“收款宝遭套现质疑 拉卡拉称已向公安机关备案”

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经记者朱丹丹丹从北京出发

个人自由购买pos的机会是否填补了信用卡非法使用的风险，再次成为人们关注的焦点。

近日，《每日经济信息》记者获悉，不少网民接到销售卡拉ok POS机收款宝的电话，同时有调查发文称，收款宝存在套现危险。

“这台个人销售点机主要面向中小企业广告主、个人商店等群体，纯个人客户也可以申请购买，没有门槛很快就可以使用。 也就是说，只要先下载客户端，向客户端绑定借记卡账户，填写文件(身份证)审核原件后通过就可以使用。 ”据拉卡的售前相关人员介绍。

银率金融研究中心信用卡公司分解师孟丽伟指出，第三方支付机构在没有严格限制的情况下销售个人销售点机，为信用卡非法使用行为的频发埋下了隐患。

与涉嫌套现相比，卡拉ok相关工作人员对《每日经济信息》记者表示，首先，卡拉ok本身不会通过电话向顾客销售产品或套现。 其次，一些顾客反映卡拉并不是真正的“收钱之宝”。 对此，企业正在向公安机关备案。

“收款宝”的现金化危险性？

《每日经济信息》记者进入卡拉的官网查询介绍资料，卡拉的收款机是今天3月发布的移动pos产品，光名片大小就为299元，与个人商店和中小企业的广告主等群体进行了比较。

收钱售前工作人员向记者介绍说，纯粹的个人客户，也就是普通信用卡持有人可以申请购买，没有门槛。 购买产品后，用手机下载“收款宝”客户端，收款宝通过蓝牙与手机连接，通过注册开通即可采用，可以刷信用卡，存入对方的私人账户。 另外，信用卡(卡)费率为1%，无封顶额度方面个人信用卡标准为一笔额度2000元，一天额度5000元，一个月额度2万元； 但是，对同一张信用卡没有每月发卡次数的限制，也没有对同一账户设定多张信用卡发行限额。 “只要能发行普通的卡，发卡数量没有限制。 ”

“适用于个人可操作的pos机，特别是手机端的收款类产品。 作为收款工具，客户可以刷信用卡支付交易。 这可能会为信用卡兑现行为提供一定的便利。 ”孟丽伟解体指出。

孟丽伟表示，根据《银行卡收据业务管理办法》，央行对收据机构的风险管理提出了一定的要求。 例如，采用交易限额等。 现金出纳机对信用卡的信用卡额度做了相关规定，但对同一张信用卡每月的信用卡使用次数没有限制，也没有对同一张账户设定多张信用卡的信用卡使用额度。 仅仅限制信用卡使用额度并不能有效地杜绝信用卡的再次发行，小额再次发行很困难。 如果一个人有多张信用卡，也可以大额兑现。

面对套现疑案，卡拉ok相关员工向《每日经济信息》记者指出，近期，企业确实收到不少顾客投诉，以卡拉ok的名义出售假冒“收款宝”和套现。 目前，企业正在向宣传机构备案“销售虚假收款宝”等情况进行调查。 卡拉ok不能向顾客销售或兑现产品。 收钱也没问题。 有些顾客收到的东西外面是收款宝的包装，但里面不是卡拉ok的真正收款宝。

个体销售点机器的再现可能性很高

近年来，发生了pos机现金化的案件，现金化额也在增加。 那么，如何评价销售点机器的现金化可能性呢？ 为什么经常发生现金化？

“要评价个人的pos设备是否有兑现的可能性，首先要看其实现功能。 另一方面，是否可以发行信用卡，另一方面，是否可以用于商业用途的收款，如果这两点一致，就有兑现的风险。 ’艾瑞向拆迁师李超咨询后指出。

北京海科融通支付企业产品研发总监督岳宏宇也向《每日经济信息》记者指出，信用卡客户最高有56天的“免费费用”期，因此持卡人一旦收到现金，在这个“免费期”内就可以同时采用银行贷款和利息。 所以，信用卡套现相当于持卡人拿到现金，规避银行高额取现费用，拿到无息贷款，很有吸引力。 信用卡套现现象不仅存在于个人的pos机中，也存在于以前流传pos机的商户中，但在个人pos机中发生的可能性相对较高。

岳宏宇表示，个人pos设备先前流传的pos设备准入门槛下降，且与这种新兴的个人移动接单产品相比，相关部门尚未制定完整的政策和法规，部分第三方支付机构自行制定了规章，导致入网规范和风险管理规范不规范，管理不规范， 在此基础上扩大了商户，结果导致商户素质不均，导致一些无良商户进行信用卡现金交易。

岳宏宇进一步指出，个人pos机信用卡套现，一个是持卡人的个人行为，是用个人申请pos机套现自己的信用卡，获得最高56天的免息贷款，只承担交易手续费的方法。 二是个人的pos机为他人的信用卡兑现，从而收取手续费获利。

个体pos机产品的风控必须特殊

作为销售点机的主要发行机构，第三方支付企业应该如何防范套现风险？

“销售点机器主要面向公司的顾客。 公司的顾客不会被兑现吗？ 与第三方支付企业的关系并不大。 第三方支付只能在后台进行流水方面的监督和管理。 如果发现异常数据，将与监管机构合作采取抑制兑现的措施。 ”李超指出。

李超认为，为了预防个人销售点设备的兑现，第三方支付企业必须保证自己的硬件设备，对销售点设备完成的支付工作具有高度的敏感性和领域积累。 也就是说，识别出那些支付是危险和有问题的，可以稍微解决一下这些数据。 所有这些解决都基于支付企业对数据的了解、支付业务经验以及自己公司的道德约束力三个方面。

岳宏宇指出，个人pos机产品定位服务的微型公司顾客、个体经营者、部分公司顾客等。 因为目标店铺集团与以前流传的pos机不同，在风力控制系统方面必须进行特别的调整。 首先，在加入规范的基础上，要求业务人员对小商户门店进行现场验证，提供严格遵循加入规范的证件照新闻和现场电子合同等，确保商户新闻的真实性。 其次，在交易限额上，根据商户类型和商户经营状况的考虑因素，加以相应的限制。

第三，比较小店铺的特点，制定相应的风俗管理规则，实时监控风险交易，按照风险管理流程解决可疑交易。