“三提寿险费率市场化 保监会官员称“非改不可””

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经记者黄俊玲从北京出发

3月23日，在国务院快速发展研究中心主办的“中国快速发展高层论坛年会”上，保监会副主席陈文辉表示，近期保监会正在研究寿险市场化改革，寿险保费市场化已到了难以实现的地步。

《每日经济信息》记者观察到，这是保监会今年3月第三次提到人寿保险费市场化改革。

进入人身事故最困难的时期

最近，在保监会召开的年度人身保险监管工作会议上，保监会主席助理黄洪认为，人身保险领域进入了快速发展最困难的时期。 一是领域迅速发展乏力。 近年来，金融市场竞争格局等外部因素发生了深刻变化，原有的人身保险经营和监管体制难以适应市场快速发展的新形势，削弱了整个领域快速发展的动力。 二是风险防范任务繁重。 目前，人身保险市场面临着市场秩序不规范、领域竞争力不强等问题，维护市场稳定的任务尤为艰巨。 三是领域面临信用危机。 个别人身保险企业之所以诚信经营，大体上是领域社会形象差，市场认可度不高，长期快速发展的基础受到影响。

《每日经济信息》记者发现，人身保险领域增长放缓是不争的事实。 今年前两个月人身保险实现原保费收入2443.18亿元，比去年同期下跌0.71%。 今年前两个月保费排名前十的寿险企业中，有6家保险企业的保费呈负增长。

黄洪认为，要应对人身保险业面临的矛盾和问题，快速转变发展方式是核心，创新是关键。 一个是抓住时机。 目前，人身保险业改革的内外条件已经具备，必须充分认识改革的必要性，尽快启动各项改革措施。 第二，抓住钥匙。 建立市场化的价格体系，激发市场创新活力。推进保险企业经营管理体制改革，提高领域竞争力。推进人身保险监管体制改革，营造良好的快速发展环境。 第三，讲讲做法。 既要重视顶层设计，又要鼓励基层探索； 多次要先克服困难，再克服困难； 既要依靠组织力量，又要发挥群众的智慧； 要在推进制度变革的同时，切实更新理念。

“到了不得不改正的地方”

从1999年至今，国内寿险行业的预定利率设定为2.5%的上限，这也是很多人身保险企业制定产品的最低保证金利率。 据了解，目前银行一年定期存款利率为3.0%，寿险产品最低保证金利率远低于银行一年定期存款。

研究人员表示，寿险产品2.5%的预定利率已不适应当前市场。 北京工商大学保险学部长王绪瑾对《每日经济信息》记者表示，有必要放开2.5%的预定利率限制。 因为比一年期银行的存款利率低，比其他财富科技商品的利率低，所以再低的话，顾客可能不愿意购买投资类的保险产品。

一家保险公司的张先生向《每日经济信息》记者坦言，对于拟开放寿险产品定价2.5%的利率上限，各大保险公司一定会反对。 另一方面是因为他们认为设定2.5%的预定利率还是有利的。 另一方面，如果放开这2.5%的预定利率，以前生效的保险单是否会大幅退保，这个问题现在大公司很担心。

王绪瑾认为，利率市场化不是利率高低的问题，而是要处理利率是由市场决定还是由政府决定的问题。 寿险产品的利率市场化要求公司直接面对市场，使公司能够决定寿险产品的利率。

3月23日，陈文辉表示，近期正在研究寿险费率市场化的改革，但感觉该事件已到了无法改变的地步，放开费率一定要通过后端偿付能力进行管理。 否则，会带来10多年前出现的巨额利差，或者出现在日本和其他国家。