“晋江民间借贷备案比例偏低 强制登记或遇阻”

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记者李婷在厦门[/s2/]

最近，泉州市政府常务会议的研究通过了《泉州市民间融资管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)。 (关于过去晋江为规范民间借贷而采取的方法，现在怎么样了？

根据去年12月刚成立的晋江贷款登记中心向《每日经济信息》记者提供的数据，截至4月15日，登记中心备案金额为51093万元，出借105笔，共计9556万元127笔，共计47537笔。 成交额61件，共计1650万元，其中最大金额约400多万元。

对此，晋江恒盛民间借贷登记服务中心主任林雯强表示:“自成立以来，我们一直在亏损经营。” 损失的原因是，参与贷款的双方不愿来到注册中心的交易害怕身份泄露和民间借贷的地下交易利率月收入高于注册中心。 泉州出台的强制备案措施还取决于实施的力度。 本来民间借贷新闻就很封闭，政府不能轻易调查不备案的主体进行处罚。

贷款登记备案比例低

根据《暂行规定》，民间融资额、借款人数达到一定规模，对当事人利益影响较大或者社会影响较大的，应当向所在地指定机构登记。 其中包括但不限于自然人一笔借款200万元以上； 公司借款500万元以上50万元以上，涉及人数10人以上的借款； 一次向十人以上借钱。

《暂行规定》还强调，民间借贷利率应由双方协商明确，借款利息不得预先从本金中扣除。 利息从本金中扣除的，应当按照实际借款金额返还借款，计算利息。

另外，民间融资公共服务机构可以受地方金融管理部门委托，发布民间融资综合利率指数、收集统计新闻、对民间融资进行风险监测判断，建立民间融资信用档案。

泉州此次实行的“大额贷款强制备案制”在温州已经实施。 据本报报道，从今年3月1日实施备案制到25日，温州市已登记409件，共计6.66亿元，其中300万元以上的强制备案86件，共计5.51亿元。

温州版管理条例规定，“一笔借款金额在300万元以上”、“借款余额在1000万元以上”、“相关出借人在30人以上”等情况下的民间借贷行为必须备案。

晋江贷款注册中心的成立时间比温州晚了一年半，但是在林雯强看来，民间对贷款注册的接受度很低。 晋江民营经济发达，全市民营公司数量达1.6万多家，其中多数为中小微型公司。 据不完全统计，全市民间融资总额每年千亿元以上，90%以上的民间公司参与民间融资。

“自成立以来，我们持续亏损经营。 ”林雯强表示，民间借贷注册是推进阳光化的重要措施，但越来越多的民间借贷仍以“地下”的方式进行。 “不管是借还是借，我都不想让任何人知道。 他们担心自己的消息会泄露出去。”

民间借贷的地下交易利率依然很高

晋江贷款登记中心的收入来源是收取一笔备案100元的人工费，提取交易成功的佣金。 林莎强表示，佣金通常按成交额的1%计算。 目前，这些收入不足以支持1700多平方米、1个巡回法庭、5个中介机构、6个功能服务区和12个服务窗口等贷款登记中心的日常运营。

目前，晋江贷款登记中心共有工商、公司法、人民银行、交通警察、住建所、法院等6个机构进驻，为贷款双方提供动产和股权担保登记、司法公证、不动产抵押、个人和公司征信查询、纠纷调解和案件审理等服务。 出资人可以在中心相应窗口查询债务人的银行信用记录、不动产、车辆、法院诉讼等。 其中，法院上传被认为是林雯强、注册中心晋江模式的最大创新。

林莎强表示，由于中心对每笔交易都实行严格的风险管理，也对借款人进行了相应的风险防范，因此中心的设立从来没有发生过逾期或纠纷。

尽管有这样的保障，但除了担心个人新闻被公开，会引起不必要的麻烦外，晋江民间借贷的地下交易利率月收入高达5~6分，与中心融资的月收入在2.4分以下相比，收益率要诱人得多

福建省高级法院民二庭法官刘炳荣接受总公司记者采访时表示，许多担保企业、典型银行、地下资金庄等只是空壳，大多连固定资产和设备都没有，缺乏比较有效的监管，因此担保企业成立后抽资的现象很普遍。

林雯强表示，就中心融资而言，最高利率不得超过法定银行同期融资利率的4倍。 中心定期向市委、市政府报告民间借贷登记情况，便于政府及时了解民间金融运行情况，对可能出现的风险采取防控措施。

林莎强认为，目前鼓励民间金融主体自主备案的动力还有些不足。 目前，泉州仿照温州出台的强制备案措施在一定程度上有利于备案登记制度的推行，但关键是实施的力量，毕竟民间借贷新闻相对封闭，政府不能轻易查处不备案的主体进行处罚。 所以，应该在民间金融备案方面提供越来越多的激励措施。