“银监会详解金融改革热点：推进存款保险制度研究”

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苗燕○孙忠记者

《中共中央委员会关于全面深化改革若干重大问题的政策决定》(以下简称“政策决定”)对完整的金融市场体系提出了多项新的要求。 近日，上证报记者就此次金融改革方面提出的诸多热点问题，采访了银监会相关部门负责人。

金融改革有空之间、诉求、条件、窗口

《政策决定》带动了金融业的重大问题，立足于当前我国金融快速发展的阶段性特征，确立了金融改革的方向、任务、整体框架。 《决策》开展的金融改革措施，具有很强的现实性和可操作性。 银监会政策研究局副局长张晓朴认为，《政策决定》开创了全面推进金融改革的新局面。 展望未来，金融体系将以更丰富的金融服务、更有效的风险管理、更有序的市场环境、更稳健的金融运营为实体经济提供有力的支持。

张晓朴认为，目前金融改革正处于关键阶段，“空之间有诉求、条件、窗口”。 他认为，从金融体系自身的快速发展来看，我国金融体系在资源配置、风险管理、价格发现、公司治理等功能上有较大的提高空。 一点点潜在的金融风险的解决也离不开改革。 这意味着金融改革有空之间。 此外，我国经济快速发展方式转变、经济结构调整和人民生活水平不断提高，都需要客观上通过深化改革来提高金融服务水平和能力。 这意味着对金融改革有实际的诉求。 张晓朴指出，过去30多年，大型国有银行股份制改革、证券市场全流通改革、利率、汇率市场化、经常项目和资本项目可兑换性等稳步推进。 我国金融改革成果可见，为下一步改革奠定了坚实的基础。 这些都是继续推进金融改革的有利条件。 目前，我国经济金融运行总体平稳，世界经济复苏势头明显。 社会各界对金融改革的呼声很高。 《政策决定》中的许多金融改革措施已经讨论过，许多问题已经讨论得很深刻，取得了很多共识。 现在以及今后的一个时期是推进改革的重要窗口，关键是要不失时机地实施。

张晓朴指出，在金融机构改革方面，《政策决定》允许具备条件的民间资本依法启动中小规模金融机构的设立。 在金融市场改革方面，在确定推进股票发行登记制改革、快速发展和规范债市的利率市场化方面，《政策决定》采用了“加快推进”的提法，反映了中央对深化重大金融改革的决心。 并指出金融体系具有一定的多元性和复杂性，金融改革需要更好地发挥政府作用，解决提高金融效率和维持金融稳定的关系。 因为这个《政策决定》也特别强调金融监管，要求完善监管协调，规定中央和地方金融监管职责和风险处理责任，完善金融机构市场化退出机制，加强金融基础设施建设。

张晓朴认为，要完全理解金融改革的展开，也必须大体上遵循在“政策决定”的基础上全面深化改革的指导思想、总体思路和重要性。 《决策》提出要使市场在资源配置中发挥决定性作用。 金融市场作为资金配置的核心枢纽，必须具有比常规商品市场更强的流动性和更高的市场化程度，更统一开放，保持竞争秩序，尽快提高资源配置的市场化程度。

开办民营银行必须摒弃粗放型经营观念

年7月，《金十条》提出尝试设立风险民间金融机构的改革措施后，《政策决定》再次确定允许具备条件的民间资本依法启动中小银行等金融机构的设立。 银监会银行监管二部副巡视员杨爽对记者说，两个文件与允许民间资本开始设立金融机构的精神高度一致。

杨爽强调，投资者自行承担风险是在我国金融机构市场退出机制尚不健全、存款保险制度尚未建立的情况下，防止金融机构经营失败的风险溢出，以免风险处置出现真空

杨爽表示，“决策”从更高的角度着眼于更长的时期，进行完善的金融市场体系战术布局，“在加强监管的基础上，允许具备条件的民间资本依法启动中小银行等金融机构的设立”，同时“建立存款保险制度，金融机构市场化。 杨爽表示，银监会始终鼓励民间资本进入银行领域，近年来出台了支持民间公司参与村镇银行设立的若干措施。 这也是落实“决定”“允许具备条件的民间资本依法开办中小银行等金融机构”精神的具体措施。

杨爽还强调，启动民营银行必须摒弃粗放型经营观念，为实体经济快速发展提供高效、差异化的金融服务。

及时公布表外业务管理规程

《政策决定》提出，要鼓励金融创新，丰富金融市场水平和产品。 迄今为止，银监会一直鼓励金融机构进行金融创新。 金融创新可以促进资金流向更具活力的经济行业，提高交易效率，因此是市场发挥资源配置作用的重要手段和工具。 此外，金融机构自身的动机和风险管理能力、市场主体的财务软件约束问题也制约市场功能的发挥。 因此，金融创新监管必须留出余地，有适当的风险容忍度快速发展，防范风险。 努力“更好地发挥政府的作用”。

在未来金融创新监管思路中，银监会事务局副主任杨少俊在接受记者采访时表示，下一步，银监会将密切关注商业银行的表外业务和交易业务风险状况，并在条件成熟时制定相关业务管理规章制度。 加强商业银行债券风险管理，及时出台商业银行债券业务的相关制度法规。

杨少俊表示，银监会将进一步研究实现理财业务规范化、阳光化向理财业务转型的与其他国家和地区的海外理财业务代建制，促进该业务规范、健康、持续快速发展。 银监会将考虑建立完整的中银领域财富管理体系，制定民营银行管理办法，通过财富管理更好地服务实体经济，使银行理财业务从以产品为中心向以顾客为中心转型。

杨少俊表示，银监会以重新市场化为根本，以切实防范风险为必要前提，以较为有效地支持实体经济为根本目的，进一步扩大信贷资产证券化试点。 有序推进商业银行参加国债期货试点。 并加强商业银行网络服务创新和相关配套风险监管机制建设，规范探索完善相关制度的商业银行代销业务行为。

推进存款保险制度的研究

《政策决定》确定地提出建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制。 长期以来，我国没有建立显性的存款保险制度，但政府一直实行“隐性存款保险制度”。 无论是剥离商业银行的不良债权，向银行提供资金，还是哪个金融机构发生风险，最终都是政府来“埋单”，央行和地方政府承担着机构的债务偿还。 这种隐性存款保险制度的最大缺陷是切断了金融机构资金运用收益与筹资价格的平衡关系，包含了金融风险和财政风险。 因此，在我国深入推进经济体制、金融体制改革的过程中，建立存款保险制度是必要的。

银监会办公厅副主任杨少俊指出，存款保险制度是整个金融安全网的重要组成部分之一，建立我国的存款保险制度对我国存款人保护和银行领域的快速发展具有重要作用。 银监会支持推进存款保险制度建设，长期以来积极开展相关研究论证，与人民银行等相关部门开展建立我国存款保险制度的相关工作。 目前银监会正在与相关部门合作对我国的存款保险制度建设问题进行深入研究和论证。

并重申完全商业银行市场化退出制度需要深化银行业技术改革，提高银行核心竞争力，维护公平竞争秩序。 商业银行破产处置要多次市场化，降低处置价格，保护公共利益。 银监会长长期以来关注银领域金融机构市场退出制度的建设，在这方面进行了大量的研究，论证了事业，积极推进了相关立法进程。

原文链接: finance./ China/jrxw/1219/021817679335.shtml