“分红险热销 寿险业转型不易”

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经记者黄俊玲从北京出发

一方面是生命保险行业的回归保障，另一方面是红色风险的命中。

事实上，分红保险的保障功能相对较弱，个别企业终身设定保险期限，但从四大保险企业的20个产品中的18个来看，其中短期产品仍占绝对特征。

一家危险企业的杨先生在与《每日经济信息》记者交流时坦言，红色风险的命中有多方面的原因，另一方面老百姓的投资渠道很少。 另一方面，这类产品容易被理解为固定收益产品。 此外，短期产品的热销可能也与客户的费用意识有关。

一家保险公司的徐先生在与《每日经济信息》记者交流时坦言，保险公司可能有自己多种原因。 例如，如保监会第二号会计准则，投资保险、万能保险不纳入保险费，所以保险公司大量宣传了保险费。

一家保险中介机构的张先生也认为，另一方面，受二号会计准则的影响，投资保险、万能保险不纳入保险费收入，因此保险企业大力宣传分红保险。 另一方面，保险公司在长时间销售保险产品时，经常会给客户组合一些分红性的保险，该产品也成为了分红风险的模型。

他认为，四大危险企业积分活动的红色风险严格意义上来说是储蓄替代型保险产品。 由于保险企业最大的保险费来源于银行渠道，也可以证明保险企业对渠道的重视程度远远超过了对产品的重视程度。

徐认为，保险企业真正发挥作用有两个方面。 一是养老，因为中国已经开始面临严重的老龄化问题。 另一个是疾病保障，这两个方面中国和海外有很大的差距。 造成这种情况的原因是国家在任何方面都没有相应的政策支持。 但是从目前客户的支出能力来看，国内客户已经具备了这个能力，红色风险的命中证明了目前国内两个市场还没有打开，所以需要培育市场，也需要政策上的诱惑。

面对分期付款保险(储蓄型产品)的人气张先生认为，不能把事情归咎于保险公司。 如果保险公司真的把所有的能源都用于保障型产品，保险费的规模就会变小。 目前，我国正处于投资理财的爆发期，如银行、信托等各种金融产品层出不穷。 在这样的市场环境下，保险企业首先考虑把钱放入“圈子”。 另外，金融管理部门在顾客教育方面还不够完善，有必要加强对顾客的诱惑和教育。

年，保险资金投资收益率仅为3.39%，创近年来新低，各上市公司的情况也不太理想。 年中国人寿总投资收益率为2.79%，中国平安人寿保险业务总投资收益率为2.8%，中国太保集团总投资收益率为3.2%。 本保险的总投资收益率为3.2%。 目前，银行一年定期存款利率为3.0%，如果算上银行利率上浮空之间，个别银行一年定期存款可达3.3%。 这意味着年度保险企业分配股利的水平不太高。 从这四家保险企业去年的总投资收益率来看，都低于银行的存款水平。

由于红色风险的保障性不高，在投资收益方面也没有特点，红色风险成为了烫手山芋。 年中国人寿的保险解除金比去年同期增长11.5%，达到407亿3100万元。 该公司解释说，主要是受各种银行理财产品的影响，部分银保产品的解除保险增加所致。 杨先生坦言，一方面红色风险保障低，另一方面这两年保险企业的红利也很低，其投资与银行存款、银行理财商品相比也缺乏竞争力。 一些营销人员在销售时打出了“高收益”的牌，这将引起很多问题。

以前，记者去江苏某地调查，投保人陈在与记者的交流中，我以为买保险是存钱。 我买这个保险一方面是因为我和保险公司的业务员是好朋友，另一方面我认为这笔钱可以放在银行、存、放在保险公司、存。 客户对红色风险的认识仅限于此，但人寿保险的变革如何容易？ 一言以蔽之，寿险转型需要保险企业转型，客户的费用意识更需要转型。