“建设银行信用卡中心总经理赵宇梓：信用卡设置密码更安全”

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记者李玉敏万敏从北京来

信用卡经常被盗，最近“不在信用卡上设置密码比较安全”的说法也备受关注。 “我觉得有密码比较安全。 密码和签名是双重保险。 》3月7日，建设银行信用卡中心社长赵宇梓在媒体见面会上回答《每日经济信息》记者提问时做了如下发言。

3月7日媒体见面会当天，建设银行信用卡中心发布了《信用卡费用信用市场拆解报告》。 报告指出，信用卡已经成为耗资迅速发展的主力。 预计未来五年信用卡将继续保持快速增长的势头，成为信贷市场的主导力量。

为了促进支出的快速发展，赵宇梓提出对信用卡在免费还款期间的支出结余，监管中不应该包括规模管理。 另外，要改善信用卡的风险资本化标准，表内的信用卡结算要根据是否全额还款来区分。

金融快速发展的可能性很大

建设银行信用卡中心发布的《信用卡费用信贷市场拆解报告》显示，年末，信用卡费用占全国社会消费品零售总额的比重为22.6%，比上年上升5个百分点。 信用卡贷款余额8000亿元，占全国短期支出贷款的比重上升到59%，近三年复合增长率为72%，远远高于其他支出信贷产品。 建设银行预测未来五年信用卡将保持快速增长的势头，成为消费信贷市场的主导力量。

报告指出，支出信用主体基本形成。 以70、80后为主，使用信用卡的顾客占77%，90后顾客发展迅速，近三年的复合增长率为221%。 随着90后的快速增长，信贷请求将进一步释放。 从支出信贷对经济的贡献来看，目前我国的支出信贷余额占gdp的比重只有3%，而美国、日本等成熟市场的支出信贷占gdp的比重都在10%以上。 与西方发达国家相比，我国支出金融快速发展的潜力还很大。

赵宇梓指出，支出金融市场充满巨大商机，是激发居民支出热情、促进我国经济快速发展和社会转型的重要手段，面对我国经济增长结构转型、支出拉动内需的背景下难得的快速发展机遇，快速发展正是时候

为此，他提出在监管政策上区别对待支出金融，开放支出信贷规模。 特别是信用卡，具有先付款后付款的好处，对于信用卡在免费还款期间的支出结余，监管中不应该包括规模管理，信用卡分期付款一律包括支出贷款的规模管理，从而引导和鼓励居民增加支出。

赵宇梓还表示，“要按客户类型计算客户违约概率、违约损失率、违约风险的暴露，准确衡量各客户风险的加权资产，合理判断银行资产风险状况。 现行的权数法计量方法进一步降低了贷款风险的权数，特别是对信用卡资产，按风险等级设定差别风险的权数，对免费期内全额偿还的费用余额使用0%的风险权数，在表外未采用额 ”

99%的信用卡顾客设置了密码

随着信用卡事业的迅速发展，安全问题也受到了公众的关注，但最近“不在信用卡上设置密码更安全”的说法也备受关注，赵宇梓确定对此予以否认。

赵宇梓表示，2004年，建设银行根据信用卡业务的国际惯例和国内客户习性，用国内首个费用设置密码，用信用卡费用实现密码和客户签名双保险，深受客户欢迎，成为媒体“聪明的选择”

赵宇梓说:“我们可以选择使用或不使用密码，但是我认为有密码比较安全。 实践证明，新卡99%的顾客选择了密码，大家都接受，剩下的一部分也在转。 从实践来看，建设信用卡上设置了密码的东西，风险大大降低了。 ”

赵宇梓说:“我有3000多万持卡人，表示密码是安全的。 现在我们的信用卡不良率为0.8%，国外5%的损失率很好。 这也与我们的密码和签名双重保险有关。 ”

根据建设银行的信息稿，该银行针对信用卡安全问题，采取了提醒交易短信提醒、积极换卡、保障丢卡、风险赔偿等多种安全服务，通过7×24全天候的交易检测监控，为持卡人提供安全的刷卡环境和服务保障 同时，他承诺:“调查结果表明，对于非持卡人原因造成的假卡诈骗损失，持卡人无需承担。”

并且，建设银行表示将鼓励顾客设置密码。 “目前，国内用卡环境没有形成因签名而收费的卡的习性，另外，考虑到目前国内商户的收款员无法准确验证签名的要求，为了确保信用卡账户的安全采用，在使用卡时设定了费用密码 设定密码时，观察不要设定生日、身份证号码、简单数列等容易推测的简单密码。 ”

允许偏差放松“全额处罚”条款

银行信用卡的低估还款将被全额罚款，这也是很多金融客户认为银行不合理的“霸王条款”。

其理由是，赵宇梓表示:“信用卡是舶来品，引进国内后，大多基于国际通行规则，不按时还款将受到处罚。 为什么要给50天的免费期？ 信用卡是给诚实的人的，如果没有诚实，前面的当然也要算。 这个设计也是那个理由。 ”

但是赵宇梓也说，必须根据情况决定。 例如，1万几元，还时还了1万，但处罚以1万几元计算，显然不合理。 信用卡逾期后必须计算利息，但如果错过了一两天还款期怎么办？ 赵宇梓说，虽然有诚信，但也有人偶然忘记了还款的零头，或者忘记了最后的还款期限。 因为这家建设银行实行了“人性化的‘公差管理’、时间公差和金额公差’。 时间差在还款期后的5天内返还也不算逾期。 如果忘记归还10天内的余额，公差将由持卡人当期全额归还。 由于10元以内的未偿还部分滚动到下一期账单上，麻烦大幅减少，顾客满意度也上升了。