽快予以解决。 因此，预计这一风险目前处于可控状态，不会造成损失。 ”

上述通报复印件显示，安悦汽车物资企业对未发货部分负责，总开放额为6000万元。 上述数据进一步表明，该票据融资是在没有实际贸易背景的情况下进行的。 根据央行和银监会的管理要求，票据融资需要真实的贸易背景。