“金融服务“三农”推新政 贷款抵押物呈多元化”

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经记者钱从北京微发

农民担保方法更加多元化。

昨天( 4月22日，国务院办公厅发布的《关于金融服务“三农”快速发展的若干意见》(以下简称《意见》)指出，“农村抵押担保办法创新”由土地、林地、房屋、农业机械、土地收益权等试点抵押或扩大规模 上述《意见》中还列举了一些丰富农村金融服务主体和产品的措施。 银监会副主席周慕冰表示，农村金融服务主体更加丰富，涉农资来源进一步扩大，资金供给方式也将有所创新。 一位农村金融机构负责人向《每日经济信息》记者表示，金融机构的主体和农民丰富贷款抵押物，但操作是个问题，不像农机、房屋、宅基地那样具有可操作性，土地、林地的抵押贷款操作空期间也很有限

农村资金丰富的措施/

事实上，金融机构不为“三农”服务、资金不愿下乡、农村资金外流等现象多年来一直备受诟病。 这些问题也是农村金融的痼疾，制约着农村的快速发展。 此前，国务院常务会议要求所有涉农金融机构不要脱农、多惠农，“必须沉”。

上述《意见》要求积极顺应农业适度规模经营、城乡一体化快速发展等新形势新要求，进一步提高农村金融服务能力和水平，实现农村金融和“三农”双赢的快速发展。

对此，《意见》提出了9项措施，主要围绕增加资金供给主体、资金供给量、资金供给方法创新、金融产品丰富、资金诉求者抵押范围扩大等。

与此同时，农村金融产品也将更加丰富，《意见》将推进“一次性核定、联合贷款、结余控制、周转录用、动态调整”的农户信用模式，加快小额信贷技术和产业链金融模式等的宣传应用。

对农村金融机构政策的“特殊照顾”将带来农村金融机构资金量的丰富。 国务院常务会议此前提出，适当降低县域农村商业银行和合作银行的存款准备金率。 昨天，央行决定，从4月25日起，下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点，下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点。

周慕冰表示，除了降低储蓄率外，央行发放支持农村微型公司的再贷款将增加部分资金，对涉农贷款进行资产证券化试点将充分利用资金。

周慕冰表示，《意见》鼓励设立以政府出资为主、重点开展农业担保工作的县域融资性担保机构或担保基金，使农民更容易获得资金，在有条件的地方可以探索建立合作性的村级融资担保基金。

农机等的抵押操作性和有限/

一位安徽农民告诉记者，他想租赁数百亩耕地，处理家庭农场补贴，并向政府盖章，说要支付50元的每亩管理费，找银行贷款更难。 “农民不容易从银行借钱，所以必须向公务员保证。 ”

在他看来，农民融资难不是因为金融产品不丰富，而是因为农民能担保的东西少。 “银行不同意。 土地抵押贷款不容易办理。 ”

对农民来说，最大的财产无疑是承包的土地、林地、房屋、农用工具等。 这次《意见》提出了创新的农村担保方法。 土地、林地、房屋、农业机械等抵押都在探索范围内，但这些财产几乎无法抵押。

河北省某农村信用社负责人在接受《每日经济信息》记者采访时表示，除土地、林地具有可操作性外，农机、运输工具、宅基地的可操作性有限。 “首先，农民宅基地按担保法规定不得抵押。 这是为了保障农民生存所需的居住环境，只能限制在当地的移动，不能改变。 如果不像农机那样实行登记制度，就无法控制他的转让。 如果在抵押期间卖给别人，不容易追踪，所以银行不会抵押。 ”

关于土地、林地的抵押？ 据该负责人说，理论上有操作性，但很少实际操作。 “第一，林权和承包权难以判断。 现在一些数百亩的承包地只有几千元，最多也不过几万元。 更难以判断向农民抵押住房贷款。 ”

社科院农村快速发展研究所研究员李国祥表示，农民的首要财产还是土地和房屋，目前很多地方正在试点，“问题是抵押土地出门，农民无力偿还。 风险怎么办？ 银行也面临着土地承包权无法拍卖的不自然，土地机制问题无法处理，农民贷款问题不容易处理。 ”

知名“三农”问题专家李昌平认为，无论金融还是保险制度，为普通农民服务都不容易。 例如，即使降低存款准备金率，这些钱也到不了农民手里，高利贷的投入可能会增加。 处理农村金融问题，必须回到内置金融轨道快速发展，以内置保险、内置金融为基础，以政策和外部金融支持为扶贫和配套措施，优先考虑内置金融的快速发展。 因为内置金融承担着土地贷款、组织管理、乡村快速发展等多种功能。 “”