“农行高管称银领域高利润不具备可持续性”

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中国农业银行重庆市分行副行长周万阜近日在接受记者采访时表示，近几年来，国内银领域的高利润是特定环境下的暂时现象。 国内银行领域利润的80%以上来源于存款利息差收入，不足20%来源于投资收益和手续费收入，存款利息差收入与第一和信用规模、存款利息差和资产质量三者相关。 可见，这两年中银领域的高利润是特定环境和特定时期的暂时现象，不具备可持续性。

近两年信贷规模的快速增长推动了银领域的利润增长。 2009年至年3年信贷投入总量达到24.5亿元，年复合增长率达21.8%，3年增加值占2008年末余额的81%。 在利差水平基本不变的情况下，信用数的增加必然会带来银行领域利润的增加。 一旦恢复常态，信用增长缓慢，必然也会反映在年乃至以后时期的利益表现上。

由于市场化改革不充分，银行获得了管制性的利益和利益。 我国利率市场化改革已经进行了多年，同时取得了很大的进展，但离完全市场化还有很大的距离。 2004年解除人民币贷款利率上浮封顶，降幅为基准利率的0.9倍，不设人民币存款利率下跌下限，但延续了上涨空期间为零的政策，客观上带来了存款利率的调控上限和贷款利率的调控下限。 也就是说，为国内从事人民币业务的银行提供了管制性的存款利率差，这个利率差一直维持在3%，这是在中国经营银行更赚钱，也是国内外很多人强烈希望投资中国银行领域的根本原因之一。

经济上升期的优秀资产质量没有侵蚀银行的利益。 银领域是典型的顺周期领域，其盈利状况关系到经济增长和运行。 2001年以来，我国经济一直处于上升的周期，gdp以年均10%的速度快速增长，为银领域的高速发展和利润增长提供了良好的基础。 经济景气有力地提高了银行领域的资产质量，表明银行资产质量相对较好，不良债权曝光少，银行信用准备金价格低。 周万阜说，随着经济环境和政策环境的变化，目前银行领域这种利润丰厚的情况将会发生变化。

强势资本约束限制资产扩张。 国际银行领域发布巴塞尔协议ⅲ后，中国银监会也发布了新的监管标准，提高了对国内银行领域的资本监管要求。 严格的资本管理和缺乏的资本，会严重制约商业银行的资产扩张。 在不能大幅增加资产规模的情况下，银行的利润会变成被动的水，失去增长的基础。

利率市场化改革缩小了银行的利差水平。 目前，经济金融业诸多问题中，一个实际关键就是利率没有市场化，由此加快推进利率市场化改革的呼声越来越高。 国外无数实践和研究表明，如果全面推进利率市场化，持续开放存款利率上限和贷款利率下限，银领域的利差将逐渐降低，银行获得的利息净利润将大幅减少。

信用风险暴露威胁着银行的利益和安全。 受各种因素的影响，我国经济已经受到巨大的下行压力，加之累积的结构问题也亟待处理，银行资产质量将面临经济下行和结构调整的双重考验。 对几家大银行来说，每增加一个百分点，就意味着其利润减少数百亿元，相当于目前利润总数的一半或三分之一。

周万阜表示，随着信贷增长回归常态、经济增长逐渐放缓、利率市场化进程加快，中银领域的利润将面临多重挑战。 与赤字的银行领域相比，盈余的银行领域肯定能对社会、国民经济做出更大的贡献。 有关方面应该从越来越积极的方面看待银行盈余。

银行领域也应认清时势，从长远角度出发，不失时机地推进经营转型，改变过度依赖资本占有率高资产的业务快速发展方式，大力发展零售业务和中间业务等低资本占用型业务，抑制风险资产的激增。 要点加快中间业务的快速发展，优化收入结构。 提高综合经营能力，实现收入来源多元化。 因此，商业银行必须以金融创新为立业之本，通过增强创新能力，不断推出满足多元化市场诉求的优质金融产品，提高产品附加值，为用户提供高质量、高效、优质的金融服务。 加大对实体经济的支持，并且进一步提高自身的赢利能力。