“强调风险管理责任到人 上海自贸区银领域务监管处获批”

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经过记者袁君从上海出发

昨天( 5月14日，银监会通知上海银监会《关于试行中国(上海)自由贸易试验区银领域监管相关制度的通知》(以下简称《通知》)。 )符合条件的银行在区内不包括分行级以下)新建、变更、终止分行级以下分行高级管理人员的资格，指出分行级以下分行高级管理人员的资格无需得到上海银监局的事先批准

中国银行上海市分行行长助理周和华对《每日经济信息》记者表示，从战术意义上讲，事后审查的监管模式与国际惯例相链接，可以增强机构自主经营的自主意识，有助于我国银行领域在完全市场化的环境下提高经营管理能力，适应国际化规则。

另外，上海银监局正式批准设立自贸区银领域业务监管处，专职履行自贸区对银领域的属地监管职责，在监管理念上符合国际惯例，将银行风险管理责任推卸给人。 需要观察的是，对区内银行机构的存款比例、流动性指标、资本充足率等监管指标没有单独的考核规定。

银行分行准入门槛下降/

《通知》包括正文和三个制度附件，三个附件分别是比较三个自贸区中银领域的基础性监管制度，《自贸试验区内相关机构和高级管理人员关于简化准入办法的实施细则(试行)》、《自贸试验区业务风险判断指导意见(试行)》、《自贸试验区业务风险判断指导意见》 三项制度涵盖了银领域监管的事前、事件中、事后环节，涉及机关、高管、业务等重要行业，构成了自贸区银领域监管的基本框架。

《通知》确定了那些银领域金融机构可以开办自由贸易区业务，以及自由贸易区内的银领域金融机构业务范围。 银领金融机构自贸区业务是指与自贸区内顾客提供的金融服务相比，自贸区内、外上海各银领金融机构可以开办自贸区业务。

也就是说，自贸区内的中银领域金融机构可以提供自贸区业务和非自贸区业务，但应当基于自贸区内客户投资贸易便利化的诉求，在最从事区内业务和跨境业务的基础上，经营国内区外业务。

值得观察的是，《通知》在简政放权方面也有重要突破，主要对自贸区内分行级以下(不含分行)机构和高级管理层准入程序的简化做出了具体规定。

《通知》自贸区内全国中资商业银行(邮政储蓄银行除外)、上海当地银行、外资法人银行和外国银行分行在区内新建、变更、终止分行的，经上海银监局事先批准确定无需实行事后报告制。 但银行尚未在区内设立分行及以上管辖银行的除外。

在业内人士看来，降低分行的准入门槛，关系到银行有效配置资源。 “像我们国有银行一样每年都有新的据点，但整体上很有限。 这项政策出台后，自贸区内的机构函数不再局限于原各银行核定的总数，可以在自贸区内单独备案。 这样的话，各银行就会被束缚在支持自由贸易区建设的资源上。 ”周耶和华对《每日经济信息》记者说。

周和华说:“我们在机场有离自由贸易区很近的分店，但不在其28.7平方公里以内。 本来是考虑搬迁的，但是这个政策出台后，就不需要搬迁了，直接在自由贸易区内新建据点，把原机场分店搬迁到其他郊区化，这个政策的现实意义对经营主体更大。 ”。

但是，也有银行家表示，准入门槛的降低并不意味着银行网点可以在各地开花结果。 “给了这个便利，但并不意味着一切都可以扑上去。 银行考虑到价格和收入效果的比较，必须进行投入产出的解体。 ’上海银行自由贸易区分行行长陈力平告诉《每日经济信息》记者。

自由贸易区银领域务监督处获得批准/

与区内机构相比，简化了事前准入，但加强了对案件的事后监管。 《通知》确定了金融机构和相关负责人在风评管理中的主要责任意识，强调按照审慎监管的要求对区内银行领域进行监管。 另外，确定了自贸区中银领域特色检测报告体系的制度安排，为事后监管提供新闻保障和支持，使监管部门能够尽快调整、完善、创新相关风险监管和管理制度安排。

上海银监局局长廖珏表示，对自贸区业务监管的方法，更加重视遵循国际惯例。

廖珏还表示，前天( 5月13日)，银监会正式批准上海银监局设立特别自贸区银领域业务监管处，专制履行自贸区银领域对属领的监管职责。

“自贸区银片区务监督处承担自贸区内各类银片区金融机构的监管工作，不会给机构带来负担，但也不会形成监管真实空。 今后也将继续为切实定位该机构的功能而进行研究。 ”上海银监局副局长马新对记者表示。

“银监会同意上海银监局设立监督处。 这个力量很大，证明了监管层对自由贸易区确实相当重视。 ”一家银行自由贸易区支行行长向记者透露。

关于自贸区中银领域金融机构的具体监管指标，目前没有任何变化。 马新明确表示，昨天有“取消对自贸区内银行75%存款率的审查”的观点。 他说，《通知》上写得很清楚的是，银监会建议商业银行总行在自由贸易区业务快速发展的初期，不要给这些分支机构下达存款比评价指标。

“在日常管理中，各商业银行向其分支机构下达存款指标。 我们认为，在自由贸易区业务快速发展的初期，业务还是要稳定发展，不可能飞跃发展。 从存款的角度来说，对融资的诉求变大，存款的来源可能相对有限。 这样对区内银行的存款压力很大。 但是，总行采取什么样的管理方法，要视全国的存款率情况和自由贸易区的业务情况而定。 ”马新说。

自由贸易区内约50%的机构已经受益/

廖玣表示，作为下一步，上海银监局还将尽快形成可复制、可宣传的新监管制度。

上海自贸区管委会局长张红日前表示，自贸区今年预计将进一步缩短负面名单，从190个项目缩小到130个项目左右。

截至目前，自贸区内共投资54家金融机构、股权投资和融资租赁类金融机构264家、金融新闻服务公司207家、资产相关管理类型公司1500家。

张红表示，国际金融资产交易平台和大宗商品市场建设是自贸区挂牌以来出现的新方向和新功能。 目前，能源交易所已经注册，年内可能挂牌上市的黄金交易所已经得到央行批准，近期办理注册手续的外汇交易中心和证券监督管理委员会批准的国际金融资产交易中心也正在落户。 另外，上海联合产权交易所、上海股票交换中心也积极提交了自贸区上传方案，本周还将正式开始跨国公司总部资金集中运营管理试点。

目前在自贸区内开展的各项业务也已取得阶段性成果，截至今年4月，自贸区内已发生跨境人民币境外借款26笔，45亿元。 跨境双向资金池试点公司12家，收支46亿元，跨境人民币结算462亿元，比去年同期增长90%。 自由贸易区内公司整体对跨境人民币的结算量连续几个月以90%以上的速度增长，占上海市整体份额的10%左右。

我从很多银行领域的人那里听说，自由贸易账户有望在6月底之前落地。 “各银行目前正在进行内部测试，并已做好准备。 中央银行关于该账户的具体细则出台后，再进行适当的遴选修改。 ”一家银行自由贸易区支行行长告诉《每日经济信息》记者。

此外，据马新介绍，截至一季度末，上海管辖内7成银行( 86家)与区内客户建立了存款业务关系，自贸区内银行机构资产总额达1205.57亿元，约占同期上海管辖内资产总额的1.19%。 各项贷款653.54亿元，贸易融资占其中的9.81%，高于上海管辖内同期同口径3个百分点。 各存款924.84亿元，合计净利润4.24亿元，已实现盈利的区内机构约占50%。