“违规操作成“公开秘密” 监管层排查票据业务”

本篇文章1694字，读完约4分钟

经记者梅俊彦杨井鑫从深圳、北京出发

继银监会主席尚福林对票据风险的警告之后，监管层对票据违约业务进行排查的风暴终于来临。 银监会有关人士向《每日经济信息》记者发出《关于消除农村中小金融机构违规票据业务的通知》，证明对票据业务进行了整顿。

据悉，此次票据业务整治范围集中在农村中小金融机构、农信社、农商行、村镇银行等。

票据已经被异化为融资渠道

票据作为支付业务逐渐异化成为融资渠道，在业界也广为人知。

一位股份制银行客户经理在《每日经济信息》记者提到票据时，第一反应是依靠信用的“企业贷款类业务”。

“一般情况下，最初给公司信用额度，发行100%的门票。 公司信用好了就拿杠杆操作，存30万保证金就可以开100万的票。 通过这种方式融资，公司不抵押，折扣价也低于贷款利率。 ”一位城商行的人对记者说。

票据融资的便利和低价的钱不断吸引着公司。 这些城商行的人指出，对银行来说可以收取贴现利息和一定比例的手续费，与贷款相比准备得少，还可以获得一定的保证金存款。 因为这家银行也喜欢开票据。

银行相关人士表示，票据业务风险较低，各商业银行都有各自的标准。 农行票据的准备大致为3%，最好的准备也不超过5%。 与贷款的2%到12%的准备相比，这个准备相当少。

公司与银行的“双赢”近年来加快了票据融资的势头，问题也越来越突出，许多违规操作已经成为银领域内的“公开秘密”。

业内人士表示，承兑银行负责审查贸易背景和资金用途，承担着整个交易的信用风险，因此需要用保证金和抵押物来弥补相应的信用风险。 承兑汇票尽管是表外业务，但扣除各类抵押价值后，仍需按风险加权100%计入风险加权资产，占有资本。

“很多银行想开票据，哪里有那么真实背景的票据？ 银行也只能照做。 华北地区股票银行的票据制作非常激烈，光券(没有附加货船等商业文件的票据)可以直接打折。 ’上述股份制银行的人对记者说，负责任的银行会看税票。

除了虚假贸易外，一点点的公司会“加大长线”票据融资，存30%的保证金开100万的票，打折后，拿着资金继续开票，扩大融资。 “银行实际上知道情况，但认为没有问题就闭上眼睛。 银行的很多人不管风险如何，都在挣这样的黑钱。 ’上述股份制银行的人对记者说。

票据的财产技术商品或消失？

“票据融资占用银行资金，也占用信用规模。 大中型银行不愿折价或折价后，通过投稿、回购减少信贷资源占用，城商行、农信社、农商行等成为投稿、回购的交易对象。 ”华南地区一位股份制银行官员对《每日经济信息》记者作了如下表示。

由此，票据中介领域也应运而生。 广东地区的一位票据经纪人在其介绍中写道，长期以来银行票据的买入、直接粘贴、限额无限制、利率低、看票打钱、可以在广东地区上门服务。

除了加价出售给农村金融机构外，一家银行的财会人员向记者表示，以前银行也可以通过证券公司、基金等渠道将票据资产转为理财商品出售给顾客，相当于用顾客的资金折价。

业内人士表示，监管层领导在内部会议上也一再强调，票据迂回回购和票据理财规模目前已达到万亿，部分违规业务可以比较有效地规避监管，风险隐蔽性较强。

“以前，票据理财产品在设计时有资金池组合，也有单一的票据理财。 现在，非标准资产从资金池中清除后，票据资产不能再作为财富技术商品了。 ”上述理财师说。

银监会着手整顿票据业务

银监会相关领导此前曾多次在会上警告银行虚假贸易票据问题。 现在银监会已经展开行动。

记者了解到，银监会最近下发了《关于消除农村中小金融机构票据违规业务的通知》。 此次维修范围集中在农村中小金融机构、农信社、农商行、村镇银行等。

梳理此次积分，对银行通过票据业务隐瞒自身信用规模、违背手续开票、违规与票据中介合作、乱用会计科目隐瞒实际交易规避监管等进行梳理。

“以上诸多问题不仅迫使监管部门排查票据业务，也希望将贴现率提高一定幅度，但不能过高。 太贵的公司直接持有票据。 ”上述股票银行相关人士对《每日经济信息》记者表示。

这已不是银监会第一次整顿票据业务了。 年6月底，银监会停止了对与会计漏洞相关的贴现票据的不规范操作，其规模可能为1万至2万亿元。