“农业险“圈地潮”起 领域版图正在改写”

险三战场的短军队与“4+2”相接的格局已经崩溃

业务经营区域的开拓、市场诉求产品的创新、人性化服务质量的提高，构成风险企业农业风险业务竞争的三大战场

编辑:近年来“三农”问题多次列入“中央一号文件”，但农业保险多年来一直在保险业中处于讨价还价的地位。 今年以来，直接对比了一系列农业保险政策落地，监管层向农业保险创新产品申报等业务发出了绿灯，这为专业农业保险企业和财产保险企业提供了蛋糕做大的机会。 但在实际操作中，如何走出“高风险、高价格”的困境，如何完善风险分配机制，是摆在农业保险企业面前的课题。

本报记者冷翠华

今年以来，公司对农业风险的重视程度明显提高。 业内人士表示，从目前的迹象来看，保险机构在农业保险行业的围堵热潮已经出现，以扩大经营范围、产品创新和服务模式创新展开短兵相接式竞争，“4+2”农业保险公司早先流传的格局很可能被改写。

组成地区保险公司开疆拓土

“今年上半年，我公司向保监会申请了部分省份的农业保险经营资格，得到保监会和地方政府的积极支持，批准了贵州、云南、北京、湖北4家分企业在当地经营农业保险的资格。 另外，加上去年批准的宁夏分企业，目前在5个省(区、市)开展农业保险业务。 》平安产业保险相关负责人对《证券日报》表示，该企业将积极扩大农业保险经营资格范围。

太平洋产险的农业保险经营区域更广。 “截至目前，我公司在全国18个省(区、市)以不同形式参与农业保险业务，其中新疆、北京、山东等11个省)区、市)独立开办农业保险业务，下一步将继续扩大农业保险经营范围。 ’太保产险相关负责人对本报说。

安华保险也确定表达了扩大经营区域的愿望。 其相关负责人在本报上表示:“目前，我们企业在吉林、辽宁、内蒙古等6个省(区、市)设立了机构。 希望尽快扩大农业保险的经营范围。 ”

由于对农业保险的重视和全国范围内承担中央财政保险费补贴的17个有关国家计算民生的大宗农畜产品保险的快速发展任务，人保财险的农业保险经营范围最广。 目前，该企业已获准在北京等31个省(区、市)经营农业保险业务。

“为了比较有效地推进农业保险的快速发展，企业注重加强组织领导，专门设立了由企业总裁担任主任的‘三农’保险快速发展委员会，投入10亿元资金设立了‘三农’保险专项快速发展基金。 ”人保财险相关负责人表示，“此外，企业要加强基层服务，大力建立覆盖范围广、高效、优质服务的三农保险基层服务体系制度，处理保险服务农户最后“一公里”的问题。”

数据显示，截至年底，人保财险覆盖全国农村地区各乡镇营销服务部5792个，保险服务站2.05万个，全国约82%的乡镇，村级保险服务点超过25万个，全国50%以上的行政村

从保监会审查新闻来看，公共保险企业拓展农业保险经营区域的意愿很强。 据新闻报道，平安目前仅在5个省市获准开展农业保险业务，但向保监会提交的业务申请涉及16个省市，业务范围将进一步扩大。 另外，4月1日至7月2日3个月，保险企业申请开展农业保险业务的地域范围包括广西、重庆、湖南、江西、云南、贵州、四川等10多个省市。

加入产品指数保险并突出显示

除了对经营区域开拓的诉求外，更直接、激烈的竞争还在于产品创新。 接受《证券日报》记者采访的几个初创企业农业保险负责人人均平均开发适合市场诉求的农业保险新产品是他们下一阶段工作的要点。

6月19日召开的国务院常务会议，提出发挥保险保障作用，宣传涉农新险种。 尚林银监会主席在向全国人大常委会报告时也表示，农村金融的快速发展必须大力推动农村保险的快速发展。 即要认真贯彻《农业保险条例》，巩固养殖业保险，大力发展农具、农机、渔业、设施农业保险，积极开展地方支柱农业和地区特色品种保险试点，扩大重要的“菜篮子”产品保险覆盖范围 迅速发展价格指数、天气指数、小额信贷担保保险等新险种。 加强涉农信用与涉农保险的合作，以参保情况为信用因素。

在政策的推动下，保险企业加大了产品创新的探索力度，许多企业结合前期经验和自身特点，确定了未来产品设计的要点。 “我们企业今年3月成立了农业保险部，制定了今后5年农业保险的快速发展计划。 ”平安保险相关负责人向本报表示，为进入农业保险行业，该企业开展了多种栽培、养殖、林业、农业保险相关险种经营，积极开发富有地方特色的产品，丰富了险种市场，提高了产品种类覆盖范围。

在其五年计划中，平安产业保险明确了农业保险的快速发展点，即开发包括产量指数、价格指数在内的创新险种。 “这些创新险种，既要符合国家未来农业现代化、产业化快速发展的规划和需求，又要为农民提供更高、更广、更直观、更简单的保障模式，减少道德风险，有利于农民、农业的快速发展和保险企业。 ”这位负责人说。

“企业密切关注农村实际诉求，准确把握农业产业变化趋势，增强产品创新意识，全面加强农业保险产品创新机制体制建设，加快产品创新步伐，探索开展产险、收入保险、指数保险等农业保险产品创新。 ”人保财险相关负责人说。

在指数保险产品开发或本轮创新潮中成为了一个亮点。 人保财险相关负责人表示，指数保险是农业保险的新型险种之一，往往不需要一个农户的产量资料和现场调查带来的损害，可以消除被保险人和保险人之间的新闻不对称，消除逆向选择问题。 最终赔偿与实际个人损失无关，只与实际指数的大小有关，可以规避道德风险。 “企业积极开展指数产品研究，目前正在开展江西省柑桔低温冻害指数保险等指数产品试验。 ”据负责人说。

无独有偶，太保产险相关负责人也表示:“目前正在积极推进气象指数保险和价格指数保险的探索。 ”。

该人士表示，太保与世界银行合作，水产养殖保险项目也在有序推进。 比较此前，该企业向农业龙头公司个人化保险投诉的重大灾害损失保险，如推出奶牛养殖重大灾害保险的云南省烟叶种植保险等地方特色农业品种的保险产品。

5月24日，安华农业保险在北京推出全国首个猪价格指数保险，将农业指数保险推向了实质性的一步。 该企业负责人说:“下一步将继续在新产品上市、新技术的应用等方面下功夫。 ”。

服务营销的风控变得更朴素

不仅是产品创新的竞争，如何在服务上更接地气，在经营上更贴近市场，在风控上更精准，也是危险企业思考的重点。

“下一步，我们将围绕关系国计民生和国家粮食安全的农产品保险、主要畜产品保险、森林保险以及地方特色农业品种、农房保险等农村民生项目，抓紧做好相关保险配套服务项目的产品开发。 》太保财险相关负责人表示，该企业将充分考虑农业保险的特殊性，调整和完善农业保险经营管理的组织结构，对农业保险实行事业部管理模式，未来将重复农业保险专业化经营的快速发展方向，不断完善事业部管理模式。

人保财险相关负责人表示，在保险服务方面，该企业依托三农保险基础服务体系制度，增加服务供给，提高服务质量。 切实发挥农网的窗口服务功能，不断扩大满足三农快速发展中不断产生的保险诉求的三农保险服务业，依靠手机短信、互联网等技术手段为农户提供气象、灾情、农情动态新闻服务。

经过长时间的摸索，人保财险已经初步形成了许多末端操作模式。 例如，“以市、县、乡、村四级服务互联网为支撑，依托乡村农业保险末端服务队伍”的常德模式，带动保险理赔“2至2户”。 另外，还有依靠地方政府组织特征的龙岩模式。 除中央补贴的水稻、母猪可繁殖补贴外，地方财政还对符合当地实际的农业险种进行补贴，实行农房统一保险，对农村小额人身保险、农业生产小额贷款保证保险等进行补贴，农业保险产品达到17个。

高科技手段得到越来越广泛的运用是初创企业服务竞争的另一个顶点。

“出钱防灾，与其出钱，不如赔偿。 这是安华投资高科技的出发点。 ”安华农业保险企业董事长刘志强表示，要估算农业损失，需要测量损失面积和损失程度，但在广阔的中国农村土地上开展这两项事业并不容易。 因此，为了应对农业保险难以“精准保险”和“精准理赔”的问题，该公司开发了无人机。 年，该企业由中国民用航空空局发行的第一张也是迄今全国唯一的专利飞行证。 “目前，ah-1型和ah-3型两种机型已经分发到全部辖区，ah-19和ah-20等机型也已纳入企业正常业务序列。 ”据负责人说。

据介绍，今年，安华农业保险企业计划迅速发展可搭载热成像设备的太阳能飞机，对以火险为保险风险目标的敏感热源进行全天候监控，保证发现火灾后及时报警。 目前，与之相关的热成像系统正处于研发阶段。

“农业保险近年来逐渐开始盈利，吸引了众多保险企业进入相关行业。 我认为保险企业应该提高风险管理能力，为风险管理和公司治理赚钱。 ”刘志强说。

人保财险负责人表示，该企业将积极推进现代化科技手段在农业保险保险保险理赔中的应用，宣传dna生物鉴定技术、rfid电子标识等新型识别技术在养殖保险标的管理中的应用，扩大gps、无人机遥感航拍等先进技术的应用。

改版图表阅读器公司后来表示

正如刘志强所说，政策受益，利润逐渐实现，市场规模扩大，更多的保险企业进入农业保险业。 各地已开花的农业保险以更快的速度前进，但市场竞争加剧或现有“4+2”领域结构改写后，专业农业保险企业与龙头财产保险企业之间的竞争进一步加剧，其他财产保险企业追赶的步伐加快，市场份额上升， 在这场刚刚开始的农业保险长跑中，领先和落后交替或持续上演。

业内人士表示，农业保险在我国中西部全面铺开，经营机构数量大幅增加，不再局限于原有的“4 + 2”4家专业农业保险企业，以及人保财险和中华联合2家财险企业的结构。 目前有20多家保险企业经营农业保险业务，今年4月1日至7月2日，15家财产保险企业向保监会提交的农业保险业务申请获得批准。 随着未来市场规模的扩大，越来越多的保险企业会参与农业风险。

根据保监会公布的数据，年，我国农业保险费收入达到173.8亿元，同比增长28.1%。 年，我国农业保险保费规模达到240.6亿元，同比增长38.4%，保费规模居世界第二位。 而且，瑞士再保险公布的报告显示，中国、印度等新兴市场农业保险深度依然偏低，未达到潜在规模。 这意味着之后的迅速发展空之间还很大。

“预计未来几年，企业农业相关保险业务将迅速增长。 ”人保财险相关负责人表示，经过农村保险市场几十年的深入努力，特别是近两年来，随着农村保险基础服务互联网体系的全面建立，该企业农网服务的特点和地缘特点逐步发挥，涉农多种合作机制逐渐完善

数据显示，2007年至2007年，人保财险累计为5亿4600万户农民提供1亿5700万元农业风险保障，累计承保各类农作物19亿2007万亩，生猪2亿8300万只，森林面积超过16亿亩。

“1-5月，我企业农业保险保费收入3.6亿元，比去年同期增长92.6%。 最重要的险种是中央财政提供保险费补贴的种植业保险。 ”太平洋产险相关负责人做了如下陈述。 公开数据显示，太平洋产险全年农业保险费收入4.73亿元，约占该企业总保险费收入的0.68%。 今年头五个月，太平洋产险农业保险费收入达到去年全年的76%。

从保险企业间的竞争来看，除“4+2”结构的公司外，太平洋产险、平安产险、中国人寿财险、日光财险等企业正在加快配置农业保险，这些企业近3个月批准的农业保险经营地分别为5个、4个、3个、4个项目 另一方面，4家农业保险企业中，目前安华在北京、吉林等6省市经营农业保险，安信农业保险在上海、浙江、江苏3省市开展业务，国元农业保险仅在安徽省开展业务，阳光农业互助在黑龙江和广东均有业务。

从保监会的审查情况来看，这些公司也没有获得新的经营地域范围。 因此，从之后快速发展的角度来看，在财产保险企业的追赶下，专业农业保险企业能否在继续保持自身专业特点的同时将其转化为实际的市场业绩，变数很多。 哪个网站健全，保险业务全面的综合性财产保险企业，还是以后居住？

“企业今年制定了今后5年农业风险快速发展计划。 包括产量、价格指数在内的创新险种成为农业风险的要点。 平安产业保险相关负责人表示，今年3月《农业保险条例》实施以来，农业保险拥有确定的制度保障，未来农业保险增长潜力巨大。

种种迹象表明，实施《农业保险条例》、国务院常务会议宣传农业新险种等政策得到顺利推进，掀起了新一轮农业保险“围堵潮”，许多保险机构在扩大区域、创新产品等方面下了“狠”的功夫，农业保险业

业内人士建议，农业保险风险较高，摆脱小农户困境需要进一步完善财政补贴、税费减免等政策，但保险企业要将政策效益转化为实际绩效，也必须在产品设计、服务模式方面更加接地气。

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