“多地保监局出台细则 营销员“大专”学历门槛遭化解”

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经记者黄俊玲从北京出发

随着7月1日的临近，中国保监会此前颁发的《保险销售工作人员监管办法》(以下简称《办法》)将正式实施。 该规定要求参加保险代理人资格考试的人员“必须具备大专以上学历”，保监会对此没有做任何事情，但允许地方保监局根据当地现实情况，明确当地市场营销人员报考的学历标准， 但是，短期内大幅提高保险销售人员的学历要求，被视为今年提高中国保险业领域形象和人员素质的重要措施之一。

但是，《每日经济信息》记者日前从许多人那里获悉，随着许多保监局细则的制定，短期大学的门槛消失了，取而代之的是地区展业的保险代理人，只有高中学历就足够了。 许多业内人士表示，首要原因是目前保险企业难以增资。

地方细则解决“大专”的门槛/

与即将实施的《办法》相比，日前相继出台了许多细则。

5月9日，广西保监局出台措施，确定申请领取《保险销售工作人员资格证书》( B证)的保险销售工作人员必须具有高中(中专)学历。 另外还规定，持有b证和农村保险营销人员资格证书的保险销售者，不得销售风险较高的寿险新型产品。 另外，广西保监局表示，原少数民族和农村营销人员的管理政策不变。

事实上，广西并不是第一个制定这样细则的地区。 《每日经济信息》记者了解到，5月7日，新疆保监局也出台措施，将保险销售人员资格考试的最低学历标准降至高中(或中专)，但其学历不得超过新疆范围。

在此之前，甘肃保监局计划对保险营销员实施三级学历管理制度，一级为大专以上学历者，通过考试获得全国通用的《保险销售工作人员资格证书》( A证)，销售区域为全国行政辖区。 二级报考学历为高中、中专及同等学历者，通过考试可获得《保险销售从业人员资格证书》( B证)，销售区域为甘肃省。 三级为初中学历，户籍在农村乡镇以下地区的人员，可以参加农村保险营销员资格考试，通过考试取得《农村保险营销员资格证书》，销售区域为户籍所在地的村镇。

值得注意的是，这些地区都是经济不太发达的地区，降低学历还可以理解。 那么，北京、上海、深圳、广东、江苏等地是如何规定的呢？

广东保协工作人员表示，目前，广州地区保险代理人资格报考的学历要求在中学以上，但是否为大学以上学历，仍需等待监管部门的通知。 此前相关部门聚集各保险企业进行讨论，大致思路分为a、b证，其中a证为大专学历，b证学历略低，具有区域性。 目前，深圳的报考代理人资格学历要求为初中，目前深圳也已经有了改革的构想。 即a证、b证的构想，a证短大，全国通用。 b证是高中，只能在深圳地区进行展示业，但是关于实施的具体时间还在等待监管部门的正式文件。

此外，其他地区也有类似的构想。 也就是说，将市场营销人员的学历进行分类，一个是大专以上学历，通过考试可以获得全国保险销售资格证书。 另一个是大专以下学历，通过考试可以获得当地的保险销售资格。

主要原因是保险营销人员难以增加/

为什么地方保监局要通过这些措施来解决保险营销员学历的“大专”标准，很多业内人士坦言，目前保险企业难增是首要原因。

一位地方保协的王先生在与《每日经济信息》记者交流时坦言，要严格按照短期大学的学历标准是很困难的。 因为现在保险业正在转型，增员也很难，会给保险企业带来很大的压力。 她说，她所属的地方保监局也就此事征求了意见，目前没有制定具体细则，但预计将于6月出台。

一家保险公司的刘先生在与《每日经济信息》记者交流时坦言，目前增加保险并不容易。 来自中国人寿( 601628，sh )的年报显示，该企业年营销人员69.3万人，年营销人员68.5万人，比去年同期仅增长1.16%。 据来自中国平安( 601318，sh )的年报显示，全年企业保险代理人51.29万人，当年保险代理人48.69万人，比上年仅增长5.33%。

来自中国太保( 601601，sh )的年度报告显示，该公司全年保险营销人员29.5万人，该公司全年为29.2万人，比上年仅增长1%。 来自本保险( 601336，sh )的年度报告显示，全年该公司营销人员20.4万人，全年该公司保险营销人员20.2万人，比去年同期仅增长0.99%。

事实上，今年保险营销人员的增员情况更加严峻。 根据辽宁省保监局的数据，今年一季度辽宁地区保险中介工作人员为104929人，比去年同期增加2659人。 其中，保险营销人员95867人，比去年同期增长1.77%，其中寿险营销人员74490人，比去年同期增长0.01%。 生产营销人员为21377人，比去年同期增长8.42%。

一家保险中介机构的张先生在与《每日经济信息》记者交流时坦言，近两年来，保险营销人员面临着增员困难的问题，原本要求低学历时各保险企业难以增员，一旦提高学历，将面临更多困难。 所以营销人员的学历据说短期大学的抵抗力很大。 这种抵抗力有的来自保险企业，有的来自地方保监局。 他说，所谓a证、b证，全国或地方的销售资格对市场营销人员影响不大。 保险企业招聘营销人员的一大因素是看中其营销人员在当地的人脉。 此外，保险企业也支持场外账户清算，所以这没什么影响。

如果不同地区分为产品销售，例如，对于学历低的营销人员不能销售投资、万能等新型保险产品的规定，营销人员完全可以用“收据”处理。 他认为这比不上实际的作用。 他说，地方保健所根据学历划分营销人员是全国还是地区的销售资格，以及不能向低学历的营销人员销售风险高的保险产品，对营销人员来说起不到实际作用。 他认为，这次调整的最后结果可能是“雷声大，雨点小”。

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《保险销售工作人员监督管理办法》将于今年7月1日起施行

今年年初，为了提高保险业形象和工作人员素质，中国保监会发布了《保险销售工作人员监管办法》，将于今年7月1日起施行。 根据《办法》，从事保险销售的人员参加中国保监会组织的保险销售工作人员资格考试(以下简称资格考试)、《保险销售工作人员资格证书》)以下简称资格证书)； 报名参加资格考试的人，必须具备大专以上学历和完全民事行为能力中国保监会派出机构可以根据当地实际情况，适当调整辖区内资格考试报名人员的学历要求，有关办法由中国保监会另行制定。 降低学历要求取得资格证书的，工作地区不得超过该中国保监会派出机构管辖区域。

中国保监会有关部门负责人此前在回答记者提问时表示，《办法》将把保险销售人员的学历要求提高到大专以上。 这是顺应了社会关于提高保险人员素质的呼声，也是基于目前保险营销推广专业中高校以上学历人员占近90%的决定而做出的评价。 提高学历有基础，现实上可以，但必须灵活应对，做一切事情。 大专以上学历的人通过规定的考试后取得的资格证书，全国通用，保监局可以根据管辖范围实际调整参考人员的学历，但取得的资格证书只在当地保监局辖区有效，上述人员要跨区从事保险销售